Estados financieros detallados de UMB Financial Corporation (UMBF): cuenta de resultados, balance general y flujo de caja. Sigue la evolución de márgenes, deuda, liquidez y rentabilidad año a año: diez ejercicios gratis y hasta 20 con Premium.
Resumen del Análisis
UMB Financial Corporation registró ingresos de 4,44 mil M$ en el último ejercicio fiscal, con un CAGR de 5 años del 28,0 %. El beneficio neto alcanzó 702,4 M$, con un CAGR a 5 años del 19,6 %.
Márgenes de los últimos 12 meses: margen bruto 65,4 %, margen operativo 26,5 %, margen neto 24,6 %. El flujo de caja libre creció a un CAGR del 25,6 % en 5 años.
A 134,47 $ (precio al cierre del 30 de octubre de 2026), UMBF cotiza a un PER de 11,20 y un ROE del 13,15 %. La capitalización bursátil es de 10,2 mil M$, lo que la sitúa entre las empresas large-cap.
Cuenta de Resultados (10 años)
| Año | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos | 868,8 M$ | 978,7 M$ | 1,07 mil M$ | 1,22 mil M$ | 1,30 mil M$ | 1,24 mil M$ | 1,58 mil M$ | 2,24 mil M$ | 2,64 mil M$ | 4,44 mil M$ |
| Coste de Ventas | 60,2 M$ | 99,0 M$ | 192,3 M$ | 224,8 M$ | 207,8 M$ | 66,0 M$ | 261,6 M$ | 959,8 M$ | 1,23 mil M$ | 2,03 mil M$ |
| Beneficio Bruto | 808,6 M$ | 879,7 M$ | 876,9 M$ | 994,9 M$ | 1,09 mil M$ | 1,18 mil M$ | 1,32 mil M$ | 1,28 mil M$ | 1,41 mil M$ | 2,42 mil M$ |
| I+D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Generales y Administrativos | 444,0 M$ | 468,0 M$ | 472,3 M$ | 517,9 M$ | 536,0 M$ | 523,0 M$ | 550,1 M$ | 579,2 M$ | 622,4 M$ | 1,14 mil M$ |
| Gastos Operativos | 610,0 M$ | 643,3 M$ | 653,3 M$ | 708,9 M$ | 748,8 M$ | 746,9 M$ | 789,5 M$ | 863,1 M$ | 864,5 M$ | 1,52 mil M$ |
| Beneficio Operativo | 198,6 M$ | 236,3 M$ | 223,6 M$ | 286,0 M$ | 338,9 M$ | 429,1 M$ | 532,0 M$ | 421,6 M$ | 541,3 M$ | 900,0 M$ |
| EBITDA | 253,1 M$ | 291,2 M$ | 276,7 M$ | 342,2 M$ | 401,7 M$ | 484,8 M$ | 586,0 M$ | 480,3 M$ | 594,0 M$ | 1,04 mil M$ |
| Gastos por Intereses | 27,7 M$ | 58,0 M$ | 121,5 M$ | 192,0 M$ | 77,3 M$ | 46,0 M$ | 223,7 M$ | 918,6 M$ | 1,17 mil M$ | 1,49 mil M$ |
| Beneficio Antes de Impuestos | 198,6 M$ | 236,3 M$ | 223,6 M$ | 286,0 M$ | 338,9 M$ | 429,1 M$ | 532,0 M$ | 421,6 M$ | 541,3 M$ | 875,0 M$ |
| Impuestos | 45,0 M$ | 53,4 M$ | 27,3 M$ | 42,4 M$ | 52,4 M$ | 76,0 M$ | 100,3 M$ | 71,6 M$ | 100,0 M$ | 172,6 M$ |
| Beneficio Neto | 158,8 M$ | 247,1 M$ | 195,5 M$ | 243,6 M$ | 286,5 M$ | 353,0 M$ | 431,7 M$ | 350,0 M$ | 441,2 M$ | 702,4 M$ |
| BPA | 3,25 $ | 5,02 $ | 3,96 $ | 4,99 $ | 5,95 $ | 7,31 $ | 8,93 $ | 7,22 $ | 9,05 $ | 9,20 $ |
| BPA Diluido | 3,22 $ | 4,96 $ | 3,93 $ | 4,96 $ | 5,93 $ | 7,24 $ | 8,86 $ | 7,18 $ | 8,99 $ | 9,13 $ |
| Acciones en Circulación (Diluidas) | 49,3 M | 49,8 M | 49,8 M | 49,1 M | 48,3 M | 48,7 M | 48,7 M | 48,8 M | 49,1 M | 76,5 M |
Cuenta de Resultados (Trimestral)
| Año | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Ingresos | 1,49 mil M$ | 1,09 mil M$ | 867,1 M$ | 1,12 mil M$ |
| Beneficio Bruto | 660,4 M$ | 720,9 M$ | 534,4 M$ | 750,0 M$ |
| Beneficio Operativo | 236,6 M$ | 295,3 M$ | 126,5 M$ | 350,4 M$ |
| EBITDA | 273,6 M$ | 332,7 M$ | 161,6 M$ | 385,5 M$ |
| Beneficio Neto | 188,3 M$ | 215,4 M$ | 261,4 M$ | 277,6 M$ |
| BPA | 2,38 $ | 2,76 $ | 3,36 $ | 3,58 $ |
| BPA Diluido | 2,36 $ | 2,74 $ | 3,35 $ | 3,56 $ |
Balance (10 años)
| Año | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Caja y Equivalentes | 1,14 mil M$ | 1,74 mil M$ | 1,69 mil M$ | 1,70 mil M$ | 3,54 mil M$ | 9,26 mil M$ | 1,68 mil M$ | 5,61 mil M$ | 8,56 mil M$ | 952,5 M$ |
| Inversiones a Corto | 6,47 mil M$ | 6,26 mil M$ | 6,54 mil M$ | 7,45 mil M$ | 9,30 mil M$ | 11,98 mil M$ | 7,01 mil M$ | 7,07 mil M$ | 7,77 mil M$ | 0 |
| Cuentas por Cobrar | 138,6 M$ | 122,8 M$ | 115,4 M$ | 126,5 M$ | 328,5 M$ | 411,2 M$ | 492,8 M$ | 519,7 M$ | 425,4 M$ | 0 |
| Inventario | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Activos Corrientes | 7,74 mil M$ | 8,13 mil M$ | 8,35 mil M$ | 9,27 mil M$ | 13,17 mil M$ | 21,64 mil M$ | 9,18 mil M$ | 13,20 mil M$ | 16,76 mil M$ | 952,5 M$ |
| Inmovilizado Material | 233,1 M$ | 223,1 M$ | 228,1 M$ | 234,6 M$ | 228,9 M$ | 218,2 M$ | 218,0 M$ | 211,3 M$ | 204,6 M$ | 398,3 M$ |
| Fondo de Comercio | 180,9 M$ | 180,9 M$ | 180,9 M$ | 180,9 M$ | 180,9 M$ | 174,5 M$ | 207,4 M$ | 207,4 M$ | 207,4 M$ | 1,84 mil M$ |
| Activos Intangibles | 82,5 M$ | 73,1 M$ | 70,8 M$ | 93,3 M$ | 85,2 M$ | 67,2 M$ | 124,4 M$ | 101,4 M$ | 80,8 M$ | 486,9 M$ |
| Activos Totales | 20,68 mil M$ | 21,77 mil M$ | 23,35 mil M$ | 26,56 mil M$ | 33,13 mil M$ | 42,69 mil M$ | 38,51 mil M$ | 44,01 mil M$ | 50,41 mil M$ | 73,09 mil M$ |
| Cuentas por Pagar | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Deuda a Corto | 1,86 mil M$ | 1,26 mil M$ | 1,52 mil M$ | 1,90 mil M$ | 2,32 mil M$ | 3,24 mil M$ | 2,22 mil M$ | 3,12 mil M$ | 2,61 mil M$ | 3,32 mil M$ |
| Pasivos Corrientes | 18,60 mil M$ | 19,48 mil M$ | 20,98 mil M$ | 23,73 mil M$ | 29,69 mil M$ | 39,09 mil M$ | 35,10 mil M$ | 39,30 mil M$ | 46,12 mil M$ | 64,93 mil M$ |
| Deuda a Largo | 76,8 M$ | 79,3 M$ | 82,7 M$ | 70,4 M$ | 269,6 M$ | 271,5 M$ | 381,3 M$ | 383,2 M$ | 385,3 M$ | 474,2 M$ |
| Pasivos Totales | 18,72 mil M$ | 19,59 mil M$ | 21,12 mil M$ | 23,95 mil M$ | 30,11 mil M$ | 39,55 mil M$ | 35,85 mil M$ | 40,91 mil M$ | 46,94 mil M$ | 65,40 mil M$ |
| Reservas | 1,14 mil M$ | 1,34 mil M$ | 1,49 mil M$ | 1,67 mil M$ | 1,89 mil M$ | 2,18 mil M$ | 2,54 mil M$ | 2,81 mil M$ | 3,17 mil M$ | 3,74 mil M$ |
| Patrimonio Neto | 1,96 mil M$ | 2,18 mil M$ | 2,23 mil M$ | 2,61 mil M$ | 3,02 mil M$ | 3,15 mil M$ | 2,67 mil M$ | 3,10 mil M$ | 3,47 mil M$ | 7,69 mil M$ |
| Deuda Total | 1,93 mil M$ | 1,34 mil M$ | 1,60 mil M$ | 1,97 mil M$ | 2,59 mil M$ | 3,51 mil M$ | 2,60 mil M$ | 3,50 mil M$ | 3,00 mil M$ | 3,80 mil M$ |
| Deuda Neta | -5,67 mil M$ | -6,66 mil M$ | -6,63 mil M$ | -7,18 mil M$ | -10,26 mil M$ | -17,72 mil M$ | -6,08 mil M$ | -9,17 mil M$ | -13,34 mil M$ | 2,85 mil M$ |
| Capital Circulante | -10,86 mil M$ | -11,35 mil M$ | -12,63 mil M$ | -14,46 mil M$ | -16,52 mil M$ | -17,44 mil M$ | -25,92 mil M$ | -26,11 mil M$ | -29,36 mil M$ | -63,97 mil M$ |
Balance (Trimestral)
| Año | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Caja y Equivalentes | 8,97 mil M$ | 952,5 M$ | 735,8 M$ | 779,9 M$ |
| Activos Totales | 71,88 mil M$ | 73,09 mil M$ | 72,67 mil M$ | 72,26 mil M$ |
| Pasivos Totales | 64,44 mil M$ | 65,40 mil M$ | 64,85 mil M$ | 64,22 mil M$ |
| Patrimonio Neto | 7,44 mil M$ | 7,69 mil M$ | 7,83 mil M$ | 8,03 mil M$ |
| Deuda Total | 3,09 mil M$ | 3,80 mil M$ | 4,03 mil M$ | 3,56 mil M$ |
Flujo de Caja (10 años)
| Año | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Beneficio Neto | 158,8 M$ | 247,1 M$ | 195,5 M$ | 243,6 M$ | 286,5 M$ | 353,0 M$ | 431,7 M$ | 350,0 M$ | 441,2 M$ | 702,4 M$ |
| Amortizaciones | 54,6 M$ | 54,9 M$ | 53,1 M$ | 56,3 M$ | 62,8 M$ | 55,7 M$ | 54,0 M$ | 58,7 M$ | 52,8 M$ | 141,8 M$ |
| Compensación en Acciones | 11,7 M$ | 13,3 M$ | 11,1 M$ | 14,8 M$ | 15,1 M$ | 21,2 M$ | 21,5 M$ | 18,7 M$ | 22,6 M$ | 37,7 M$ |
| Cambio en Capital Circulante | 9,2 M$ | -24,8 M$ | -44,0 M$ | -50,1 M$ | -51,4 M$ | 55,0 M$ | 232,0 M$ | -15,8 M$ | -362,3 M$ | 80,2 M$ |
| Flujo de Caja Operativo | 296,4 M$ | 326,5 M$ | 295,7 M$ | 339,9 M$ | 373,6 M$ | 534,1 M$ | 769,6 M$ | 472,6 M$ | 225,3 M$ | 1,03 mil M$ |
| Inversiones (CapEx) | -50,8 M$ | -36,4 M$ | -57,9 M$ | -72,3 M$ | -60,2 M$ | -33,7 M$ | -51,7 M$ | -26,9 M$ | -24,2 M$ | -48,6 M$ |
| Adquisiciones | 0 | 164,6 M$ | -8,9 M$ | -18,5 M$ | 24.000 $ | 18,4 M$ | 548,6 M$ | -793.000 $ | -109,0 M$ | 169,3 M$ |
| Recompra de Acciones | -16,4 M$ | -15,3 M$ | -76,5 M$ | -4,5 M$ | -63,8 M$ | -5,5 M$ | -32,0 M$ | -8,4 M$ | -7,7 M$ | -132,6 M$ |
| Dividendos Pagados | -49,0 M$ | -51,9 M$ | -58,3 M$ | -59,4 M$ | -60,3 M$ | -66,8 M$ | -72,0 M$ | -74,2 M$ | -77,1 M$ | -135,6 M$ |
| Flujo de Caja Libre | 245,6 M$ | 290,1 M$ | 237,8 M$ | 267,6 M$ | 313,4 M$ | 500,4 M$ | 717,8 M$ | 445,7 M$ | 201,1 M$ | 978,1 M$ |
Flujo de Caja (Trimestral)
| Año | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Flujo de Caja Operativo | 272,2 M$ | 106,1 M$ | 361,3 M$ | 349,3 M$ |
| Inversiones (CapEx) | -14,4 M$ | -10,8 M$ | -4,5 M$ | 4,5 M$ |
| Flujo de Caja Libre | 257,8 M$ | 95,3 M$ | 356,8 M$ | 353,8 M$ |
| Dividendos Pagados | -32,5 M$ | -40,6 M$ | -39,6 M$ | -39,6 M$ |
| Compensación en Acciones | 7,7 M$ | 9,3 M$ | 13,4 M$ | 9,4 M$ |
Crecimiento y Márgenes (10 años)
| Año | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Crecimiento Ingresos (anual) | +12,6 % | +9,2 % | +14,1 % | +6,2 % | -4,1 % | +27,5 % | +41,8 % | +17,5 % | +68,5 % | |
| Crecimiento Beneficio Neto (anual) | +55,6 % | -20,9 % | +24,6 % | +17,6 % | +23,2 % | +22,3 % | -18,9 % | +26,1 % | +59,2 % | |
| Crecimiento BPA (anual) | +54,5 % | -21,1 % | +26,0 % | +19,2 % | +22,9 % | +22,2 % | -19,1 % | +25,3 % | +1,7 % | |
| Cambio en Acciones (anual) | +1,1 % | -0,1 % | -1,4 % | -1,5 % | +0,8 % | +0,0 % | +0,0 % | +0,6 % | +55,9 % | |
| Crecimiento FCF (anual) | +18,1 % | -18,0 % | +12,6 % | +17,1 % | +59,7 % | +43,5 % | -37,9 % | -54,9 % | +386,4 % | |
| Margen Bruto | 93,1 % | 89,9 % | 82,0 % | 81,6 % | 84,0 % | 94,7 % | 83,5 % | 57,2 % | 53,3 % | 54,4 % |
| Margen Operativo | 22,9 % | 24,1 % | 20,9 % | 23,4 % | 26,2 % | 34,5 % | 33,6 % | 18,8 % | 20,5 % | 20,3 % |
| Margen EBITDA | 29,1 % | 29,8 % | 25,9 % | 28,1 % | 31,0 % | 39,0 % | 37,0 % | 21,4 % | 22,5 % | 23,4 % |
| Margen Neto | 18,3 % | 25,2 % | 18,3 % | 20,0 % | 22,1 % | 28,4 % | 27,3 % | 15,6 % | 16,7 % | 15,8 % |
| Margen FCF | 28,3 % | 29,6 % | 22,2 % | 21,9 % | 24,2 % | 40,3 % | 45,3 % | 19,9 % | 7,6 % | 22,0 % |
| Tasa Impositiva Efectiva | 22,6 % | 22,6 % | 12,2 % | 14,8 % | 15,5 % | 17,7 % | 18,9 % | 17,0 % | 18,5 % | 19,7 % |
Datos por Acción (10 años)
| Año | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FCF por Acción | 4,98 $ | 5,82 $ | 4,78 $ | 5,45 $ | 6,48 $ | 10,27 $ | 14,73 $ | 9,14 $ | 4,10 $ | 12,79 $ |
| Dividendo por Acción | 1,00 $ | 1,04 $ | 1,17 $ | 1,21 $ | 1,25 $ | 1,37 $ | 1,48 $ | 1,52 $ | 1,57 $ | 1,77 $ |
| Acciones en Circulación (Básicas) | 48,8 M | 49,2 M | 49,3 M | 48,8 M | 48,1 M | 48,3 M | 48,3 M | 48,5 M | 48,7 M | 75,9 M |
Qué mirar en empresas de Servicios Financieros
- Ratio de eficiencia (≤55%) — Gastos operativos / ingresos. Bancos top por debajo del 55%.
- ROA (≥1%) — Cuánto ganan por cada euro de activos. En banca el ROE engaña por el apalancamiento.
- ROTCE (≥12%) — Rentabilidad sobre Capital Tangible. Descuenta goodwill e intangibles.
- Capital / activos (aproximación al Tier 1) (≥8%) — Proxy del ratio de capital. El Tier 1 regulatorio no está en nuestros datos.
- P/B (1,0-1,5x) — Métrica clásica bancaria. <1x puede ser oportunidad o distress.
- Rentabilidad por dividendo sostenible (≥2%, <8%) — Bancos UE pagan 5-7% sin estrés. >8% es señal de distress.
Rentabilidad
| Rentabilidad sobre capital | 13,15 % |
| Rentabilidad sobre capital invertido | 7,31 % |
| Rentabilidad sobre activos | 1,42 % |
| Margen bruto | 65,44 % |
| Margen operativo | 26,55 % |
| Margen neto | 24,60 % |
Salud financiera
| Deuda / Patrimonio | 0,45 |
| Ratio corriente | 0,40 |
| Piotroski F-Score | 7 |
| Altman Z-Score | -0,80 |
Ratios Clave (10 años)
| Año | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| PER | 23,73 | 14,33 | 15,40 | 13,76 | 11,59 | 14,52 | 9,35 | 11,57 | 12,47 | 12,50 |
| P/VC | 1,92 | 1,62 | 1,35 | 1,28 | 1,10 | 1,63 | 1,51 | 1,31 | 1,59 | 1,14 |
| P/V | 4,33 | 3,62 | 2,81 | 2,75 | 2,56 | 4,12 | 2,55 | 1,81 | 2,09 | 1,97 |
| Margen Bruto | 93,1 % | 89,9 % | 82,0 % | 81,6 % | 84,0 % | 94,7 % | 83,5 % | 57,2 % | 53,3 % | 54,4 % |
| Margen Operativo | 22,9 % | 24,1 % | 20,9 % | 23,4 % | 26,2 % | 34,5 % | 33,6 % | 18,8 % | 20,5 % | 20,3 % |
| Margen Neto | 18,3 % | 25,2 % | 18,3 % | 20,0 % | 22,1 % | 28,4 % | 27,3 % | 15,6 % | 16,7 % | 15,8 % |
Empresas relacionadas: CBSH · COLB · UBSI · OZK · USB · CFG · CFR · UCB
Explorar sector: Servicios Financieros · Banks - Regional
Más secciones de UMBF: Resumen · Valoración · Estadísticas · Estimaciones · Técnico · Propiedad · Noticias · Eventos
Descubre más: Radar semanal: el S&P 500 por los métodos Buffett y Lynch · Empresas que pasan hoy el método Buffett · Empresas que pasan hoy el método Lynch · Empresas que cumplen hoy los criterios de Graham · Academia de Inversión — aprende a analizar acciones