Estados financieros detallados de Citizens Financial Group, Inc. (CFG): cuenta de resultados, balance general y flujo de caja. Sigue la evolución de márgenes, deuda, liquidez y rentabilidad año a año: diez ejercicios gratis y hasta 20 con Premium.
Resumen del Análisis
Citizens Financial Group, Inc. registró ingresos de 11,15 mil M$ en el último ejercicio fiscal, con un CAGR de 5 años del 7,7 %. El beneficio neto alcanzó 1,83 mil M$, con un CAGR a 5 años del 11,6 %.
Márgenes de los últimos 12 meses: margen bruto 73,3 %, margen operativo 24,8 %, margen neto 19,5 %.
A 63,81 $ (precio al cierre del 30 de octubre de 2026), CFG cotiza a un PER de 12,86 y un ROE del 8,74 %. La capitalización bursátil es de 26,9 mil M$, lo que la sitúa entre las empresas large-cap.
Cuenta de Resultados (10 años)
| Año | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos | 5,76 mil M$ | 6,45 mil M$ | 7,35 mil M$ | 8,07 mil M$ | 7,68 mil M$ | 6,99 mil M$ | 9,07 mil M$ | 12,19 mil M$ | 12,35 mil M$ | 11,15 mil M$ |
| Coste de Ventas | 877,0 M$ | 1,07 mil M$ | 1,55 mil M$ | 1,97 mil M$ | 2,39 mil M$ | -72,0 M$ | 1,52 mil M$ | 4,65 mil M$ | 5,24 mil M$ | 3,37 mil M$ |
| Beneficio Bruto | 4,89 mil M$ | 5,39 mil M$ | 5,80 mil M$ | 6,10 mil M$ | 5,29 mil M$ | 7,06 mil M$ | 7,55 mil M$ | 7,54 mil M$ | 7,11 mil M$ | 7,78 mil M$ |
| I+D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Generales y Administrativos | 1,93 mil M$ | 2,01 mil M$ | 2,11 mil M$ | 2,14 mil M$ | 2,29 mil M$ | 2,31 mil M$ | 2,81 mil M$ | 2,95 mil M$ | 2,99 mil M$ | 3,10 mil M$ |
| Gastos Operativos | 3,35 mil M$ | 3,47 mil M$ | 3,62 mil M$ | 3,85 mil M$ | 3,99 mil M$ | 4,08 mil M$ | 4,89 mil M$ | 5,51 mil M$ | 5,22 mil M$ | 5,45 mil M$ |
| Beneficio Operativo | 1,53 mil M$ | 1,91 mil M$ | 2,18 mil M$ | 2,25 mil M$ | 1,30 mil M$ | 2,98 mil M$ | 2,65 mil M$ | 2,03 mil M$ | 1,89 mil M$ | 2,33 mil M$ |
| EBITDA | 2,05 mil M$ | 2,40 mil M$ | 2,67 mil M$ | 2,88 mil M$ | 1,88 mil M$ | 3,60 mil M$ | 3,22 mil M$ | 2,51 mil M$ | 2,39 mil M$ | 2,69 mil M$ |
| Gastos por Intereses | 508,0 M$ | 747,0 M$ | 1,23 mil M$ | 1,57 mil M$ | 771,0 M$ | 339,0 M$ | 1,05 mil M$ | 3,96 mil M$ | 4,55 mil M$ | 3,81 mil M$ |
| Beneficio Antes de Impuestos | 1,53 mil M$ | 1,91 mil M$ | 2,18 mil M$ | 2,25 mil M$ | 1,30 mil M$ | 2,98 mil M$ | 2,65 mil M$ | 2,03 mil M$ | 1,89 mil M$ | 2,33 mil M$ |
| Impuestos | 489,0 M$ | 260,0 M$ | 462,0 M$ | 460,0 M$ | 241,0 M$ | 658,0 M$ | 582,0 M$ | 422,0 M$ | 379,0 M$ | 497,0 M$ |
| Beneficio Neto | 1,04 mil M$ | 1,65 mil M$ | 1,72 mil M$ | 1,79 mil M$ | 1,06 mil M$ | 2,32 mil M$ | 2,07 mil M$ | 1,61 mil M$ | 1,51 mil M$ | 1,83 mil M$ |
| BPA | 1,97 $ | 3,26 $ | 3,54 $ | 3,82 $ | 2,22 $ | 5,18 $ | 4,12 $ | 3,14 $ | 3,04 $ | 3,90 $ |
| BPA Diluido | 1,97 $ | 3,25 $ | 3,52 $ | 3,81 $ | 2,22 $ | 5,16 $ | 4,10 $ | 3,13 $ | 3,03 $ | 3,86 $ |
| Acciones en Circulación (Diluidas) | 523,9 M | 503,7 M | 480,4 M | 451,2 M | 428,2 M | 427,4 M | 477,8 M | 476,7 M | 453,5 M | 435,5 M |
Cuenta de Resultados (Trimestral)
| Año | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Ingresos | 2,16 mil M$ | 3,03 mil M$ | 3,19 mil M$ | 3,27 mil M$ |
| Beneficio Bruto | 2,16 mil M$ | 2,03 mil M$ | 2,15 mil M$ | 2,20 mil M$ |
| Beneficio Operativo | 677,0 M$ | 650,0 M$ | 755,0 M$ | 804,0 M$ |
| EBITDA | 789,0 M$ | 763,0 M$ | 854,0 M$ | 804,0 M$ |
| Beneficio Neto | 528,0 M$ | 517,0 M$ | 587,0 M$ | 636,0 M$ |
| BPA | 1,13 $ | 1,14 $ | 1,31 $ | 1,42 $ |
| BPA Diluido | 1,12 $ | 1,13 $ | 1,30 $ | 1,41 $ |
Balance (10 años)
| Año | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Caja y Equivalentes | 4,14 mil M$ | 3,22 mil M$ | 4,22 mil M$ | 3,68 mil M$ | 13,04 mil M$ | 9,47 mil M$ | 10,85 mil M$ | 12,03 mil M$ | 11,24 mil M$ | 12,73 mil M$ |
| Inversiones a Corto | 19,25 mil M$ | 20,07 mil M$ | 19,53 mil M$ | 20,25 mil M$ | 22,39 mil M$ | 25,43 mil M$ | 23,74 mil M$ | 29,67 mil M$ | 32,61 mil M$ | 36,66 mil M$ |
| Cuentas por Cobrar | 3,71 mil M$ | 3,14 mil M$ | 2,88 mil M$ | 2,52 mil M$ | 1,92 mil M$ | 1,54 mil M$ | 1,46 mil M$ | 1,15 mil M$ | 1,03 mil M$ | 141,95 mil M$ |
| Inventario | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Activos Corrientes | 27,09 mil M$ | 26,43 mil M$ | 26,64 mil M$ | 26,45 mil M$ | 37,35 mil M$ | 36,44 mil M$ | 36,04 mil M$ | 42,85 mil M$ | 44,88 mil M$ | 191,33 mil M$ |
| Inmovilizado Material | 601,0 M$ | 685,0 M$ | 791,0 M$ | 761,0 M$ | 759,0 M$ | 768,0 M$ | 844,0 M$ | 895,0 M$ | 875,0 M$ | 915,0 M$ |
| Fondo de Comercio | 6,88 mil M$ | 6,89 mil M$ | 6,92 mil M$ | 7,04 mil M$ | 7,05 mil M$ | 7,12 mil M$ | 8,17 mil M$ | 8,19 mil M$ | 8,19 mil M$ | 8,19 mil M$ |
| Activos Intangibles | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 64,0 M$ | 197,0 M$ | 157,0 M$ | 146,0 M$ | 115,0 M$ |
| Activos Totales | 149,52 mil M$ | 152,34 mil M$ | 160,52 mil M$ | 165,73 mil M$ | 183,35 mil M$ | 188,41 mil M$ | 226,73 mil M$ | 221,96 mil M$ | 217,52 mil M$ | 226,35 mil M$ |
| Cuentas por Pagar | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Deuda a Corto | 4,36 mil M$ | 2,67 mil M$ | 2,81 mil M$ | 274,0 M$ | 243,0 M$ | 74,0 M$ | 3,0 M$ | 505,0 M$ | 1,99 mil M$ | 58,0 M$ |
| Pasivos Corrientes | 114,16 mil M$ | 117,76 mil M$ | 122,38 mil M$ | 125,59 mil M$ | 147,41 mil M$ | 154,44 mil M$ | 180,73 mil M$ | 177,85 mil M$ | 176,76 mil M$ | 183,37 mil M$ |
| Deuda a Largo | 12,79 mil M$ | 11,77 mil M$ | 14,43 mil M$ | 14,05 mil M$ | 8,35 mil M$ | 6,93 mil M$ | 15,89 mil M$ | 13,47 mil M$ | 10,41 mil M$ | 11,22 mil M$ |
| Pasivos Totales | 129,77 mil M$ | 132,07 mil M$ | 139,70 mil M$ | 143,53 mil M$ | 160,68 mil M$ | 164,99 mil M$ | 203,04 mil M$ | 197,62 mil M$ | 193,27 mil M$ | 200,03 mil M$ |
| Reservas | 2,70 mil M$ | 4,16 mil M$ | 5,38 mil M$ | 6,50 mil M$ | 6,45 mil M$ | 7,98 mil M$ | 9,16 mil M$ | 9,82 mil M$ | 10,41 mil M$ | 11,35 mil M$ |
| Patrimonio Neto | 19,75 mil M$ | 20,27 mil M$ | 20,82 mil M$ | 22,20 mil M$ | 22,67 mil M$ | 23,42 mil M$ | 23,69 mil M$ | 24,34 mil M$ | 24,25 mil M$ | 26,32 mil M$ |
| Deuda Total | 17,15 mil M$ | 14,44 mil M$ | 17,24 mil M$ | 14,32 mil M$ | 8,59 mil M$ | 7,01 mil M$ | 15,89 mil M$ | 13,97 mil M$ | 12,40 mil M$ | 11,28 mil M$ |
| Deuda Neta | -6,24 mil M$ | -8,85 mil M$ | -6,51 mil M$ | -9,62 mil M$ | -26,84 mil M$ | -27,89 mil M$ | -18,70 mil M$ | -27,73 mil M$ | -31,45 mil M$ | -38,10 mil M$ |
| Capital Circulante | -87,07 mil M$ | -91,33 mil M$ | -95,75 mil M$ | -99,13 mil M$ | -110,06 mil M$ | -117,99 mil M$ | -144,68 mil M$ | -135,00 mil M$ | -131,89 mil M$ | 7,96 mil M$ |
Balance (Trimestral)
| Año | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Caja y Equivalentes | 12,73 mil M$ | 12,33 mil M$ | 12,76 mil M$ | 13,56 mil M$ |
| Activos Totales | 226,35 mil M$ | 227,92 mil M$ | 233,84 mil M$ | 234,46 mil M$ |
| Pasivos Totales | 200,03 mil M$ | 201,75 mil M$ | 207,65 mil M$ | 209,30 mil M$ |
| Patrimonio Neto | 26,32 mil M$ | 26,17 mil M$ | 26,18 mil M$ | 25,16 mil M$ |
| Deuda Total | 11,28 mil M$ | 12,31 mil M$ | 16,35 mil M$ | 17,83 mil M$ |
Flujo de Caja (10 años)
| Año | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Beneficio Neto | 1,04 mil M$ | 1,65 mil M$ | 1,72 mil M$ | 1,79 mil M$ | 1,06 mil M$ | 2,32 mil M$ | 2,07 mil M$ | 1,61 mil M$ | 1,51 mil M$ | 1,83 mil M$ |
| Amortizaciones | 515,0 M$ | 487,0 M$ | 489,0 M$ | 633,0 M$ | 578,0 M$ | 625,0 M$ | 565,0 M$ | 478,0 M$ | 498,0 M$ | 478,0 M$ |
| Compensación en Acciones | 23,0 M$ | 48,0 M$ | 41,0 M$ | 41,0 M$ | 48,0 M$ | 59,0 M$ | 84,0 M$ | 87,0 M$ | 97,0 M$ | 120,0 M$ |
| Cambio en Capital Circulante | -333,0 M$ | -621,0 M$ | -914,0 M$ | -522,0 M$ | -2,98 mil M$ | -962,0 M$ | -858,0 M$ | 273,0 M$ | -571,0 M$ | -306,0 M$ |
| Flujo de Caja Operativo | 1,49 mil M$ | 1,88 mil M$ | 1,77 mil M$ | 1,70 mil M$ | 111,0 M$ | 2,27 mil M$ | 4,12 mil M$ | 2,96 mil M$ | 2,00 mil M$ | 2,21 mil M$ |
| Inversiones (CapEx) | -303,0 M$ | -440,0 M$ | -232,0 M$ | -95,0 M$ | -118,0 M$ | -124,0 M$ | -126,0 M$ | -172,0 M$ | -122,0 M$ | -174,0 M$ |
| Adquisiciones | 0 | 0 | -533,0 M$ | -129,0 M$ | -3,0 M$ | -165,0 M$ | -255,0 M$ | 0 | 0 | 0 |
| Recompra de Acciones | -430,0 M$ | -820,0 M$ | -1,02 mil M$ | -1,22 mil M$ | -270,0 M$ | -295,0 M$ | -153,0 M$ | -906,0 M$ | -1,35 mil M$ | -1,00 mil M$ |
| Dividendos Pagados | -255,0 M$ | -336,0 M$ | -485,0 M$ | -682,0 M$ | -770,0 M$ | -783,0 M$ | -892,0 M$ | -928,0 M$ | -903,0 M$ | -888,0 M$ |
| Flujo de Caja Libre | 1,19 mil M$ | 1,44 mil M$ | 1,53 mil M$ | 1,60 mil M$ | -7,0 M$ | 2,15 mil M$ | 3,99 mil M$ | 2,79 mil M$ | 1,88 mil M$ | 2,04 mil M$ |
Flujo de Caja (Trimestral)
| Año | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Flujo de Caja Operativo | 1,70 mil M$ | -158,0 M$ | 237,0 M$ | 726,0 M$ |
| Inversiones (CapEx) | -35,0 M$ | -92,0 M$ | 0 | -21,0 M$ |
| Flujo de Caja Libre | 1,66 mil M$ | -250,0 M$ | 237,0 M$ | 705,0 M$ |
| Dividendos Pagados | -217,0 M$ | -233,0 M$ | -236,0 M$ | -231,0 M$ |
| Compensación en Acciones | 23,0 M$ | 23,0 M$ | 33,0 M$ | 49,0 M$ |
Crecimiento y Márgenes (10 años)
| Año | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Crecimiento Ingresos (anual) | +12,0 % | +13,9 % | +9,7 % | -4,8 % | -9,0 % | +29,8 % | +34,4 % | +1,3 % | -9,7 % | |
| Crecimiento Beneficio Neto (anual) | +58,1 % | +4,2 % | +4,1 % | -41,0 % | +119,4 % | -10,6 % | -22,4 % | -6,2 % | +21,3 % | |
| Crecimiento BPA (anual) | +65,5 % | +8,6 % | +7,9 % | -41,9 % | +133,3 % | -20,5 % | -23,8 % | -3,2 % | +28,3 % | |
| Cambio en Acciones (anual) | -3,9 % | -4,6 % | -6,1 % | -5,1 % | -0,2 % | +11,8 % | -0,2 % | -4,9 % | -4,0 % | |
| Crecimiento FCF (anual) | +21,6 % | +6,4 % | +4,4 % | -100,4 % | +30.828,6 % | +85,6 % | -30,2 % | -32,6 % | +8,4 % | |
| Margen Bruto | 84,8 % | 83,5 % | 78,9 % | 75,6 % | 68,9 % | 101,0 % | 83,2 % | 61,8 % | 57,6 % | 69,8 % |
| Margen Operativo | 26,6 % | 29,6 % | 29,7 % | 27,9 % | 16,9 % | 42,6 % | 29,3 % | 16,7 % | 15,3 % | 20,9 % |
| Margen EBITDA | 35,6 % | 37,2 % | 36,3 % | 35,8 % | 24,4 % | 51,6 % | 35,5 % | 20,6 % | 19,3 % | 24,2 % |
| Margen Neto | 18,1 % | 25,6 % | 23,4 % | 22,2 % | 13,8 % | 33,2 % | 22,9 % | 13,2 % | 12,2 % | 16,4 % |
| Margen FCF | 20,6 % | 22,4 % | 20,9 % | 19,9 % | -0,1 % | 30,8 % | 44,0 % | 22,9 % | 15,2 % | 18,3 % |
| Tasa Impositiva Efectiva | 31,9 % | 13,6 % | 21,2 % | 20,4 % | 18,6 % | 22,1 % | 21,9 % | 20,8 % | 20,1 % | 21,3 % |
Datos por Acción (10 años)
| Año | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FCF por Acción | 2,27 $ | 2,86 $ | 3,20 $ | 3,55 $ | -0,02 $ | 5,03 $ | 8,36 $ | 5,85 $ | 4,14 $ | 4,68 $ |
| Dividendo por Acción | 0,49 $ | 0,67 $ | 1,01 $ | 1,51 $ | 1,80 $ | 1,83 $ | 1,87 $ | 1,95 $ | 1,99 $ | 2,04 $ |
| Acciones en Circulación (Básicas) | 522,1 M | 502,2 M | 478,8 M | 449,7 M | 427,1 M | 425,7 M | 476,0 M | 475,1 M | 450,7 M | 431,4 M |
Qué mirar en empresas de Servicios Financieros
- Ratio de eficiencia (≤55%) — Gastos operativos / ingresos. Bancos top por debajo del 55%.
- ROA (≥1%) — Cuánto ganan por cada euro de activos. En banca el ROE engaña por el apalancamiento.
- ROTCE (≥12%) — Rentabilidad sobre Capital Tangible. Descuenta goodwill e intangibles.
- Capital / activos (aproximación al Tier 1) (≥8%) — Proxy del ratio de capital. El Tier 1 regulatorio no está en nuestros datos.
- P/B (1,0-1,5x) — Métrica clásica bancaria. <1x puede ser oportunidad o distress.
- Rentabilidad por dividendo sostenible (≥2%, <8%) — Bancos UE pagan 5-7% sin estrés. >8% es señal de distress.
Rentabilidad
| Rentabilidad sobre capital | 8,74 % |
| Rentabilidad sobre capital invertido | 4,61 % |
| Rentabilidad sobre activos | 0,97 % |
| Margen bruto | 73,25 % |
| Margen operativo | 24,78 % |
| Margen neto | 19,47 % |
Salud financiera
| Deuda / Patrimonio | 0,71 |
| Ratio corriente | 0,32 |
| Piotroski F-Score | 7 |
| Altman Z-Score | 0,27 |
Ratios Clave (10 años)
| Año | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| PER | 25,64 | 20,07 | -3,77 | 16,04 | 16,90 | 18,09 | 12,88 | 8,40 | 10,63 | 16,11 | 9,12 | 9,56 | 10,55 | 14,39 | 14,98 |
| P/VC | 0,00 | 0,54 | 0,67 | 0,72 | 0,71 | 0,94 | 1,04 | 0,68 | 0,82 | 0,67 | 0,86 | 0,79 | 0,65 | 0,81 | 0,96 |
| P/V | 2,19 | 2,34 | 2,52 | 2,74 | 2,66 | 3,23 | 3,27 | 1,94 | 2,26 | 1,99 | 2,88 | 2,07 | 1,29 | 1,60 | 2,26 |
| Margen Bruto | 70,1 % | 81,3 % | 82,0 % | 86,5 % | 85,7 % | 84,8 % | 83,5 % | 78,9 % | 75,6 % | 68,9 % | 101,0 % | 83,2 % | 61,8 % | 57,6 % | 69,8 % |
| Margen Operativo | 13,2 % | 18,6 % | -67,6 % | 25,1 % | 23,9 % | 26,6 % | 29,6 % | 29,7 % | 27,9 % | 16,9 % | 42,6 % | 29,3 % | 16,7 % | 15,3 % | 20,9 % |
| Margen Neto | 8,6 % | 11,7 % | -66,7 % | 17,1 % | 15,9 % | 18,1 % | 25,6 % | 23,4 % | 22,2 % | 13,8 % | 33,2 % | 22,9 % | 13,2 % | 12,2 % | 16,4 % |
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