Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) es una empresa cotizada del sector Financial Services, industria Financial - Credit Services, cotizada en NASDAQ. Este resumen muestra el precio actualizado, los ratios de valoración clave, métricas de rentabilidad e indicadores de salud financiera que utilizan los inversores en valor.
Resumen de Kaplio: Consumer Portfolio Services, Inc.
Capitalización 206 m$; rentabilidad por dividendo 0,00 %.
- Valoración: PER 9,6× (barata). Un 28 % por debajo de la mediana de su sector
- Negocio: ROE 6,9 % (flojo). Rentabilidad sobre el patrimonio; sano desde el 15 %
- Balance: Deuda/patrimonio 12,56 (frágil). Deuda sobre patrimonio; prudente por debajo de 0,5
A favor y en contra
- A favor: PER 9,6×: Un 28 % por debajo de la mediana de su sector
- En contra: ROE 6,9 %: Rentabilidad sobre el patrimonio; sano desde el 15 %
- En contra: Deuda/patrimonio 12,56: Deuda sobre patrimonio; prudente por debajo de 0,5
A la mediana de su sector (13,4×) valdría unos 13 $ (un 39 % más). Precio implícito al aplicar al beneficio (o valor contable, o FFO) por acción actual los múltiplos de referencia. No es un valor razonable: es dónde cotizaría a sus múltiplos habituales.
Lo que importa en servicios financieros: 0 de 2 cumplen
- ROE: 6,9 %, no cumple. Gana un 6,9 % sobre el patrimonio de los accionistas; sano desde el 15 %
- Deuda sobre patrimonio: 12,56, no cumple. Debe 12,56 veces su patrimonio; prudente por debajo de 0,5
Gestoras, brókeres y pagos son negocios escalables: importan el margen operativo, el ROE y que la deuda no dispare el riesgo.
Frente a sus pares — Consumer Portfolio Services, Inc.: PER 9,6×; EV/EBITDA 26,9×; ROIC 2,5 %. Pares: Upstart Holdings, Inc. (PER 71,9×; EV/EBITDA 68,1×; ROIC 2,0 %), Federal Agricultural Mortgage (PER 12,0×; EV/EBITDA 128,7×; ROIC 1,1 %), Sezzle Inc. (PER 25,0×; EV/EBITDA 18,7×; ROIC 48,6 %).
Precio
| Precio | $9.49 |
| Capitalización | $206M |
| Bolsa | NASDAQ |
| País | US |
Ratios de valoración
| Ratio P/E | 9.59 |
| Precio / Valor contable | 0.65 |
| EV / EBITDA | 26.87 |
| Rentabilidad por dividendo | 0.00% |
Rentabilidad
| Rentabilidad sobre capital | 6.91% |
| Rentabilidad sobre capital invertido | 2.48% |
| Rentabilidad sobre activos | 0.49% |
| Margen bruto | 73.94% |
| Margen operativo | 34.46% |
| Margen neto | 4.79% |
Salud financiera
| Deuda / Patrimonio | 12.56 |
| Ratio corriente | 0.23 |
| Piotroski F-Score | 6 |
| Altman Z-Score | 0.47 |
Qué mirar en Servicios Financieros
Asset managers, brokers, fintech, bolsas. No son bancos — mira AUM, comisiones y calidad del FCF.
- Crecimiento ingresos 5y — Sin crecimiento, no hay creación de valor a largo plazo
- Margen operativo — Los buenos asset managers tienen márgenes >30% por escalabilidad
- ROE — Servicios financieros de calidad tienen ROE >15% consistente
- FCF / Net Income — Calidad del beneficio — >90% esperado en negocios ligeros en capital
- Debt / Equity — Fintech y brokers con D/E alto son bombas de relojería en crisis
- P/E vs 5y propio — Asset managers tienen múltiplos estables en rangos conocidos
- Dividend yield + buybacks — Estos negocios devuelven mucho capital — mirar yield total (div + recompras)
Comparación con Peers
| Ticker | Empresa | Capitalización | P/E | P/VC | ROE |
|---|---|---|---|---|---|
| CPSS | Consumer Portfolio Services, Inc. | $206M | 9.59 | 0.65 | 6.9% |
| V | Visa Inc. | $692.5B | 31.40 | 20.10 | 61.3% |
| 0R2Z.L | Mastercard Incorporated | $512.8B | 31.18 | 89.25 | 232.5% |
| MA | Mastercard Incorporated | $497.9B | 31.40 | 89.89 | 193.5% |
| AXP | American Express Company | $219.3B | 19.67 | 6.42 | 34.1% |
| 0HT4.L | Capital One Financial Corporation | $127.2B | 57.22 | 1.10 | 2.2% |
| COF | Capital One Financial Corporation | $124.7B | 12.28 | 1.08 | 9.3% |
| 0R3C.L | American Express Company | $112.9B | 19.67 | 6.42 | 34.1% |
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