Kemper Corporation (KMPR) es una empresa cotizada del sector Financial Services, industria Insurance - Property & Casualty, cotizada en NYSE. Este resumen muestra el precio actualizado, los ratios de valoración clave, métricas de rentabilidad e indicadores de salud financiera que utilizan los inversores en valor.
Resumen del Análisis
Kemper Corporation registró ingresos de $4.80B en el último ejercicio fiscal, con un CAGR de 5 años del -1.5%. El beneficio neto alcanzó $143.3M, con un CAGR a 5 años del -19.0%.
Márgenes de los últimos 12 meses: margen bruto 36.2%, margen operativo -11.4%, margen neto -10.8%. El flujo de caja libre creció a un CAGR del 7.0% en 5 años.
Al precio actual de $27.40, KMPR presenta beneficios negativos (P/E no significativo) y un ROE del -19.33%. La capitalización bursátil es de $1.6B.
Resumen de Kaplio: Kemper Corporation
Capitalización 2 mil m$; rentabilidad por dividendo 4,63 %.
- Valoración: P/VC 0,7× (en precio). Con ROE bajo (−19 %), por debajo de 0,9× puede ser trampa de valor
- Negocio: Margen −11 % (flojo). Margen operativo de los últimos 12 meses
- Balance: Deuda/patrimonio 0,43 (frágil). Deuda sobre patrimonio; prudente por debajo de 0,3
A favor y en contra
- En contra: Margen −11 %: Margen operativo de los últimos 12 meses
- En contra: Deuda/patrimonio 0,43: Deuda sobre patrimonio; prudente por debajo de 0,3
A un P/VC justificado por su ROE del −19,3 % (0,9×) valdría unos 33 $ (un 21 % más); a la mediana de sus pares (SKWD, HCI y SLDE) (2,0×) valdría unos 73 $ (un 167 % más). Precio implícito al aplicar al valor contable por acción el P/VC que justifica su rentabilidad (ROE del −19,3 %) y el P/VC mediano de sus pares. La década de múltiplos queda como historia en el medidor, no como veredicto.
Lo que importa en seguros: 0 de 2 cumplen
- Deuda sobre patrimonio: 0,43, no cumple. Debe 0,43 veces su patrimonio; prudente por debajo de 0,3
- Precio sobre valor contable: 0,7×, en el límite. Paga 0,7× el valor contable con ROE bajo (−19,3 %): barato bajo 0,9×, o trampa
Una aseguradora gana de dos formas: suscribiendo con disciplina e invirtiendo el float. Se mira el margen de suscripción, cómo acumula valor en libros y cuánto se paga por ese valor.
Frente a sus pares — Kemper Corporation: PER n/d; P/VC 0,7×; ROE −19,3 %. Pares: Skyward Specialty Insurance Group, Inc. (PER 13,1×; P/VC 1,9×; ROE 16,8 %), HCI Group, Inc. (PER 7,2×; P/VC 2,0×; ROE 30,8 %), Slide Insurance Holdings, Inc. Common Stock (PER 5,6×; P/VC 2,6×; ROE 50,7 %).
Dividendo sólido: rentabilidad del 4,6 %.
Precio
| Precio | $27.40 |
| Capitalización | $1.6B |
| Bolsa | NYSE |
| País | US |
Ratios de valoración
| Precio / Valor contable | 0.74 |
| EV / EBITDA | -5.79 |
| Rentabilidad por dividendo | 4.63% |
Rentabilidad
| Rentabilidad sobre capital | -19.33% |
| Rentabilidad sobre capital invertido | -4.23% |
| Rentabilidad sobre activos | -4.15% |
| Margen bruto | 36.16% |
| Margen operativo | -11.40% |
| Margen neto | -10.83% |
Salud financiera
| Deuda / Patrimonio | 0.43 |
| Ratio corriente | 0.00 |
Qué mirar en Seguros
Las aseguradoras ganan de 2 formas: suscribiendo bien (combined ratio) e invirtiendo el float. Buffett construyó Berkshire así.
- Op Margin 5y (proxy Combined Ratio) — Proxy del combined ratio cuando FMP no lo expone. ≥10% medio 5y = disciplina de suscripción (CR <100%)
- Crecimiento Book Value / Acción — Cómo Buffett mide Berkshire. El valor real que acumulan los accionistas
- Debt / Equity — Aseguradoras apalancadas quiebran rápido en catástrofes
- P/B (Price / Book) — Aseguradoras se valoran por múltiplo de libros. Aquí se cruza con el ROE (calidad × valoración)
- Dividend growth streak — Años consecutivos subiendo dividendo por acción — aseguradoras sólidas acumulan décadas
Comparación con Peers
| Ticker | Empresa | Capitalización | P/E | P/VC | ROE |
|---|---|---|---|---|---|
| KMPR | Kemper Corporation | $1.6B | 0.74 | -19.3% | |
| BHF | Brighthouse Financial, Inc. | $2.8B | 3.75 | 0.42 | 6.4% |
| WSBC | WesBanco, Inc. | $3.8B | 11.30 | 0.93 | 8.7% |
| PLMR | Palomar Holdings, Inc. | $3.7B | 19.00 | 3.91 | 21.6% |
| NMIH | NMI Holdings, Inc. | $3.3B | 8.20 | 1.19 | 15.1% |
| SLDE | Slide Insurance Holdings, Inc. Common Stock | $3.0B | 5.62 | 2.56 | 50.7% |
| HCI | HCI Group, Inc. | $2.4B | 7.25 | 1.98 | 30.8% |
Rentabilidad Histórica
| 1 mes | +4.54% |
| 3 meses | +9.47% |
| YTD | -32.41% |
| 1 año | -47.96% |
| 3 años | -41.68% |
| 5 años | -57.89% |
Rango 52 Semanas
| Máximo 52 sem | $53.25 |
| Mínimo 52 sem | $22.69 |
| Volumen Medio (90d) | 1.1M |
Histórico de Dividendos
| Fecha | Importe | Yield |
|---|---|---|
| 2026-08-21 | $0.3200 | 4.67% |
| 2026-05-18 | $0.3200 | 4.67% |
| 2026-02-17 | $0.3200 | 4.67% |
| 2025-11-17 | $0.3200 | 4.67% |
| 2025-08-18 | $0.3200 | 4.67% |
| 2025-05-19 | $0.3200 | 4.67% |
| 2025-02-18 | $0.3200 | 4.67% |
| 2024-11-18 | $0.3100 | 4.53% |
| 2024-08-19 | $0.3100 | 4.53% |
| 2024-05-10 | $0.3100 | 4.53% |
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