États financiers détaillés de The PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) : compte de résultat, bilan et tableau de flux de trésorerie. Suivez l'évolution des marges, de la dette, de la liquidité et de la rentabilité d'une année sur l'autre : dix exercices gratuits et jusqu'à 20 avec Premium.
Résumé de l'Analyse
The PNC Financial Services Group, Inc. a enregistré un chiffre d'affaires de 33,97 Md $ sur le dernier exercice, avec un CAGR sur 5 ans de 13,2 %. Le résultat net a atteint 6,94 Md $, avec un CAGR sur 5 ans de -1,6 %.
Marges des 12 derniers mois : marge brute 68,6 %, marge opérationnelle 27,2 %, marge nette 22,1 %. Le free cash flow a progressé à un CAGR de -1,2 % sur 5 ans.
À 228,25 $ (cours de clôture du 28 octobre 2026), PNC se négocie à un PER de 12,15 et un ROE de 12,61 %. La capitalisation boursière s'établit à 90,7 Md $, plaçant {sym} parmi les large caps.
Compte de Résultat (10 ans)
| Année | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Revenus | 16,42 Md $ | 18,04 Md $ | 19,05 Md $ | 20,64 Md $ | 18,26 Md $ | 19,70 Md $ | 23,54 Md $ | 31,90 Md $ | 33,69 Md $ | 33,97 Md $ |
| Coût des Ventes | 1,69 Md $ | 2,15 Md $ | 3,27 Md $ | 4,57 Md $ | 4,54 Md $ | -292,0 M$ | 2,89 Md $ | 11,15 Md $ | 13,68 Md $ | 11,65 Md $ |
| Marge Brute | 14,73 Md $ | 15,89 Md $ | 15,78 Md $ | 16,07 Md $ | 13,73 Md $ | 19,99 Md $ | 20,64 Md $ | 20,75 Md $ | 20,01 Md $ | 22,32 Md $ |
| R&D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Frais Généraux | 5,12 Md $ | 5,51 Md $ | 5,76 Md $ | 5,95 Md $ | 5,91 Md $ | 7,46 Md $ | 7,60 Md $ | 7,78 Md $ | 7,66 Md $ | 8,16 Md $ |
| Charges Opérationnelles | 9,48 Md $ | 10,40 Md $ | 10,30 Md $ | 10,57 Md $ | 10,30 Md $ | 13,00 Md $ | 13,17 Md $ | 14,01 Md $ | 12,77 Md $ | 13,83 Md $ |
| Résultat Opérationnel | 5,25 Md $ | 5,49 Md $ | 5,49 Md $ | 5,49 Md $ | 3,43 Md $ | 6,99 Md $ | 7,47 Md $ | 6,74 Md $ | 7,24 Md $ | 8,49 Md $ |
| EBITDA | 6,45 Md $ | 6,61 Md $ | 6,62 Md $ | 6,81 Md $ | 4,93 Md $ | 8,76 Md $ | 8,12 Md $ | 6,95 Md $ | 7,50 Md $ | 8,87 Md $ |
| Charges d'Intérêt | 1,26 Md $ | 1,71 Md $ | 2,86 Md $ | 3,80 Md $ | 1,36 Md $ | 487,0 M$ | 2,42 Md $ | 10,39 Md $ | 12,88 Md $ | 10,90 Md $ |
| Résultat Avant Impôts | 5,25 Md $ | 5,49 Md $ | 5,49 Md $ | 5,49 Md $ | 3,43 Md $ | 6,99 Md $ | 7,47 Md $ | 6,74 Md $ | 7,24 Md $ | 8,49 Md $ |
| Impôts | 1,27 Md $ | 102,0 M$ | 928,0 M$ | 901,0 M$ | 426,0 M$ | 1,26 Md $ | 1,36 Md $ | 1,09 Md $ | 1,29 Md $ | 1,49 Md $ |
| Résultat Net | 3,90 Md $ | 5,34 Md $ | 5,30 Md $ | 5,37 Md $ | 7,52 Md $ | 5,67 Md $ | 6,04 Md $ | 5,58 Md $ | 5,89 Md $ | 6,94 Md $ |
| BPA | 7,42 $ | 10,49 $ | 10,79 $ | 11,43 $ | 6,36 $ | 12,71 $ | 13,86 $ | 12,80 $ | 13,76 $ | 16,62 $ |
| BPA Dilué | 7,30 $ | 10,36 $ | 10,71 $ | 11,39 $ | 6,36 $ | 12,70 $ | 13,85 $ | 12,79 $ | 13,74 $ | 16,59 $ |
| Actions en Circulation (Diluées) | 500,0 M | 486,0 M | 470,0 M | 448,0 M | 427,0 M | 426,0 M | 412,0 M | 401,0 M | 400,0 M | 394,0 M |
Compte de Résultat (Trimestriel)
| Année | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Revenus | 8,72 Md $ | 8,64 Md $ | 9,02 Md $ | 9,36 Md $ |
| Marge Brute | 5,93 Md $ | 5,96 Md $ | 6,24 Md $ | 6,37 Md $ |
| Résultat Opérationnel | 2,33 Md $ | 2,19 Md $ | 2,59 Md $ | 2,62 Md $ |
| EBITDA | 2,44 Md $ | 2,25 Md $ | 2,69 Md $ | 5,42 Md $ |
| Résultat Net | 2,02 Md $ | 1,76 Md $ | 2,04 Md $ | 2,08 Md $ |
| BPA | 4,88 $ | 4,13 $ | 4,81 $ | 4,98 $ |
| BPA Dilué | 4,88 $ | 4,13 $ | 4,81 $ | 4,97 $ |
Bilan (10 ans)
| Année | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Trésorerie | 30,59 Md $ | 33,84 Md $ | 16,50 Md $ | 28,47 Md $ | 92,19 Md $ | 82,25 Md $ | 34,36 Md $ | 50,73 Md $ | 46,25 Md $ | 39,71 Md $ |
| Placements à Court Terme | 60,10 Md $ | 57,62 Md $ | 63,39 Md $ | 69,16 Md $ | 87,36 Md $ | 131,54 Md $ | 44,16 Md $ | 41,78 Md $ | 9,38 Md $ | 10,67 Md $ |
| Créances | 7,55 Md $ | 7,90 Md $ | 7,27 Md $ | 7,11 Md $ | 6,26 Md $ | 6,04 Md $ | 6,40 Md $ | 6,46 Md $ | 6,70 Md $ | 0 |
| Stocks | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Actifs Courants | 98,24 Md $ | 99,36 Md $ | 87,16 Md $ | 104,75 Md $ | 185,81 Md $ | 219,83 Md $ | 84,93 Md $ | 98,97 Md $ | 62,33 Md $ | 50,39 Md $ |
| Immobilisations Corporelles | 0 | 0 | 0 | 0 | 1,88 Md $ | 1,92 Md $ | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Goodwill | 9,10 Md $ | 9,17 Md $ | 9,22 Md $ | 9,23 Md $ | 9,23 Md $ | 10,92 Md $ | 10,99 Md $ | 10,93 Md $ | 10,93 Md $ | 10,96 Md $ |
| Actifs Incorporels | 1,76 Md $ | 1,83 Md $ | 1,98 Md $ | 1,64 Md $ | 1,24 Md $ | 1,82 Md $ | 3,42 Md $ | 3,69 Md $ | 3,71 Md $ | 3,66 Md $ |
| Actifs Totaux | 366,38 Md $ | 380,77 Md $ | 382,31 Md $ | 410,30 Md $ | 466,68 Md $ | 557,19 Md $ | 557,26 Md $ | 561,58 Md $ | 560,04 Md $ | 573,57 Md $ |
| Dettes Fournisseurs | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Dette à Court Terme | 301,0 M$ | 297,0 M$ | 285,0 M$ | 318,0 M$ | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Passifs Courants | 265,93 Md $ | 274,10 Md $ | 277,13 Md $ | 300,69 Md $ | 374,86 Md $ | 470,02 Md $ | 452,04 Md $ | 421,42 Md $ | 426,74 Md $ | 440,87 Md $ |
| Dette à Long Terme | 52,71 Md $ | 59,09 Md $ | 57,42 Md $ | 60,26 Md $ | 37,20 Md $ | 30,78 Md $ | 58,71 Md $ | 72,74 Md $ | 61,67 Md $ | 57,10 Md $ |
| Passifs Totaux | 319,53 Md $ | 333,18 Md $ | 334,55 Md $ | 360,95 Md $ | 412,64 Md $ | 501,46 Md $ | 511,45 Md $ | 510,44 Md $ | 505,57 Md $ | 512,94 Md $ |
| Réserves | 31,67 Md $ | 35,48 Md $ | 38,92 Md $ | 42,22 Md $ | 46,85 Md $ | 50,23 Md $ | 53,57 Md $ | 56,29 Md $ | 59,28 Md $ | 63,27 Md $ |
| Capitaux Propres | 45,70 Md $ | 47,51 Md $ | 47,73 Md $ | 49,31 Md $ | 54,01 Md $ | 55,70 Md $ | 45,77 Md $ | 51,10 Md $ | 54,42 Md $ | 60,59 Md $ |
| Dette Totale | 53,01 Md $ | 59,38 Md $ | 57,70 Md $ | 60,58 Md $ | 39,29 Md $ | 33,00 Md $ | 58,71 Md $ | 72,74 Md $ | 61,67 Md $ | 57,10 Md $ |
| Dette Nette | -37,69 Md $ | -32,08 Md $ | -22,19 Md $ | -37,06 Md $ | -140,26 Md $ | -180,79 Md $ | -19,81 Md $ | -19,77 Md $ | 6,04 Md $ | 6,71 Md $ |
| Fonds de Roulement | -167,69 Md $ | -174,74 Md $ | -189,97 Md $ | -195,94 Md $ | -189,05 Md $ | -250,19 Md $ | -367,12 Md $ | -322,45 Md $ | -364,41 Md $ | -390,48 Md $ |
Bilan (Trimestriel)
| Année | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Trésorerie | 39,71 Md $ | 31,70 Md $ | 28,75 Md $ | 30,43 Md $ |
| Actifs Totaux | 573,57 Md $ | 603,03 Md $ | 616,03 Md $ | 627,82 Md $ |
| Passifs Totaux | 512,94 Md $ | 539,35 Md $ | 551,97 Md $ | 565,41 Md $ |
| Capitaux Propres | 60,59 Md $ | 63,63 Md $ | 64,01 Md $ | 62,35 Md $ |
| Dette Totale | 57,10 Md $ | 66,67 Md $ | 85,72 Md $ | 79,76 Md $ |
Tableau de Flux (10 ans)
| Année | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Résultat Net | 3,98 Md $ | 5,39 Md $ | 5,35 Md $ | 5,42 Md $ | 7,56 Md $ | 5,72 Md $ | 6,11 Md $ | 5,65 Md $ | 5,95 Md $ | 7,00 Md $ |
| Amortissements | 1,19 Md $ | 1,12 Md $ | 1,13 Md $ | 1,31 Md $ | 1,50 Md $ | 1,77 Md $ | 651,0 M$ | 217,0 M$ | 259,0 M$ | 381,0 M$ |
| Stock-based Compensation | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Variation du BFR | -2,19 Md $ | -900,0 M$ | 1,15 Md $ | -219,0 M$ | -596,0 M$ | 490,0 M$ | 1,20 Md $ | 2,26 Md $ | -587,0 M$ | -4,94 Md $ |
| Cash Flow Opérationnel | 3,50 Md $ | 5,58 Md $ | 7,84 Md $ | 7,36 Md $ | 4,66 Md $ | 7,21 Md $ | 9,08 Md $ | 10,11 Md $ | 7,88 Md $ | 4,38 Md $ |
| CapEx | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Acquisitions | 0 | -1,34 Md $ | 0 | 75,0 M$ | 14,22 Md $ | -10,51 Md $ | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Rachat d'Actions | -2,06 Md $ | -2,45 Md $ | -2,88 Md $ | -3,58 Md $ | -1,62 Md $ | -1,08 Md $ | -5,23 Md $ | -1,65 Md $ | -1,19 Md $ | -1,34 Md $ |
| Dividendes Payés | -1,27 Md $ | -1,50 Md $ | -1,84 Md $ | -2,13 Md $ | -2,21 Md $ | -2,29 Md $ | -2,69 Md $ | -2,88 Md $ | -2,89 Md $ | -2,94 Md $ |
| Free Cash Flow | 3,50 Md $ | 5,58 Md $ | 7,84 Md $ | 7,36 Md $ | 4,66 Md $ | 7,21 Md $ | 9,08 Md $ | 10,11 Md $ | 7,88 Md $ | 4,38 Md $ |
Tableau de Flux (Trimestriel)
| Année | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Cash Flow Opérationnel | 2,66 Md $ | 757,0 M$ | 1,93 Md $ | 2,15 Md $ |
| CapEx | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Free Cash Flow | 2,66 Md $ | 757,0 M$ | 1,93 Md $ | 2,15 Md $ |
| Dividendes Payés | -749,0 M$ | -759,0 M$ | -769,0 M$ | -776,0 M$ |
| Stock-based Compensation | 0 | 0 | 0 | 0 |
Croissance et Marges (10 ans)
| Année | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Croissance Revenus (annuelle) | +9,8 % | +5,6 % | +8,3 % | -11,5 % | +7,9 % | +19,5 % | +35,5 % | +5,6 % | +0,8 % | |
| Croissance Résultat Net (annuelle) | +36,8 % | -0,7 % | +1,3 % | +40,0 % | -24,5 % | +6,5 % | -7,7 % | +5,6 % | +17,8 % | |
| Croissance BPA (annuelle) | +41,4 % | +2,9 % | +5,9 % | -44,4 % | +99,8 % | +9,0 % | -7,6 % | +7,5 % | +20,8 % | |
| Variation Actions (annuelle) | -2,8 % | -3,3 % | -4,7 % | -4,7 % | -0,2 % | -3,3 % | -2,7 % | -0,2 % | -1,5 % | |
| Croissance FCF (annuelle) | +59,4 % | +40,5 % | -6,1 % | -36,7 % | +54,8 % | +25,9 % | +11,3 % | -22,1 % | -44,4 % | |
| Marge Brute | 89,7 % | 88,1 % | 82,8 % | 77,9 % | 75,2 % | 101,5 % | 87,7 % | 65,0 % | 59,4 % | 65,7 % |
| Marge Opérationnelle | 32,0 % | 30,4 % | 28,8 % | 26,6 % | 18,8 % | 35,5 % | 31,8 % | 21,1 % | 21,5 % | 25,0 % |
| Marge EBITDA | 39,2 % | 36,6 % | 34,7 % | 33,0 % | 27,0 % | 44,5 % | 34,5 % | 21,8 % | 22,3 % | 26,1 % |
| Marge Nette | 23,8 % | 29,6 % | 27,8 % | 26,0 % | 41,2 % | 28,8 % | 25,7 % | 17,5 % | 17,5 % | 20,4 % |
| Marge FCF | 21,3 % | 30,9 % | 41,2 % | 35,7 % | 25,5 % | 36,6 % | 38,6 % | 31,7 % | 23,4 % | 12,9 % |
| Taux d'Imposition Effectif | 24,1 % | 1,9 % | 16,9 % | 16,4 % | 12,4 % | 18,1 % | 18,2 % | 16,2 % | 17,8 % | 17,5 % |
Données par Action (10 ans)
| Année | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FCF par Action | 7,00 $ | 11,48 $ | 16,68 $ | 16,44 $ | 10,91 $ | 16,93 $ | 22,05 $ | 25,21 $ | 19,70 $ | 11,13 $ |
| Dividende par Action | 2,54 $ | 3,09 $ | 3,91 $ | 4,76 $ | 5,17 $ | 5,37 $ | 6,53 $ | 7,18 $ | 7,22 $ | 7,47 $ |
| Actions en Circulation (Basiques) | 494,0 M | 481,0 M | 467,0 M | 447,0 M | 427,0 M | 426,0 M | 412,0 M | 401,0 M | 399,0 M | 394,0 M |
Quoi regarder dans les entreprises de Services Financiers
- Coefficient d’exploitation (≤55%) — Charges opérationnelles / revenus. Les meilleures banques sous 55%.
- ROA (≥1%) — Combien gagnent par dollar d'actifs. Le ROE trompe en banque à cause du levier.
- ROTCE (≥12%) — Rentabilité des Capitaux Tangibles. Hors goodwill et incorporels.
- Capitaux / actifs (approximation du Tier 1) (≥8%) — Proxy du ratio de capital. Le Tier 1 réglementaire n'est pas dans nos données.
- P/B (1,0-1,5x) — Métrique bancaire classique. <1x peut être opportunité ou distress.
- Rendement dividende soutenable (≥2%, <8%) — Banques UE paient 5-7% sans stress. >8% est signal de distress.
Rentabilité
| Rentabilité des capitaux propres | 12,61 % |
| Rentabilité du capital investi | 4,93 % |
| Rentabilité des actifs | 1,26 % |
| Marge brute | 68,55 % |
| Marge opérationnelle | 27,21 % |
| Marge nette | 22,11 % |
Santé financière
| Dette / Capitaux propres | 1,28 |
| Ratio de liquidité | 0,38 |
| Piotroski F-Score | 6 |
| Altman Z-Score | -0,46 |
Ratios Clés (10 ans)
| Année | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| PER | 15,76 | 13,76 | 10,84 | 13,97 | 23,43 | 15,78 | 11,40 | 12,10 | 14,02 | 12,56 |
| P/B | 1,26 | 1,46 | 1,14 | 1,45 | 1,18 | 1,53 | 1,42 | 1,22 | 1,41 | 1,36 |
| P/V | 3,52 | 3,85 | 2,87 | 3,46 | 3,48 | 4,34 | 2,76 | 1,95 | 2,28 | 2,42 |
| Marge Brute | 89,7 % | 88,1 % | 82,8 % | 77,9 % | 75,2 % | 101,5 % | 87,7 % | 65,0 % | 59,4 % | 65,7 % |
| Marge Opérationnelle | 32,0 % | 30,4 % | 28,8 % | 26,6 % | 18,8 % | 35,5 % | 31,8 % | 21,1 % | 21,5 % | 25,0 % |
| Marge Nette | 23,8 % | 29,6 % | 27,8 % | 26,0 % | 41,2 % | 28,8 % | 25,7 % | 17,5 % | 17,5 % | 20,4 % |
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