Demonstrações financeiras detalhadas de Arrow Financial Corporation (AROW): demonstração de resultados, balanço patrimonial e fluxo de caixa. Acompanhe a evolução de margens, dívida, liquidez e rentabilidade ano a ano com até 20 anos de histórico.
Resumo da Análise
Arrow Financial Corporation registou receitas de $242.6M no último exercício, com um CAGR de 5 anos de 10.9%. O lucro líquido atingiu $44.0M, com CAGR de 5 anos de 1.5%.
Margens dos últimos 12 meses: margem bruta 63.6%, margem operacional 16.2%, margem líquida 24.2%.
Ao preço atual de $38.24, AROW negocia a um P/L de 12.10 e um ROE de 11.82%. A capitalização de mercado é de $632M.
Demonstração de Resultados (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Receita | $104.7M | $112.3M | $125.5M | $138.3M | $144.6M | $147.9M | $160.5M | $191.7M | $223.1M | $242.6M |
| Custo da Receita | $7.4M | $9.7M | $15.1M | $23.8M | $22.0M | $5.5M | $16.1M | $61.1M | $88.4M | $84.3M |
| Lucro Bruto | $97.4M | $102.6M | $110.4M | $114.5M | $122.5M | $142.5M | $144.4M | $130.6M | $134.6M | $158.3M |
| P&D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Despesas Gerais e Administrativas | $44.3M | $41.4M | $42.5M | $41.7M | $45.9M | $46.9M | $49.4M | $50.9M | $56.7M | $84.8M |
| Despesas Operacionais | $59.6M | $62.7M | $65.1M | $67.5M | $70.7M | $78.0M | $81.5M | $93.0M | $97.3M | $102.9M |
| Lucro Operacional | $37.7M | $39.9M | $45.3M | $47.1M | $51.9M | $64.4M | $62.9M | $37.5M | $37.4M | $55.4M |
| EBITDA | $43.7M | $45.3M | $50.1M | $52.6M | $58.7M | $72.2M | $70.5M | $44.2M | $42.7M | $60.8M |
| Despesas com Juros | $5.4M | $7.0M | $12.5M | $21.7M | $12.7M | $5.2M | $11.3M | $57.7M | $83.3M | $77.0M |
| Lucro Antes de Impostos | $37.7M | $39.9M | $45.3M | $47.1M | $51.9M | $64.4M | $62.9M | $37.5M | $37.4M | $55.4M |
| Imposto | $11.2M | $10.5M | $9.0M | $9.6M | $11.0M | $14.5M | $14.1M | $7.4M | $7.6M | $11.4M |
| Lucro Líquido | $26.5M | $29.3M | $36.3M | $37.5M | $40.8M | $49.9M | $48.8M | $30.1M | $29.7M | $44.0M |
| LPA | $1.66 | $1.82 | $2.24 | $2.23 | $2.42 | $2.93 | $2.87 | $1.77 | $1.78 | $2.66 |
| LPA Diluído | $1.65 | $1.81 | $2.22 | $2.22 | $2.41 | $2.92 | $2.86 | $1.77 | $1.77 | $2.65 |
| Ações em Circulação (Diluídas) | $16.1M | $16.2M | $16.3M | $16.9M | $16.9M | $17.1M | $17.1M | $17.0M | $16.7M | $16.5M |
Balanço (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Caixa e Equivalentes | $57.4M | $72.8M | $84.2M | $70.2M | $381.0M | $457.7M | $64.7M | $142.5M | $154.5M | $29.1M |
| Investimentos de Curto Prazo | $347.0M | $300.2M | $317.5M | $357.3M | $365.3M | $559.3M | $573.5M | $497.8M | $463.1M | 0 |
| Contas a Receber | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Estoque | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ativos Circulantes | $404.4M | $373.0M | $401.8M | $427.6M | $746.3M | $1.02B | $638.2M | $640.3M | $617.7M | $29.1M |
| Imobilizado | $26.9M | $27.6M | $30.4M | $40.6M | $42.6M | $46.2M | $56.5M | $59.6M | $59.7M | $59.4M |
| Ágio | $21.9M | $21.9M | $21.9M | $21.9M | $21.9M | $21.9M | $21.9M | $21.9M | $23.8M | $23.8M |
| Ativos Intangíveis | $2.7M | $2.3M | $1.9M | $1.7M | $1.9M | $1.9M | $1.5M | $1.1M | $2.1M | $1.7M |
| Ativos Totais | $2.61B | $2.76B | $2.99B | $3.18B | $3.69B | $4.03B | $3.97B | $4.17B | $4.31B | $4.45B |
| Contas a Pagar | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Dívida de Curto Prazo | $158.8M | $170.0M | $288.7M | $181.1M | $17.5M | 0 | $27.0M | $20.0M | 0 | 0 |
| Passivos Circulantes | $2.28B | $2.42B | $2.63B | $2.80B | $3.25B | $3.55B | $3.53B | $3.71B | $3.83B | $722.4M |
| Dívida de Longo Prazo | $198.0M | $180.0M | $299.0M | $180.0M | $65.0M | $65.0M | $74.8M | $46.5M | $28.6M | $24.3M |
| Passivos Totais | $2.37B | $2.51B | $2.72B | $2.88B | $3.35B | $3.66B | $3.62B | $3.79B | $3.91B | $4.01B |
| Reservas | $28.6M | $28.8M | $29.3M | $33.2M | $41.9M | $54.1M | $65.4M | $65.8M | $77.2M | $102.3M |
| Patrimônio Líquido | $232.9M | $249.6M | $269.6M | $301.7M | $334.4M | $371.2M | $353.5M | $379.8M | $400.9M | $431.9M |
| Dívida Total | $356.8M | $350.0M | $587.7M | $366.4M | $87.7M | $70.2M | $106.9M | $71.6M | $33.6M | $29.2M |
| Dívida Líquida | -$47.5M | -$23.1M | $185.9M | -$61.2M | -$658.6M | -$946.8M | -$531.2M | -$568.7M | -$584.1M | $62000 |
| Capital de Giro | -$1.87B | -$2.04B | -$2.23B | -$2.37B | -$2.51B | -$2.53B | -$2.89B | -$3.07B | -$3.21B | -$693.2M |
Crescimento e Margens (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Crescimento Receita (anual) | +7.2% | +11.7% | +10.3% | +4.5% | +2.3% | +8.5% | +19.4% | +16.4% | +8.7% | |
| Crescimento Lucro Líquido (anual) | +10.5% | +23.7% | +3.3% | +8.9% | +22.1% | -2.1% | -38.4% | -1.2% | +47.9% | |
| Crescimento LPA (anual) | +9.6% | +23.1% | -0.4% | +8.5% | +21.1% | -2.0% | -38.3% | +0.6% | +49.4% | |
| Variação de Ações (anual) | +0.8% | +0.6% | +3.4% | +0.3% | +0.8% | +0.0% | -0.1% | -1.7% | -1.4% | |
| Margem Bruta | 92.9% | 91.3% | 88.0% | 82.8% | 84.8% | 96.3% | 90.0% | 68.1% | 60.4% | 65.3% |
| Margem Operacional | 36.0% | 35.5% | 36.1% | 34.0% | 35.9% | 43.5% | 39.2% | 19.6% | 16.7% | 22.8% |
| Margem EBITDA | 41.7% | 40.3% | 39.9% | 38.0% | 40.6% | 48.8% | 43.9% | 23.1% | 19.2% | 25.1% |
| Margem Líquida | 25.3% | 26.1% | 28.9% | 27.1% | 28.2% | 33.7% | 30.4% | 15.7% | 13.3% | 18.1% |
| Taxa Efetiva de Imposto | 29.7% | 26.4% | 19.9% | 20.4% | 21.3% | 22.6% | 22.4% | 19.8% | 20.5% | 20.6% |
O que olhar em empresas de Financial Services
- Efficiency Ratio (≤55%) — Despesas operacionais / receita. Bancos top abaixo de 55%.
- ROA (≥1%) — Quanto ganham por cada euro de ativos. ROE engana em bancos pela alavancagem.
- ROTCE (≥12%) — Rentabilidade sobre Capital Tangível. Exclui goodwill e intangíveis.
- Capital / Ativos (proxy Tier 1) (≥8%) — Proxy do rácio de capital. FMP não expõe Tier 1 regulatório direto.
- P/B (1,0-1,5x) — Métrica clássica bancária. <1x pode ser oportunidade ou distress.
- Dividend yield sustentável (≥2%, <8%) — Bancos UE pagam 5-7% sem stress. >8% é sinal de distress.
Rentabilidade
| Retorno sobre patrimônio | 11.82% |
| Retorno sobre capital investido | 3.29% |
| Retorno sobre ativos | 1.14% |
| Margem bruta | 63.64% |
| Margem operacional | 16.19% |
| Margem líquida | 24.21% |
Saúde financeira
| Dívida / Patrimônio | 0.75 |
| Liquidez corrente | 0.01 |
Índices Chave (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| P/L | 21.67 | 17.07 | 13.47 | 16.46 | 12.00 | 11.67 | 11.81 | 15.79 | 16.13 | 11.80 |
| P/VP | 2.47 | 2.00 | 1.82 | 2.05 | 1.47 | 1.57 | 1.63 | 1.25 | 1.20 | 1.20 |
| P/V | 5.49 | 4.46 | 3.90 | 4.46 | 3.39 | 3.93 | 3.59 | 2.48 | 2.15 | 2.14 |
| Margem Bruta | 92.9% | 91.3% | 88.0% | 82.8% | 84.8% | 96.3% | 90.0% | 68.1% | 60.4% | 65.3% |
| Margem Operacional | 36.0% | 35.5% | 36.1% | 34.0% | 35.9% | 43.5% | 39.2% | 19.6% | 16.7% | 22.8% |
| Margem Líquida | 25.3% | 26.1% | 28.9% | 27.1% | 28.2% | 33.7% | 30.4% | 15.7% | 13.3% | 18.1% |
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