Demonstrações financeiras detalhadas de Fifth District Savings Bank (FDSB): demonstração de resultados, balanço patrimonial e fluxo de caixa. Acompanhe a evolução de margens, dívida, liquidez e rentabilidade ano a ano com até 20 anos de histórico.
Resumo da Análise
Margens dos últimos 12 meses: margem bruta 62.9%, margem operacional 8.5%, margem líquida 7.0%.
Ao preço atual de $18.45, FDSB negocia a um P/L de 60.48 e um ROE de 1.27%. A capitalização de mercado é de $97M.
Demonstração de Resultados (10 anos)
| Ano | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|
| Receita | $15.4M | $17.4M | $19.3M | $26.5M |
| Custo da Receita | $1.6M | $6.0M | $8.0M | $9.2M |
| Lucro Bruto | $13.7M | $11.3M | $11.3M | $17.3M |
| P&D | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Despesas Gerais e Administrativas | $6.7M | $6.8M | $7.3M | $8.2M |
| Despesas Operacionais | $10.1M | $10.4M | $12.7M | $13.1M |
| Lucro Operacional | $3.6M | $946000 | -$1.4M | $4.2M |
| EBITDA | $4.2M | $1.5M | -$742000 | $4.9M |
| Despesas com Juros | $1.6M | $6.4M | $9.2M | $9.2M |
| Lucro Antes de Impostos | $3.6M | $946000 | -$1.4M | $4.2M |
| Imposto | $712428 | $149000 | -$358000 | $97000 |
| Lucro Líquido | $2.9M | $797000 | -$1.1M | $4.1M |
| LPA | $0.52 | $0.14 | $-0.21 | $0.79 |
| LPA Diluído | $0.52 | $0.14 | $-0.21 | $0.80 |
| Ações em Circulação (Diluídas) | $5.6M | $5.6M | $5.1M | $5.1M |
Demonstração de Resultados (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|
| Receita | $5.9M | $5.9M | $5.9M | $6.0M |
| Lucro Bruto | $3.6M | $3.6M | $3.8M | $4.0M |
| Lucro Operacional | $434000 | $617000 | $490000 | $485000 |
| EBITDA | $602000 | $783000 | $654000 | $485000 |
| Lucro Líquido | $343000 | $541000 | $387000 | $384000 |
| LPA | $0.07 | $0.09 | $0.08 | $0.07 |
| LPA Diluído | $0.07 | $0.10 | $0.08 | $0.07 |
Balanço (10 anos)
| Ano | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|
| Caixa e Equivalentes | $20.3M | $19.3M | $37.9M | $5.0M |
| Investimentos de Curto Prazo | $76.7M | $67.9M | 0 | 0 |
| Contas a Receber | $1.8M | $1.8M | $2.0M | $2.0M |
| Estoque | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ativos Circulantes | $98.7M | $89.0M | $39.9M | $7.0M |
| Imobilizado | $11.1M | $12.5M | $11.9M | $11.6M |
| Ágio | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ativos Intangíveis | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ativos Totais | $473.4M | $480.8M | $527.3M | $534.4M |
| Contas a Pagar | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Dívida de Curto Prazo | 0 | $4.0M | 0 | 0 |
| Passivos Circulantes | $388.9M | $394.0M | $391.5M | $393.2M |
| Dívida de Longo Prazo | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Passivos Totais | $397.4M | $403.0M | $401.5M | $404.6M |
| Reservas | $84.0M | $84.8M | $83.7M | $86.9M |
| Patrimônio Líquido | $76.1M | $77.8M | $125.8M | $129.8M |
| Dívida Total | 0 | $4.0M | 0 | 0 |
| Dívida Líquida | -$97.0M | -$83.2M | -$37.9M | -$5.0M |
| Capital de Giro | -$290.2M | -$305.0M | -$351.6M | -$386.2M |
Balanço (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|
| Caixa e Equivalentes | $34.4M | $5.0M | $23.3M | $6.3M |
| Ativos Totais | $539.5M | $534.4M | $535.7M | $532.1M |
| Passivos Totais | $408.2M | $404.6M | $406.4M | $403.1M |
| Patrimônio Líquido | $131.3M | $129.8M | $129.3M | $129.0M |
| Dívida Total | 0 | 0 | 0 | 0 |
Fluxo de Caixa (10 anos)
| Ano | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|
| Lucro Líquido | $2.9M | $797000 | -$1.1M | $4.1M |
| Depreciação e Amortização | $532931 | $548000 | $694000 | $671000 |
| Compensação em Ações | 0 | 0 | $246000 | $355000 |
| Variação Capital de Giro | $284656 | -$333000 | -$164000 | -$124000 |
| Fluxo de Caixa Operacional | $4.0M | $795543 | -$1.1M | $1.3M |
| CapEx | -$1.1M | -$1.9M | -$510000 | -$384000 |
| Aquisições | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Recompra de Ações | 0 | 0 | 0 | -$2.9M |
| Dividendos Pagos | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Fluxo de Caixa Livre | $2.9M | -$1.1M | -$1.6M | $942000 |
Fluxo de Caixa (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|
| Fluxo de Caixa Operacional | $117000 | -$44000 | $1.0M | $862000 |
| CapEx | -$63000 | -$321000 | -$301000 | $301000 |
| Fluxo de Caixa Livre | $54000 | -$365000 | $736000 | $1.2M |
| Dividendos Pagos | 0 | $13000 | 0 | -$11000 |
| Compensação em Ações | $75000 | $142000 | $84000 | $84000 |
Crescimento e Margens (10 anos)
| Ano | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|
| Crescimento Receita (anual) | | +13.3% | +10.9% | +37.3% |
| Crescimento Lucro Líquido (anual) | | -72.6% | -235.3% | +479.2% |
| Crescimento LPA (anual) | | -73.1% | -250.0% | +476.2% |
| Variação de Ações (anual) | | +0.0% | -7.8% | +0.4% |
| Crescimento FCF (anual) | | -138.3% | -40.6% | +160.2% |
| Margem Bruta | 89.5% | 65.3% | 58.5% | 65.2% |
| Margem Operacional | 23.6% | 5.4% | -7.4% | 15.8% |
| Margem EBITDA | 27.1% | 8.6% | -3.8% | 18.3% |
| Margem Líquida | 19.0% | 4.6% | -5.6% | 15.4% |
| Margem FCF | 18.9% | -6.4% | -8.1% | 3.6% |
| Taxa Efetiva de Imposto | 19.7% | 15.8% | 24.9% | 2.3% |
Dados por Ação (10 anos)
| Ano | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|
| FCF por Ação | $0.52 | $-0.20 | $-0.31 | $0.18 |
| Dividendo por Ação | $0.00 | $0.00 | $0.00 | $0.00 |
| Ações em Circulação (Básicas) | $5.6M | $5.6M | $5.1M | $5.1M |
O que olhar em empresas de Financial Services
- Efficiency Ratio (≤55%) — Despesas operacionais / receita. Bancos top abaixo de 55%.
- ROA (≥1%) — Quanto ganham por cada euro de ativos. ROE engana em bancos pela alavancagem.
- ROTCE (≥12%) — Rentabilidade sobre Capital Tangível. Exclui goodwill e intangíveis.
- Capital / Ativos (proxy Tier 1) (≥8%) — Proxy do rácio de capital. FMP não expõe Tier 1 regulatório direto.
- P/B (1,0-1,5x) — Métrica clássica bancária. <1x pode ser oportunidade ou distress.
- Dividend yield sustentável (≥2%, <8%) — Bancos UE pagam 5-7% sem stress. >8% é sinal de distress.
Rentabilidade
| Retorno sobre patrimônio | 1.27% |
| Retorno sobre capital investido | 0.32% |
| Retorno sobre ativos | 0.31% |
| Margem bruta | 62.93% |
| Margem operacional | 8.54% |
| Margem líquida | 6.97% |
Saúde financeira
| Dívida / Patrimônio | 0.00 |
| Liquidez corrente | 0.00 |
Índices Chave (10 anos)
| Ano | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|
| P/L | 19.71 | 73.21 | -60.10 | 18.99 |
| P/VP | 0.75 | 0.73 | 0.51 | 0.59 |
| P/V | 3.71 | 3.28 | 3.35 | 2.91 |
| Margem Bruta | 89.5% | 65.3% | 58.5% | 65.2% |
| Margem Operacional | 23.6% | 5.4% | -7.4% | 15.8% |
| Margem Líquida | 19.0% | 4.6% | -5.6% | 15.4% |