Demonstrações financeiras detalhadas de Northpointe Bancshares, Inc. (NPB): demonstração de resultados, balanço patrimonial e fluxo de caixa. Acompanhe a evolução de margens, dívida, liquidez e rentabilidade ano a ano com até 20 anos de histórico.
Resumo da Análise
Northpointe Bancshares, Inc. registou receitas de $471.2M no último exercício, com um CAGR de 5 anos de 67.1%. O lucro líquido atingiu $83.4M, com CAGR de 5 anos de 49.8%.
Margens dos últimos 12 meses: margem bruta 45.0%, margem operacional 13.8%, margem líquida 20.2%. O fluxo de caixa livre cresceu a CAGR de -7.6% em 5 anos.
Ao preço atual de $16.67, NPB negocia a um P/L de 7.12 e um ROE de 14.99%. A capitalização de mercado é de $575M.
Demonstração de Resultados (10 anos)
| Ano | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|
| Receita | $36.2M | $2.2M | $324.2M | $362.4M | $390.5M | $471.2M |
| Custo da Receita | 0 | $1.1M | $68.9M | $164.7M | $203.0M | $231.6M |
| Lucro Bruto | $36.2M | $1.0M | $255.3M | $197.8M | $187.5M | $239.6M |
| P&D | $23.1M | $29.9M | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Despesas Gerais e Administrativas | $9.4M | $22.2M | $159.9M | $104.3M | $77.8M | $93.6M |
| Despesas Operacionais | $32.5M | $52.1M | $221.6M | $153.1M | $114.6M | $129.2M |
| Lucro Operacional | $3.6M | -$51.0M | $33.7M | $44.7M | $72.9M | $110.4M |
| EBITDA | $11.9M | -$56.7M | $37.7M | $48.7M | $76.7M | $113.5M |
| Despesas com Juros | $22439 | 0 | $66.7M | $166.2M | $203.3M | $229.5M |
| Lucro Antes de Impostos | $11.3M | -$57.5M | $33.7M | $44.7M | $72.9M | $110.4M |
| Imposto | $286787 | -$77698 | $10.5M | $10.9M | $17.7M | $27.0M |
| Lucro Líquido | $11.0M | -$57.4M | $23.2M | $33.8M | $55.2M | $83.4M |
| LPA | $1.23 | $-0.76 | $0.40 | $0.70 | $1.37 | $2.14 |
| LPA Diluído | $1.06 | $-0.76 | $0.40 | $0.70 | $1.37 | $2.11 |
| Ações em Circulação (Diluídas) | $68.4M | $76.0M | $34.3M | $34.3M | $34.3M | $33.9M |
Demonstração de Resultados (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|
| Receita | $125.9M | $127.8M | $123.8M | $65.6M |
| Lucro Bruto | $63.5M | $65.8M | $64.0M | $5.8M |
| Lucro Operacional | $29.2M | $32.0M | $29.4M | -$29.4M |
| EBITDA | $29.9M | $32.0M | $30.2M | -$29.4M |
| Lucro Líquido | $22.2M | $23.6M | $22.2M | $21.7M |
| LPA | $0.58 | $0.53 | $0.63 | $0.61 |
| LPA Diluído | $0.57 | $0.52 | $0.62 | $0.60 |
Balanço (10 anos)
| Ano | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|
| Caixa e Equivalentes | $727.7M | $552.8M | $3.21B | $2.14B | $376.3M | $496.5M |
| Investimentos de Curto Prazo | $4.8M | $118.2M | $240.0M | $143.2M | $8.6M | 0 |
| Contas a Receber | $71.2M | $61.0M | 0 | $1.8M | 0 | 0 |
| Estoque | 0 | $4.3M | 0 | $29.0M | 0 | 0 |
| Ativos Circulantes | $817.1M | $750.2M | $3.63B | $2.34B | $384.9M | $496.5M |
| Imobilizado | $6.2M | $24.9M | $124.0M | $82.9M | $27.3M | $27.6M |
| Ágio | $24.9M | $25.5M | $162.6M | 0 | 0 | 0 |
| Ativos Intangíveis | $18.4M | $18.8M | $118.9M | $118.1M | $17.2M | $18.6M |
| Ativos Totais | $968.5M | $878.7M | $4.07B | $2.61B | $5.22B | $7.02B |
| Contas a Pagar | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Dívida de Curto Prazo | $1.2M | 0 | $19.0M | $30.0M | 0 | 0 |
| Passivos Circulantes | $88.1M | $97.9M | $758.1M | $411.8M | $3.42B | $4.87B |
| Dívida de Longo Prazo | 0 | 0 | 0 | $58.9M | $1.30B | $1.54B |
| Passivos Totais | $108.1M | $163.4M | $1.16B | $894.8M | $4.76B | $6.45B |
| Reservas | -$309.4M | -$683.2M | -$6.86B | -$8.33B | $296.0M | $364.4M |
| Patrimônio Líquido | $860.4M | $715.3M | $2.91B | $1.72B | $462.5M | $569.0M |
| Dívida Total | $2.1M | $17.6M | $75.0M | $133.9M | $1.30B | $1.54B |
| Dívida Líquida | -$730.4M | -$653.3M | -$3.38B | -$2.15B | $917.8M | $1.04B |
| Capital de Giro | $729.0M | $652.3M | $2.87B | $1.92B | -$3.04B | -$4.37B |
Balanço (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|
| Caixa e Equivalentes | $419.2M | $496.5M | $487.6M | $538.4M |
| Ativos Totais | $6.84B | $7.02B | $7.40B | $7.53B |
| Passivos Totais | $6.22B | $6.45B | $6.81B | $6.92B |
| Patrimônio Líquido | $623.5M | $569.0M | $590.0M | $611.6M |
| Dívida Total | $1.40B | $1.54B | $1.75B | $1.63B |
Fluxo de Caixa (10 anos)
| Ano | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|
| Lucro Líquido | $68.2M | -$361.5M | $23.2M | $33.8M | $55.2M | $83.4M |
| Depreciação e Amortização | $3.3M | $4.9M | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Compensação em Ações | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Variação Capital de Giro | -$34.9M | $61.2M | -$9.0M | $2.3M | -$21.8M | $26.1M |
| Fluxo de Caixa Operacional | $62.8M | -$150.9M | -$79.5M | -$24.1M | $19.8M | $44.3M |
| CapEx | -$1.2M | -$4.6M | -$3.4M | -$2.8M | -$1.1M | -$2.8M |
| Aquisições | -$37.3M | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Recompra de Ações | -$5.1M | 0 | -$1.5M | -$616000 | -$12.3M | -$82.2M |
| Dividendos Pagos | 0 | 0 | -$17.4M | -$12.2M | -$11.6M | -$11.4M |
| Fluxo de Caixa Livre | $61.7M | -$155.5M | -$82.9M | -$26.9M | $18.8M | $41.5M |
Fluxo de Caixa (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|
| Fluxo de Caixa Operacional | $90.4M | -$28.3M | $37.7M | 0 |
| CapEx | -$794000 | -$508000 | 0 | 0 |
| Fluxo de Caixa Livre | $89.6M | -$28.8M | $37.7M | 0 |
| Dividendos Pagos | -$2.8M | -$2.6M | -$861000 | 0 |
| Compensação em Ações | 0 | 0 | 0 | 0 |
Crescimento e Margens (10 anos)
| Ano | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|
| Crescimento Receita (anual) | | -94.0% | +14852.3% | +11.8% | +7.7% | +20.7% |
| Crescimento Lucro Líquido (anual) | | -620.2% | +140.5% | +45.3% | +63.4% | +51.2% |
| Crescimento LPA (anual) | | -161.8% | +152.6% | +75.0% | +95.7% | +56.2% |
| Variação de Ações (anual) | | +11.1% | -54.8% | +0.0% | +0.0% | -1.3% |
| Crescimento FCF (anual) | | -352.3% | +46.7% | +67.5% | +169.7% | +121.4% |
| Margem Bruta | 100.0% | 47.3% | 78.7% | 54.6% | 48.0% | 50.9% |
| Margem Operacional | 10.1% | -2353.1% | 10.4% | 12.3% | 18.7% | 23.4% |
| Margem EBITDA | 32.9% | -2613.5% | 11.6% | 13.4% | 19.6% | 24.1% |
| Margem Líquida | 30.5% | -2648.7% | 7.2% | 9.3% | 14.1% | 17.7% |
| Margem FCF | 170.4% | -7171.9% | -25.6% | -7.4% | 4.8% | 8.8% |
| Taxa Efetiva de Imposto | 2.5% | 0.1% | 31.0% | 24.4% | 24.3% | 24.4% |
Dados por Ação (10 anos)
| Ano | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|
| FCF por Ação | $0.90 | $-2.05 | $-2.42 | $-0.78 | $0.55 | $1.23 |
| Dividendo por Ação | $0.00 | $0.00 | $0.51 | $0.36 | $0.34 | $0.34 |
| Ações em Circulação (Básicas) | $58.3M | $76.0M | $34.3M | $34.3M | $34.3M | $33.4M |
O que olhar em empresas de Financial Services
- Efficiency Ratio (≤55%) — Despesas operacionais / receita. Bancos top abaixo de 55%.
- ROA (≥1%) — Quanto ganham por cada euro de ativos. ROE engana em bancos pela alavancagem.
- ROTCE (≥12%) — Rentabilidade sobre Capital Tangível. Exclui goodwill e intangíveis.
- Capital / Ativos (proxy Tier 1) (≥8%) — Proxy do rácio de capital. FMP não expõe Tier 1 regulatório direto.
- P/B (1,0-1,5x) — Métrica clássica bancária. <1x pode ser oportunidade ou distress.
- Dividend yield sustentável (≥2%, <8%) — Bancos UE pagam 5-7% sem stress. >8% é sinal de distress.
Rentabilidade
| Retorno sobre patrimônio | 14.99% |
| Retorno sobre capital investido | 0.61% |
| Retorno sobre ativos | 1.19% |
| Margem bruta | 44.95% |
| Margem operacional | 13.80% |
| Margem líquida | 20.25% |
Saúde financeira
| Dívida / Patrimônio | 2.66 |
| Liquidez corrente | 0.00 |
Índices Chave (10 anos)
| Ano | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|
| P/L | 11.79 | -19.08 | 36.25 | 20.71 | 10.58 | 7.84 |
| P/VP | 0.98 | 1.54 | 0.17 | 0.29 | 1.08 | 0.99 |
| P/V | 23.38 | 507.91 | 1.53 | 1.37 | 1.27 | 1.19 |
| Margem Bruta | 100.0% | 47.3% | 78.7% | 54.6% | 48.0% | 50.9% |
| Margem Operacional | 10.1% | -2353.1% | 10.4% | 12.3% | 18.7% | 23.4% |
| Margem Líquida | 30.5% | -2648.7% | 7.2% | 9.3% | 14.1% | 17.7% |