États financiers détaillés de Enova International, Inc. (ENVA) : compte de résultat, bilan et tableau de flux de trésorerie. Suivez l'évolution des marges, de la dette, de la liquidité et de la rentabilité d'une année sur l'autre : dix exercices gratuits et jusqu'à 20 avec Premium.
Résumé de l'Analyse
Enova International, Inc. a enregistré un chiffre d'affaires de 3,15 Md $ sur le dernier exercice, avec un CAGR sur 5 ans de 23,8 %. Le résultat net a atteint 308,4 M$, avec un CAGR sur 5 ans de -4,0 %.
Marges des 12 derniers mois : marge brute 76,7 %, marge opérationnelle 27,4 %, marge nette 11,9 %. Le free cash flow a progressé à un CAGR de 20,0 % sur 5 ans.
À 174,09 $ (cours de clôture du 30 octobre 2026), ENVA se négocie à un PER de 12,00 et un ROE de 26,36 %. La capitalisation boursière s'établit à 4,3 Md $.
Compte de Résultat (10 ans)
| Année | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Revenus | 745,6 M$ | 728,9 M$ | 972,6 M$ | 1,17 Md $ | 1,08 Md $ | 1,21 Md $ | 1,74 Md $ | 2,12 Md $ | 2,66 Md $ | 3,15 Md $ |
| Coût des Ventes | 393,6 M$ | 427,5 M$ | 582,8 M$ | 678,5 M$ | 486,2 M$ | 260,2 M$ | 734,4 M$ | 1,08 Md $ | 1,42 Md $ | 1,57 Md $ |
| Marge Brute | 352,0 M$ | 301,4 M$ | 389,9 M$ | 496,3 M$ | 597,5 M$ | 947,8 M$ | 1,00 Md $ | 1,04 Md $ | 1,24 Md $ | 1,58 Md $ |
| R&D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 67,5 M$ |
| Frais Généraux | 195,4 M$ | 176,3 M$ | 201,1 M$ | 224,3 M$ | 210,4 M$ | 428,1 M$ | 523,0 M$ | 574,7 M$ | 680,1 M$ | 790,8 M$ |
| Charges Opérationnelles | 230,5 M$ | 185,2 M$ | 214,3 M$ | 248,0 M$ | 239,7 M$ | 534,7 M$ | 617,7 M$ | 613,0 M$ | 654,2 M$ | 840,5 M$ |
| Résultat Opérationnel | 121,5 M$ | 116,2 M$ | 175,5 M$ | 248,2 M$ | 357,8 M$ | 413,1 M$ | 384,0 M$ | 422,1 M$ | 584,8 M$ | 739,4 M$ |
| EBITDA | 71,4 M$ | 56,6 M$ | 110,4 M$ | 187,7 M$ | 290,8 M$ | 371,9 M$ | 305,0 M$ | 265,5 M$ | 334,5 M$ | 529,8 M$ |
| Charges d'Intérêt | 65,6 M$ | 74,0 M$ | 79,4 M$ | 75,6 M$ | 86,7 M$ | 76,5 M$ | 115,9 M$ | 194,8 M$ | 0 | 169,6 M$ |
| Résultat Avant Impôts | 57,4 M$ | 19,7 M$ | 68,9 M$ | 170,1 M$ | 435,4 M$ | 337,2 M$ | 272,6 M$ | 227,2 M$ | 271,1 M$ | 401,0 M$ |
| Impôts | 22,8 M$ | 2,1 M$ | 5,3 M$ | 42,1 M$ | 57,2 M$ | 80,1 M$ | 65,2 M$ | 52,1 M$ | 61,7 M$ | 92,6 M$ |
| Résultat Net | 34,6 M$ | 29,2 M$ | 70,1 M$ | 36,6 M$ | 377,8 M$ | 256,3 M$ | 207,4 M$ | 175,1 M$ | 209,4 M$ | 308,4 M$ |
| BPA | 1,04 $ | 0,87 $ | 2,06 $ | 3,80 $ | 11,85 $ | 7,05 $ | 6,42 $ | 5,71 $ | 7,78 $ | 12,26 $ |
| BPA Dilué | 1,03 $ | 0,86 $ | 1,99 $ | 3,72 $ | 11,70 $ | 6,79 $ | 6,19 $ | 5,49 $ | 7,43 $ | 11,58 $ |
| Actions en Circulation (Diluées) | 33,5 M | 34,1 M | 35,2 M | 34,4 M | 32,3 M | 37,7 M | 33,5 M | 31,9 M | 28,2 M | 26,4 M |
Compte de Résultat (Trimestriel)
| Année | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Revenus | 839,4 M$ | 875,1 M$ | 493,7 M$ | 1,01 Md $ |
| Marge Brute | 501,9 M$ | 866,2 M$ | 484,8 M$ | 614,4 M$ |
| Résultat Opérationnel | 186,6 M$ | 209,8 M$ | 237,1 M$ | 247,2 M$ |
| EBITDA | 194,6 M$ | 215,8 M$ | 248,4 M$ | 257,0 M$ |
| Résultat Net | 79,0 M$ | 91,1 M$ | 105,1 M$ | 107,3 M$ |
| BPA | 3,19 $ | 3,66 $ | 4,22 $ | 4,31 $ |
| BPA Dilué | 3,00 $ | 3,46 $ | 3,99 $ | 4,06 $ |
Bilan (10 ans)
| Année | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Trésorerie | 39,9 M$ | 68,7 M$ | 28,1 M$ | 35,9 M$ | 297,3 M$ | 165,5 M$ | 100,2 M$ | 377,4 M$ | 73,9 M$ | 71,7 M$ |
| Placements à Court Terme | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Créances | 581,1 M$ | 732,6 M$ | 838,6 M$ | 1,13 Md $ | 1,28 Md $ | 2,07 Md $ | 3,13 Md $ | 3,67 Md $ | 63,8 M$ | 5,51 Md $ |
| Stocks | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Actifs Courants | 647,3 M$ | 830,8 M$ | 1,01 Md $ | 1,21 Md $ | 1,65 Md $ | 2,29 Md $ | 3,31 Md $ | 4,12 Md $ | 4,81 Md $ | 71,7 M$ |
| Immobilisations Corporelles | 47,1 M$ | 48,5 M$ | 46,1 M$ | 74,1 M$ | 119,5 M$ | 101,5 M$ | 112,6 M$ | 123,0 M$ | 138,2 M$ | 181,2 M$ |
| Goodwill | 267,0 M$ | 267,0 M$ | 267,0 M$ | 267,0 M$ | 268,0 M$ | 279,3 M$ | 279,3 M$ | 279,3 M$ | 279,3 M$ | 279,3 M$ |
| Actifs Incorporels | 5,4 M$ | 4,3 M$ | 3,3 M$ | 2,2 M$ | 26,0 M$ | 35,4 M$ | 27,4 M$ | 19,0 M$ | 11,0 M$ | 3,7 M$ |
| Actifs Totaux | 977,9 M$ | 1,16 Md $ | 1,33 Md $ | 1,57 Md $ | 2,11 Md $ | 2,76 Md $ | 3,78 Md $ | 4,59 Md $ | 5,27 Md $ | 6,47 Md $ |
| Dettes Fournisseurs | 25,4 M$ | 25,6 M$ | 26,3 M$ | 23,8 M$ | 26,7 M$ | 37,2 M$ | 30,8 M$ | 43,3 M$ | 59,0 M$ | 0 |
| Dette à Court Terme | 3,0 M$ | 3,0 M$ | 2,2 M$ | 1,5 M$ | 29,7 M$ | 0 | 0 | 22,3 M$ | 233,3 M$ | 0 |
| Passifs Courants | 72,0 M$ | 77,1 M$ | 89,3 M$ | 122,2 M$ | 156,4 M$ | 156,1 M$ | 198,3 M$ | 261,2 M$ | 483,3 M$ | 305,8 M$ |
| Dette à Long Terme | 649,9 M$ | 788,5 M$ | 857,9 M$ | 991,2 M$ | 916,7 M$ | 1,38 Md $ | 2,26 Md $ | 2,94 Md $ | 3,33 Md $ | 4,53 Md $ |
| Passifs Totaux | 736,2 M$ | 877,8 M$ | 986,6 M$ | 1,20 Md $ | 1,19 Md $ | 1,67 Md $ | 2,59 Md $ | 3,35 Md $ | 4,07 Md $ | 5,13 Md $ |
| Réserves | 235,5 M$ | 264,7 M$ | 336,4 M$ | 372,7 M$ | 849,5 M$ | 1,11 Md $ | 1,31 Md $ | 1,49 Md $ | 1,70 Md $ | 2,01 Md $ |
| Capitaux Propres | 241,7 M$ | 281,7 M$ | 347,8 M$ | 376,6 M$ | 917,3 M$ | 1,09 Md $ | 1,19 Md $ | 1,24 Md $ | 1,20 Md $ | 1,34 Md $ |
| Dette Totale | 652,9 M$ | 791,5 M$ | 860,1 M$ | 1,03 Md $ | 1,01 Md $ | 1,43 Md $ | 2,29 Md $ | 2,99 Md $ | 3,60 Md $ | 4,56 Md $ |
| Dette Nette | 613,0 M$ | 722,9 M$ | 832,0 M$ | 992,5 M$ | 717,1 M$ | 1,26 Md $ | 2,19 Md $ | 2,61 Md $ | 3,52 Md $ | 4,49 Md $ |
| Fonds de Roulement | 575,4 M$ | 753,6 M$ | 916,5 M$ | 1,09 Md $ | 1,49 Md $ | 2,14 Md $ | 3,11 Md $ | 3,86 Md $ | 4,33 Md $ | -234,1 M$ |
Bilan (Trimestriel)
| Année | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Trésorerie | 53,6 M$ | 71,7 M$ | 96,1 M$ | 122,2 M$ |
| Actifs Totaux | 5,96 Md $ | 6,47 Md $ | 6,88 Md $ | 7,22 Md $ |
| Passifs Totaux | 4,68 Md $ | 5,13 Md $ | 5,48 Md $ | 5,73 Md $ |
| Capitaux Propres | 1,28 Md $ | 1,34 Md $ | 1,40 Md $ | 1,50 Md $ |
| Dette Totale | 4,14 Md $ | 4,56 Md $ | 4,86 Md $ | 5,05 Md $ |
Tableau de Flux (10 ans)
| Année | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Résultat Net | 34,6 M$ | 29,2 M$ | 70,1 M$ | 36,6 M$ | 377,9 M$ | 257,1 M$ | 207,4 M$ | 175,1 M$ | 209,4 M$ | 308,4 M$ |
| Amortissements | 15,6 M$ | 14,4 M$ | 14,2 M$ | 15,1 M$ | 19,7 M$ | 35,4 M$ | 36,9 M$ | 38,2 M$ | 40,2 M$ | 41,8 M$ |
| Stock-based Compensation | 8,5 M$ | 11,3 M$ | 11,7 M$ | 12,0 M$ | 18,0 M$ | 21,2 M$ | 21,9 M$ | 26,7 M$ | 31,8 M$ | 33,1 M$ |
| Variation du BFR | -1,1 M$ | -32,0 M$ | -36,3 M$ | -49,4 M$ | 74,9 M$ | -58,8 M$ | -8,6 M$ | 28,6 M$ | -14,0 M$ | 32,7 M$ |
| Cash Flow Opérationnel | 393,4 M$ | 447,2 M$ | 684,8 M$ | 875,6 M$ | 740,9 M$ | 471,9 M$ | 894,0 M$ | 1,17 Md $ | 1,54 Md $ | 1,82 Md $ |
| CapEx | -14,4 M$ | -16,5 M$ | -16,1 M$ | -20,1 M$ | -29,5 M$ | -29,7 M$ | -43,6 M$ | -45,2 M$ | -43,4 M$ | -47,1 M$ |
| Acquisitions | 0 | 0 | 0 | 0 | 109,9 M$ | -27,2 M$ | 8,7 M$ | 0 | 0 | 0 |
| Rachat d'Actions | -437 000 $ | -5,1 M$ | -17,3 M$ | -33,8 M$ | -56,4 M$ | -116,7 M$ | -143,1 M$ | -153,2 M$ | -289,3 M$ | -214,6 M$ |
| Dividendes Payés | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Free Cash Flow | 379,0 M$ | 430,6 M$ | 668,8 M$ | 855,6 M$ | 711,4 M$ | 442,2 M$ | 850,4 M$ | 1,12 Md $ | 1,50 Md $ | 1,77 Md $ |
Tableau de Flux (Trimestriel)
| Année | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Cash Flow Opérationnel | 481,8 M$ | 498,8 M$ | 474,5 M$ | 544,0 M$ |
| CapEx | -11,3 M$ | -11,7 M$ | -10,8 M$ | -12,6 M$ |
| Free Cash Flow | 470,5 M$ | 487,1 M$ | 463,8 M$ | 531,4 M$ |
| Dividendes Payés | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Stock-based Compensation | 8,5 M$ | 8,5 M$ | 8,7 M$ | 8,7 M$ |
Croissance et Marges (10 ans)
| Année | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Croissance Revenus (annuelle) | -2,2 % | +33,4 % | +20,8 % | -7,8 % | +11,5 % | +43,7 % | +22,0 % | +25,5 % | +18,6 % | |
| Croissance Résultat Net (annuelle) | -15,5 % | +139,7 % | -47,8 % | +932,0 % | -32,2 % | -19,1 % | -15,6 % | +19,6 % | +47,2 % | |
| Croissance BPA (annuelle) | -16,3 % | +136,8 % | +84,5 % | +211,8 % | -40,5 % | -8,9 % | -11,1 % | +36,3 % | +57,6 % | |
| Variation Actions (annuelle) | +2,0 % | +3,1 % | -2,2 % | -6,1 % | +16,8 % | -11,3 % | -4,7 % | -11,7 % | -6,5 % | |
| Croissance FCF (annuelle) | +13,6 % | +55,3 % | +27,9 % | -16,9 % | -37,8 % | +92,3 % | +31,9 % | +33,3 % | +18,5 % | |
| Marge Brute | 47,2 % | 41,4 % | 40,1 % | 42,2 % | 55,1 % | 78,5 % | 57,7 % | 48,9 % | 46,6 % | 50,1 % |
| Marge Opérationnelle | 16,3 % | 15,9 % | 18,0 % | 21,1 % | 33,0 % | 34,2 % | 22,1 % | 19,9 % | 22,0 % | 23,5 % |
| Marge EBITDA | 9,6 % | 7,8 % | 11,3 % | 16,0 % | 26,8 % | 30,8 % | 17,6 % | 12,5 % | 12,6 % | 16,8 % |
| Marge Nette | 4,6 % | 4,0 % | 7,2 % | 3,1 % | 34,9 % | 21,2 % | 11,9 % | 8,3 % | 7,9 % | 9,8 % |
| Marge FCF | 50,8 % | 59,1 % | 68,8 % | 72,8 % | 65,6 % | 36,6 % | 49,0 % | 53,0 % | 56,3 % | 56,2 % |
| Taux d'Imposition Effectif | 39,8 % | 10,5 % | 7,7 % | 24,7 % | 13,1 % | 23,8 % | 23,9 % | 22,9 % | 22,7 % | 23,1 % |
Données par Action (10 ans)
| Année | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FCF par Action | 11,33 $ | 12,62 $ | 19,01 $ | 24,87 $ | 22,02 $ | 11,72 $ | 25,40 $ | 35,14 $ | 53,02 $ | 67,23 $ |
| Dividende par Action | 0,00 $ | 0,00 $ | 0,00 $ | 0,00 $ | 0,00 $ | 0,00 $ | 0,00 $ | 0,00 $ | 0,00 $ | 0,00 $ |
| Actions en Circulation (Basiques) | 33,2 M | 33,5 M | 34,0 M | 33,7 M | 31,9 M | 36,4 M | 32,3 M | 30,7 M | 26,9 M | 24,8 M |
Que regarder dans les services financiers
Gestionnaires d'actifs, courtiers, fintechs, bourses. Ce ne sont pas des banques : regardez les encours gérés, les commissions et la qualité du FCF.
- Croissance du chiffre d'affaires 5 ans — Sans croissance, pas de création de valeur à long terme
- Marge opérationnelle — Les bons gestionnaires d'actifs ont des marges >30 % grâce à l'effet d'échelle
- ROE — Les services financiers de qualité ont un ROE >15 % régulier
- FCF / résultat net — Qualité du bénéfice : >90 % attendu dans les activités peu capitalistiques
- Dette / capitaux propres — Les fintechs et courtiers très endettés sont des bombes à retardement en crise
- PER face à ses 5 ans — Les gestionnaires d'actifs ont des multiples stables, dans des fourchettes connues
- Rendement du dividende + rachats — Ces activités rendent beaucoup de capital : regardez le rendement total (dividende + rachats)
Rentabilité
| Rentabilité des capitaux propres | 26,36 % |
| Rentabilité du capital investi | 9,27 % |
| Rentabilité des actifs | 4,97 % |
| Marge brute | 76,69 % |
| Marge opérationnelle | 27,37 % |
| Marge nette | 11,89 % |
Santé financière
| Dette / Capitaux propres | 3,45 |
| Ratio de liquidité | 1,78 |
| Piotroski F-Score | 7 |
| Altman Z-Score | 1,71 |
Ratios Clés (10 ans)
| Année | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| PER | 12,07 | 17,47 | 9,45 | 6,33 | 2,09 | 5,81 | 5,98 | 9,70 | 12,32 | 12,82 |
| P/B | 1,72 | 1,81 | 1,90 | 2,15 | 0,86 | 1,36 | 1,04 | 1,37 | 2,16 | 2,91 |
| P/V | 0,56 | 0,70 | 0,68 | 0,69 | 0,73 | 1,23 | 0,71 | 0,80 | 0,97 | 1,23 |
| Marge Brute | 47,2 % | 41,4 % | 40,1 % | 42,2 % | 55,1 % | 78,5 % | 57,7 % | 48,9 % | 46,6 % | 50,1 % |
| Marge Opérationnelle | 16,3 % | 15,9 % | 18,0 % | 21,1 % | 33,0 % | 34,2 % | 22,1 % | 19,9 % | 22,0 % | 23,5 % |
| Marge Nette | 4,6 % | 4,0 % | 7,2 % | 3,1 % | 34,9 % | 21,2 % | 11,9 % | 8,3 % | 7,9 % | 9,8 % |
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