États financiers détaillés de UMB Financial Corporation (UMBF) : compte de résultat, bilan et tableau de flux de trésorerie. Suivez l'évolution des marges, de la dette, de la liquidité et de la rentabilité d'une année sur l'autre : dix exercices gratuits et jusqu'à 20 avec Premium.
Résumé de l'Analyse
UMB Financial Corporation a enregistré un chiffre d'affaires de 4,44 Md $ sur le dernier exercice, avec un CAGR sur 5 ans de 28,0 %. Le résultat net a atteint 702,4 M$, avec un CAGR sur 5 ans de 19,6 %.
Marges des 12 derniers mois : marge brute 65,4 %, marge opérationnelle 26,5 %, marge nette 24,6 %. Le free cash flow a progressé à un CAGR de 25,6 % sur 5 ans.
À 134,47 $ (cours de clôture du 30 octobre 2026), UMBF se négocie à un PER de 11,20 et un ROE de 13,15 %. La capitalisation boursière s'établit à 10,2 Md $, plaçant {sym} parmi les large caps.
Compte de Résultat (10 ans)
| Année | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Revenus | 868,8 M$ | 978,7 M$ | 1,07 Md $ | 1,22 Md $ | 1,30 Md $ | 1,24 Md $ | 1,58 Md $ | 2,24 Md $ | 2,64 Md $ | 4,44 Md $ |
| Coût des Ventes | 60,2 M$ | 99,0 M$ | 192,3 M$ | 224,8 M$ | 207,8 M$ | 66,0 M$ | 261,6 M$ | 959,8 M$ | 1,23 Md $ | 2,03 Md $ |
| Marge Brute | 808,6 M$ | 879,7 M$ | 876,9 M$ | 994,9 M$ | 1,09 Md $ | 1,18 Md $ | 1,32 Md $ | 1,28 Md $ | 1,41 Md $ | 2,42 Md $ |
| R&D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Frais Généraux | 444,0 M$ | 468,0 M$ | 472,3 M$ | 517,9 M$ | 536,0 M$ | 523,0 M$ | 550,1 M$ | 579,2 M$ | 622,4 M$ | 1,14 Md $ |
| Charges Opérationnelles | 610,0 M$ | 643,3 M$ | 653,3 M$ | 708,9 M$ | 748,8 M$ | 746,9 M$ | 789,5 M$ | 863,1 M$ | 864,5 M$ | 1,52 Md $ |
| Résultat Opérationnel | 198,6 M$ | 236,3 M$ | 223,6 M$ | 286,0 M$ | 338,9 M$ | 429,1 M$ | 532,0 M$ | 421,6 M$ | 541,3 M$ | 900,0 M$ |
| EBITDA | 253,1 M$ | 291,2 M$ | 276,7 M$ | 342,2 M$ | 401,7 M$ | 484,8 M$ | 586,0 M$ | 480,3 M$ | 594,0 M$ | 1,04 Md $ |
| Charges d'Intérêt | 27,7 M$ | 58,0 M$ | 121,5 M$ | 192,0 M$ | 77,3 M$ | 46,0 M$ | 223,7 M$ | 918,6 M$ | 1,17 Md $ | 1,49 Md $ |
| Résultat Avant Impôts | 198,6 M$ | 236,3 M$ | 223,6 M$ | 286,0 M$ | 338,9 M$ | 429,1 M$ | 532,0 M$ | 421,6 M$ | 541,3 M$ | 875,0 M$ |
| Impôts | 45,0 M$ | 53,4 M$ | 27,3 M$ | 42,4 M$ | 52,4 M$ | 76,0 M$ | 100,3 M$ | 71,6 M$ | 100,0 M$ | 172,6 M$ |
| Résultat Net | 158,8 M$ | 247,1 M$ | 195,5 M$ | 243,6 M$ | 286,5 M$ | 353,0 M$ | 431,7 M$ | 350,0 M$ | 441,2 M$ | 702,4 M$ |
| BPA | 3,25 $ | 5,02 $ | 3,96 $ | 4,99 $ | 5,95 $ | 7,31 $ | 8,93 $ | 7,22 $ | 9,05 $ | 9,20 $ |
| BPA Dilué | 3,22 $ | 4,96 $ | 3,93 $ | 4,96 $ | 5,93 $ | 7,24 $ | 8,86 $ | 7,18 $ | 8,99 $ | 9,13 $ |
| Actions en Circulation (Diluées) | 49,3 M | 49,8 M | 49,8 M | 49,1 M | 48,3 M | 48,7 M | 48,7 M | 48,8 M | 49,1 M | 76,5 M |
Compte de Résultat (Trimestriel)
| Année | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Revenus | 1,49 Md $ | 1,09 Md $ | 867,1 M$ | 1,12 Md $ |
| Marge Brute | 660,4 M$ | 720,9 M$ | 534,4 M$ | 750,0 M$ |
| Résultat Opérationnel | 236,6 M$ | 295,3 M$ | 126,5 M$ | 350,4 M$ |
| EBITDA | 273,6 M$ | 332,7 M$ | 161,6 M$ | 385,5 M$ |
| Résultat Net | 188,3 M$ | 215,4 M$ | 261,4 M$ | 277,6 M$ |
| BPA | 2,38 $ | 2,76 $ | 3,36 $ | 3,58 $ |
| BPA Dilué | 2,36 $ | 2,74 $ | 3,35 $ | 3,56 $ |
Bilan (10 ans)
| Année | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Trésorerie | 1,14 Md $ | 1,74 Md $ | 1,69 Md $ | 1,70 Md $ | 3,54 Md $ | 9,26 Md $ | 1,68 Md $ | 5,61 Md $ | 8,56 Md $ | 952,5 M$ |
| Placements à Court Terme | 6,47 Md $ | 6,26 Md $ | 6,54 Md $ | 7,45 Md $ | 9,30 Md $ | 11,98 Md $ | 7,01 Md $ | 7,07 Md $ | 7,77 Md $ | 0 |
| Créances | 138,6 M$ | 122,8 M$ | 115,4 M$ | 126,5 M$ | 328,5 M$ | 411,2 M$ | 492,8 M$ | 519,7 M$ | 425,4 M$ | 0 |
| Stocks | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Actifs Courants | 7,74 Md $ | 8,13 Md $ | 8,35 Md $ | 9,27 Md $ | 13,17 Md $ | 21,64 Md $ | 9,18 Md $ | 13,20 Md $ | 16,76 Md $ | 952,5 M$ |
| Immobilisations Corporelles | 233,1 M$ | 223,1 M$ | 228,1 M$ | 234,6 M$ | 228,9 M$ | 218,2 M$ | 218,0 M$ | 211,3 M$ | 204,6 M$ | 398,3 M$ |
| Goodwill | 180,9 M$ | 180,9 M$ | 180,9 M$ | 180,9 M$ | 180,9 M$ | 174,5 M$ | 207,4 M$ | 207,4 M$ | 207,4 M$ | 1,84 Md $ |
| Actifs Incorporels | 82,5 M$ | 73,1 M$ | 70,8 M$ | 93,3 M$ | 85,2 M$ | 67,2 M$ | 124,4 M$ | 101,4 M$ | 80,8 M$ | 486,9 M$ |
| Actifs Totaux | 20,68 Md $ | 21,77 Md $ | 23,35 Md $ | 26,56 Md $ | 33,13 Md $ | 42,69 Md $ | 38,51 Md $ | 44,01 Md $ | 50,41 Md $ | 73,09 Md $ |
| Dettes Fournisseurs | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Dette à Court Terme | 1,86 Md $ | 1,26 Md $ | 1,52 Md $ | 1,90 Md $ | 2,32 Md $ | 3,24 Md $ | 2,22 Md $ | 3,12 Md $ | 2,61 Md $ | 3,32 Md $ |
| Passifs Courants | 18,60 Md $ | 19,48 Md $ | 20,98 Md $ | 23,73 Md $ | 29,69 Md $ | 39,09 Md $ | 35,10 Md $ | 39,30 Md $ | 46,12 Md $ | 64,93 Md $ |
| Dette à Long Terme | 76,8 M$ | 79,3 M$ | 82,7 M$ | 70,4 M$ | 269,6 M$ | 271,5 M$ | 381,3 M$ | 383,2 M$ | 385,3 M$ | 474,2 M$ |
| Passifs Totaux | 18,72 Md $ | 19,59 Md $ | 21,12 Md $ | 23,95 Md $ | 30,11 Md $ | 39,55 Md $ | 35,85 Md $ | 40,91 Md $ | 46,94 Md $ | 65,40 Md $ |
| Réserves | 1,14 Md $ | 1,34 Md $ | 1,49 Md $ | 1,67 Md $ | 1,89 Md $ | 2,18 Md $ | 2,54 Md $ | 2,81 Md $ | 3,17 Md $ | 3,74 Md $ |
| Capitaux Propres | 1,96 Md $ | 2,18 Md $ | 2,23 Md $ | 2,61 Md $ | 3,02 Md $ | 3,15 Md $ | 2,67 Md $ | 3,10 Md $ | 3,47 Md $ | 7,69 Md $ |
| Dette Totale | 1,93 Md $ | 1,34 Md $ | 1,60 Md $ | 1,97 Md $ | 2,59 Md $ | 3,51 Md $ | 2,60 Md $ | 3,50 Md $ | 3,00 Md $ | 3,80 Md $ |
| Dette Nette | -5,67 Md $ | -6,66 Md $ | -6,63 Md $ | -7,18 Md $ | -10,26 Md $ | -17,72 Md $ | -6,08 Md $ | -9,17 Md $ | -13,34 Md $ | 2,85 Md $ |
| Fonds de Roulement | -10,86 Md $ | -11,35 Md $ | -12,63 Md $ | -14,46 Md $ | -16,52 Md $ | -17,44 Md $ | -25,92 Md $ | -26,11 Md $ | -29,36 Md $ | -63,97 Md $ |
Bilan (Trimestriel)
| Année | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Trésorerie | 8,97 Md $ | 952,5 M$ | 735,8 M$ | 779,9 M$ |
| Actifs Totaux | 71,88 Md $ | 73,09 Md $ | 72,67 Md $ | 72,26 Md $ |
| Passifs Totaux | 64,44 Md $ | 65,40 Md $ | 64,85 Md $ | 64,22 Md $ |
| Capitaux Propres | 7,44 Md $ | 7,69 Md $ | 7,83 Md $ | 8,03 Md $ |
| Dette Totale | 3,09 Md $ | 3,80 Md $ | 4,03 Md $ | 3,56 Md $ |
Tableau de Flux (10 ans)
| Année | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Résultat Net | 158,8 M$ | 247,1 M$ | 195,5 M$ | 243,6 M$ | 286,5 M$ | 353,0 M$ | 431,7 M$ | 350,0 M$ | 441,2 M$ | 702,4 M$ |
| Amortissements | 54,6 M$ | 54,9 M$ | 53,1 M$ | 56,3 M$ | 62,8 M$ | 55,7 M$ | 54,0 M$ | 58,7 M$ | 52,8 M$ | 141,8 M$ |
| Stock-based Compensation | 11,7 M$ | 13,3 M$ | 11,1 M$ | 14,8 M$ | 15,1 M$ | 21,2 M$ | 21,5 M$ | 18,7 M$ | 22,6 M$ | 37,7 M$ |
| Variation du BFR | 9,2 M$ | -24,8 M$ | -44,0 M$ | -50,1 M$ | -51,4 M$ | 55,0 M$ | 232,0 M$ | -15,8 M$ | -362,3 M$ | 80,2 M$ |
| Cash Flow Opérationnel | 296,4 M$ | 326,5 M$ | 295,7 M$ | 339,9 M$ | 373,6 M$ | 534,1 M$ | 769,6 M$ | 472,6 M$ | 225,3 M$ | 1,03 Md $ |
| CapEx | -50,8 M$ | -36,4 M$ | -57,9 M$ | -72,3 M$ | -60,2 M$ | -33,7 M$ | -51,7 M$ | -26,9 M$ | -24,2 M$ | -48,6 M$ |
| Acquisitions | 0 | 164,6 M$ | -8,9 M$ | -18,5 M$ | 24 000 $ | 18,4 M$ | 548,6 M$ | -793 000 $ | -109,0 M$ | 169,3 M$ |
| Rachat d'Actions | -16,4 M$ | -15,3 M$ | -76,5 M$ | -4,5 M$ | -63,8 M$ | -5,5 M$ | -32,0 M$ | -8,4 M$ | -7,7 M$ | -132,6 M$ |
| Dividendes Payés | -49,0 M$ | -51,9 M$ | -58,3 M$ | -59,4 M$ | -60,3 M$ | -66,8 M$ | -72,0 M$ | -74,2 M$ | -77,1 M$ | -135,6 M$ |
| Free Cash Flow | 245,6 M$ | 290,1 M$ | 237,8 M$ | 267,6 M$ | 313,4 M$ | 500,4 M$ | 717,8 M$ | 445,7 M$ | 201,1 M$ | 978,1 M$ |
Tableau de Flux (Trimestriel)
| Année | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Cash Flow Opérationnel | 272,2 M$ | 106,1 M$ | 361,3 M$ | 349,3 M$ |
| CapEx | -14,4 M$ | -10,8 M$ | -4,5 M$ | 4,5 M$ |
| Free Cash Flow | 257,8 M$ | 95,3 M$ | 356,8 M$ | 353,8 M$ |
| Dividendes Payés | -32,5 M$ | -40,6 M$ | -39,6 M$ | -39,6 M$ |
| Stock-based Compensation | 7,7 M$ | 9,3 M$ | 13,4 M$ | 9,4 M$ |
Croissance et Marges (10 ans)
| Année | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Croissance Revenus (annuelle) | +12,6 % | +9,2 % | +14,1 % | +6,2 % | -4,1 % | +27,5 % | +41,8 % | +17,5 % | +68,5 % | |
| Croissance Résultat Net (annuelle) | +55,6 % | -20,9 % | +24,6 % | +17,6 % | +23,2 % | +22,3 % | -18,9 % | +26,1 % | +59,2 % | |
| Croissance BPA (annuelle) | +54,5 % | -21,1 % | +26,0 % | +19,2 % | +22,9 % | +22,2 % | -19,1 % | +25,3 % | +1,7 % | |
| Variation Actions (annuelle) | +1,1 % | -0,1 % | -1,4 % | -1,5 % | +0,8 % | +0,0 % | +0,0 % | +0,6 % | +55,9 % | |
| Croissance FCF (annuelle) | +18,1 % | -18,0 % | +12,6 % | +17,1 % | +59,7 % | +43,5 % | -37,9 % | -54,9 % | +386,4 % | |
| Marge Brute | 93,1 % | 89,9 % | 82,0 % | 81,6 % | 84,0 % | 94,7 % | 83,5 % | 57,2 % | 53,3 % | 54,4 % |
| Marge Opérationnelle | 22,9 % | 24,1 % | 20,9 % | 23,4 % | 26,2 % | 34,5 % | 33,6 % | 18,8 % | 20,5 % | 20,3 % |
| Marge EBITDA | 29,1 % | 29,8 % | 25,9 % | 28,1 % | 31,0 % | 39,0 % | 37,0 % | 21,4 % | 22,5 % | 23,4 % |
| Marge Nette | 18,3 % | 25,2 % | 18,3 % | 20,0 % | 22,1 % | 28,4 % | 27,3 % | 15,6 % | 16,7 % | 15,8 % |
| Marge FCF | 28,3 % | 29,6 % | 22,2 % | 21,9 % | 24,2 % | 40,3 % | 45,3 % | 19,9 % | 7,6 % | 22,0 % |
| Taux d'Imposition Effectif | 22,6 % | 22,6 % | 12,2 % | 14,8 % | 15,5 % | 17,7 % | 18,9 % | 17,0 % | 18,5 % | 19,7 % |
Données par Action (10 ans)
| Année | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FCF par Action | 4,98 $ | 5,82 $ | 4,78 $ | 5,45 $ | 6,48 $ | 10,27 $ | 14,73 $ | 9,14 $ | 4,10 $ | 12,79 $ |
| Dividende par Action | 1,00 $ | 1,04 $ | 1,17 $ | 1,21 $ | 1,25 $ | 1,37 $ | 1,48 $ | 1,52 $ | 1,57 $ | 1,77 $ |
| Actions en Circulation (Basiques) | 48,8 M | 49,2 M | 49,3 M | 48,8 M | 48,1 M | 48,3 M | 48,3 M | 48,5 M | 48,7 M | 75,9 M |
Quoi regarder dans les entreprises de Services Financiers
- Coefficient d’exploitation (≤55%) — Charges opérationnelles / revenus. Les meilleures banques sous 55%.
- ROA (≥1%) — Combien gagnent par dollar d'actifs. Le ROE trompe en banque à cause du levier.
- ROTCE (≥12%) — Rentabilité des Capitaux Tangibles. Hors goodwill et incorporels.
- Capitaux / actifs (approximation du Tier 1) (≥8%) — Proxy du ratio de capital. Le Tier 1 réglementaire n'est pas dans nos données.
- P/B (1,0-1,5x) — Métrique bancaire classique. <1x peut être opportunité ou distress.
- Rendement dividende soutenable (≥2%, <8%) — Banques UE paient 5-7% sans stress. >8% est signal de distress.
Rentabilité
| Rentabilité des capitaux propres | 13,15 % |
| Rentabilité du capital investi | 7,31 % |
| Rentabilité des actifs | 1,42 % |
| Marge brute | 65,44 % |
| Marge opérationnelle | 26,55 % |
| Marge nette | 24,60 % |
Santé financière
| Dette / Capitaux propres | 0,45 |
| Ratio de liquidité | 0,40 |
| Piotroski F-Score | 7 |
| Altman Z-Score | -0,80 |
Ratios Clés (10 ans)
| Année | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| PER | 23,73 | 14,33 | 15,40 | 13,76 | 11,59 | 14,52 | 9,35 | 11,57 | 12,47 | 12,50 |
| P/B | 1,92 | 1,62 | 1,35 | 1,28 | 1,10 | 1,63 | 1,51 | 1,31 | 1,59 | 1,14 |
| P/V | 4,33 | 3,62 | 2,81 | 2,75 | 2,56 | 4,12 | 2,55 | 1,81 | 2,09 | 1,97 |
| Marge Brute | 93,1 % | 89,9 % | 82,0 % | 81,6 % | 84,0 % | 94,7 % | 83,5 % | 57,2 % | 53,3 % | 54,4 % |
| Marge Opérationnelle | 22,9 % | 24,1 % | 20,9 % | 23,4 % | 26,2 % | 34,5 % | 33,6 % | 18,8 % | 20,5 % | 20,3 % |
| Marge Nette | 18,3 % | 25,2 % | 18,3 % | 20,0 % | 22,1 % | 28,4 % | 27,3 % | 15,6 % | 16,7 % | 15,8 % |
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