Demonstrações financeiras detalhadas de ECB Bancorp, Inc. (ECBK): demonstração de resultados, balanço patrimonial e fluxo de caixa. Acompanhe a evolução de margens, dívida, liquidez e rentabilidade ano a ano com até 20 anos de histórico.
Resumo da Análise
ECB Bancorp, Inc. registou receitas de $79.5M no último exercício, com um CAGR de 5 anos de 28.4%. O lucro líquido atingiu $7.8M, com CAGR de 5 anos de 9.8%.
Margens dos últimos 12 meses: margem bruta 44.1%, margem operacional 17.9%, margem líquida 13.2%. O fluxo de caixa livre cresceu a CAGR de 12.6% em 5 anos.
Ao preço atual de $20.74, ECBK negocia a um P/L de 14.71 e um ROE de 6.55%. A capitalização de mercado é de $182M.
Demonstração de Resultados (10 anos)
| Ano | 2020 | 2022 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|
| Receita | $22.8M | $23.6M | $30.6M | $55.8M | $68.3M | $79.5M |
| Custo da Receita | $5.9M | $4.0M | $8.5M | $30.8M | $42.2M | $47.8M |
| Lucro Bruto | $16.8M | $19.6M | $22.1M | $25.0M | $26.0M | $31.7M |
| P&D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Despesas Gerais e Administrativas | $7.0M | $10.8M | $11.3M | $13.8M | $15.2M | $2.0M |
| Despesas Operacionais | $10.3M | $14.1M | $18.6M | $19.1M | $20.7M | $21.3M |
| Lucro Operacional | $6.5M | $5.5M | $3.5M | $6.0M | $5.4M | $10.4M |
| EBITDA | $6.9M | $5.8M | $3.8M | $6.3M | $5.7M | $10.7M |
| Despesas com Juros | $5.6M | $3.7M | $5.5M | $30.0M | $42.1M | $46.3M |
| Lucro Antes de Impostos | $6.5M | $5.5M | $3.5M | $6.0M | $5.4M | $10.4M |
| Imposto | $1.7M | $1.4M | $776000 | $1.5M | $1.4M | $2.6M |
| Lucro Líquido | $4.9M | $4.0M | $2.7M | $4.5M | $4.0M | $7.8M |
| LPA | $0.40 | $0.33 | $0.32 | $0.53 | $0.48 | $0.96 |
| LPA Diluído | $0.40 | $0.33 | $0.32 | $0.52 | $0.48 | $0.94 |
| Ações em Circulação (Diluídas) | $12.2M | $12.2M | $8.5M | $8.5M | $8.3M | $8.3M |
Demonstração de Resultados (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|
| Receita | $20.8M | $21.4M | $21.9M | $22.4M |
| Lucro Bruto | $8.6M | $9.3M | $10.0M | $10.3M |
| Lucro Operacional | $3.3M | $3.5M | $4.3M | $4.5M |
| EBITDA | $3.3M | $3.6M | $4.3M | $4.5M |
| Lucro Líquido | $2.4M | $2.6M | $3.1M | $3.3M |
| LPA | $0.30 | $0.32 | $0.39 | $0.41 |
| LPA Diluído | $0.29 | $0.31 | $0.38 | $0.39 |
Balanço (10 anos)
| Ano | 2020 | 2022 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|
| Caixa e Equivalentes | $43.4M | $53.0M | $62.4M | $119.0M | $157.7M | $94.9M |
| Investimentos de Curto Prazo | $5.0M | $5.0M | $5.0M | $5.0M | $14.6M | $8.9M |
| Contas a Receber | $1.8M | $1.5M | $2.6M | $3.8M | $4.0M | $5.2M |
| Estoque | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ativos Circulantes | $50.3M | $59.5M | $70.0M | $127.8M | $176.3M | $109.0M |
| Imobilizado | $4.0M | $3.8M | $3.7M | $3.8M | $3.5M | $3.4M |
| Ágio | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ativos Intangíveis | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ativos Totais | $587.6M | $666.5M | $1.06B | $1.28B | $1.42B | $1.61B |
| Contas a Pagar | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Dívida de Curto Prazo | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Passivos Circulantes | $491.4M | $571.8M | $718.1M | $868.2M | $998.5M | $1.13B |
| Dívida de Longo Prazo | $18.0M | $9.0M | $174.0M | $234.0M | $234.0M | $284.8M |
| Passivos Totais | $514.6M | $589.2M | $901.7M | $1.12B | $1.25B | $1.43B |
| Reservas | $73.3M | $77.4M | $80.1M | $83.9M | $87.8M | $95.6M |
| Patrimônio Líquido | $73.0M | $77.3M | $162.7M | $164.9M | $168.3M | $171.9M |
| Dívida Total | $18.0M | $9.0M | $174.0M | $234.0M | $234.0M | $284.8M |
| Dívida Líquida | -$30.4M | -$49.0M | $106.6M | $110.0M | $61.7M | $181.0M |
| Capital de Giro | -$441.1M | -$512.3M | -$648.2M | -$740.4M | -$822.2M | -$1.02B |
Balanço (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|
| Caixa e Equivalentes | $110.6M | $94.9M | $3.0M | $2.9M |
| Ativos Totais | $1.55B | $1.61B | $1.65B | $1.67B |
| Passivos Totais | $1.38B | $1.43B | $1.47B | $1.49B |
| Patrimônio Líquido | $169.3M | $171.9M | $175.9M | $179.9M |
| Dívida Total | $259.8M | $284.8M | $260.8M | $285.0M |
Fluxo de Caixa (10 anos)
| Ano | 2020 | 2022 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|
| Lucro Líquido | $4.9M | $4.0M | $2.7M | $4.5M | $4.0M | $7.8M |
| Depreciação e Amortização | $350000 | $300000 | $302000 | $279000 | $302000 | $297000 |
| Compensação em Ações | 0 | 0 | $559000 | $738000 | $1.9M | $1.8M |
| Variação Capital de Giro | $728000 | $1.4M | $1.1M | $310000 | $274000 | -$1.4M |
| Fluxo de Caixa Operacional | $5.1M | $6.4M | $7.8M | $6.4M | $6.3M | $9.2M |
| CapEx | -$110000 | -$104000 | -$216000 | -$335000 | -$60000 | -$214000 |
| Aquisições | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Recompra de Ações | 0 | 0 | 0 | -$2.2M | -$2.7M | -$4.6M |
| Dividendos Pagos | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Fluxo de Caixa Livre | $5.0M | $6.3M | $7.6M | $6.1M | $6.2M | $9.0M |
Fluxo de Caixa (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|
| Fluxo de Caixa Operacional | $4.0M | $3.9M | $2.8M | $12.0M |
| CapEx | -$71000 | -$75000 | -$4000 | -$213000 |
| Fluxo de Caixa Livre | $4.0M | $3.9M | $2.8M | $11.8M |
| Dividendos Pagos | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Compensação em Ações | $466000 | $469000 | $469000 | $179000 |
Crescimento e Margens (10 anos)
| Ano | 2020 | 2022 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|
| Crescimento Receita (anual) | | +3.6% | +29.5% | +82.7% | +22.3% | +16.5% |
| Crescimento Lucro Líquido (anual) | | -16.8% | -32.7% | +63.8% | -10.4% | +94.7% |
| Crescimento LPA (anual) | | -17.5% | -3.0% | +65.6% | -9.4% | +100.0% |
| Variação de Ações (anual) | | +0.0% | -30.9% | +0.8% | -2.1% | -0.4% |
| Crescimento FCF (anual) | | +27.7% | +19.1% | -19.3% | +2.3% | +44.4% |
| Margem Bruta | 74.0% | 82.9% | 72.3% | 44.9% | 38.1% | 39.9% |
| Margem Operacional | 28.7% | 23.2% | 11.4% | 10.7% | 7.9% | 13.1% |
| Margem EBITDA | 30.2% | 24.5% | 12.4% | 11.2% | 8.3% | 13.4% |
| Margem Líquida | 21.3% | 17.1% | 8.9% | 8.0% | 5.8% | 9.8% |
| Margem FCF | 21.8% | 26.9% | 24.7% | 10.9% | 9.1% | 11.3% |
| Taxa Efetiva de Imposto | 25.6% | 26.1% | 22.2% | 25.5% | 25.7% | 25.1% |
Dados por Ação (10 anos)
| Ano | 2020 | 2022 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|
| FCF por Ação | $0.41 | $0.52 | $0.89 | $0.72 | $0.75 | $1.08 |
| Dividendo por Ação | $0.00 | $0.00 | $0.00 | $0.00 | $0.00 | $0.00 |
| Ações em Circulação (Básicas) | $12.2M | $12.2M | $8.5M | $8.5M | $8.3M | $8.1M |
O que olhar em empresas de Financial Services
- Efficiency Ratio (≤55%) — Despesas operacionais / receita. Bancos top abaixo de 55%.
- ROA (≥1%) — Quanto ganham por cada euro de ativos. ROE engana em bancos pela alavancagem.
- ROTCE (≥12%) — Rentabilidade sobre Capital Tangível. Exclui goodwill e intangíveis.
- Capital / Ativos (proxy Tier 1) (≥8%) — Proxy do rácio de capital. FMP não expõe Tier 1 regulatório direto.
- P/B (1,0-1,5x) — Métrica clássica bancária. <1x pode ser oportunidade ou distress.
- Dividend yield sustentável (≥2%, <8%) — Bancos UE pagam 5-7% sem stress. >8% é sinal de distress.
Rentabilidade
| Retorno sobre patrimônio | 6.55% |
| Retorno sobre capital investido | -1.08% |
| Retorno sobre ativos | 0.68% |
| Margem bruta | 44.11% |
| Margem operacional | 17.88% |
| Margem líquida | 13.19% |
Saúde financeira
| Dívida / Patrimônio | 1.58 |
| Liquidez corrente | 0.11 |
| Piotroski F-Score | 7 |
| Altman Z-Score | -0.55 |
Índices Chave (10 anos)
| Ano | 2020 | 2022 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|
| P/L | 35.23 | 42.70 | 50.16 | 23.70 | 30.92 | 18.11 |
| P/VP | 2.36 | 2.23 | 0.83 | 0.64 | 0.73 | 0.82 |
| P/V | 7.57 | 7.30 | 4.44 | 1.90 | 1.79 | 1.77 |
| Margem Bruta | 74.0% | 82.9% | 72.3% | 44.9% | 38.1% | 39.9% |
| Margem Operacional | 28.7% | 23.2% | 11.4% | 10.7% | 7.9% | 13.1% |
| Margem Líquida | 21.3% | 17.1% | 8.9% | 8.0% | 5.8% | 9.8% |