Estados financieros detallados de Enterprise Financial Services Corp (EFSC): cuenta de resultados, balance general y flujo de caja. Sigue la evolución de márgenes, deuda, liquidez y rentabilidad año a año: diez ejercicios gratis y hasta 20 con Premium.
Resumen del Análisis
Enterprise Financial Services Corp registró ingresos de 912,4 M$ en el último ejercicio fiscal, con un CAGR de 5 años del 21,3 %. El beneficio neto alcanzó 201,4 M$, con un CAGR a 5 años del 22,0 %.
Márgenes de los últimos 12 meses: margen bruto 70,3 %, margen operativo 24,1 %, margen neto 18,8 %. El flujo de caja libre creció a un CAGR del 6,4 % en 5 años.
A 61,81 $ (precio al cierre del 30 de octubre de 2026), EFSC cotiza a un PER de 12,41 y un ROE del 9,35 %. La capitalización bursátil es de 2,2 mil M$.
Cuenta de Resultados (10 años)
| Año | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos | 178,3 M$ | 234,4 M$ | 273,3 M$ | 345,4 M$ | 347,3 M$ | 421,6 M$ | 533,7 M$ | 743,5 M$ | 814,4 M$ | 912,4 M$ |
| Coste de Ventas | 17,3 M$ | 35,4 M$ | 52,5 M$ | 72,8 M$ | 100,2 M$ | 36,4 M$ | 40,6 M$ | 238,9 M$ | 304,5 M$ | 288,0 M$ |
| Beneficio Bruto | 160,9 M$ | 199,0 M$ | 220,8 M$ | 272,6 M$ | 247,1 M$ | 385,2 M$ | 493,1 M$ | 504,6 M$ | 509,9 M$ | 624,4 M$ |
| I+D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Generales y Administrativos | 57,6 M$ | 67,7 M$ | 72,4 M$ | 95,6 M$ | 96,2 M$ | 130,7 M$ | 154,1 M$ | 177,7 M$ | 195,9 M$ | 156,7 M$ |
| Gastos Operativos | 86,1 M$ | 112,5 M$ | 116,2 M$ | 156,6 M$ | 155,1 M$ | 216,6 M$ | 233,6 M$ | 258,1 M$ | 278,7 M$ | 340,7 M$ |
| Beneficio Operativo | 74,8 M$ | 86,5 M$ | 104,6 M$ | 116,0 M$ | 91,9 M$ | 168,6 M$ | 259,5 M$ | 246,5 M$ | 231,2 M$ | 283,7 M$ |
| EBITDA | 78,2 M$ | 92,4 M$ | 110,6 M$ | 127,3 M$ | 103,8 M$ | 182,8 M$ | 273,5 M$ | 257,9 M$ | 241,3 M$ | 295,1 M$ |
| Gastos por Intereses | 13,7 M$ | 25,2 M$ | 45,9 M$ | 66,4 M$ | 34,8 M$ | 23,0 M$ | 41,2 M$ | 202,3 M$ | 283,0 M$ | 261,7 M$ |
| Beneficio Antes de Impuestos | 74,8 M$ | 86,5 M$ | 104,6 M$ | 116,0 M$ | 91,9 M$ | 168,6 M$ | 259,5 M$ | 246,5 M$ | 231,2 M$ | 283,7 M$ |
| Impuestos | 26,0 M$ | 38,3 M$ | 15,4 M$ | 23,3 M$ | 17,6 M$ | 35,6 M$ | 56,4 M$ | 52,5 M$ | 46,0 M$ | 82,3 M$ |
| Beneficio Neto | 48,8 M$ | 48,2 M$ | 89,2 M$ | 92,7 M$ | 74,4 M$ | 133,1 M$ | 203,0 M$ | 194,1 M$ | 185,3 M$ | 201,4 M$ |
| BPA | 2,44 $ | 2,10 $ | 3,86 $ | 3,56 $ | 2,76 $ | 3,86 $ | 5,32 $ | 5,09 $ | 4,86 $ | 5,35 $ |
| BPA Diluido | 2,41 $ | 2,07 $ | 3,83 $ | 3,55 $ | 2,76 $ | 3,86 $ | 5,31 $ | 5,07 $ | 4,83 $ | 5,31 $ |
| Acciones en Circulación (Diluidas) | 20,3 M | 23,3 M | 23,3 M | 26,2 M | 27,0 M | 34,5 M | 37,5 M | 37,5 M | 37,6 M | 37,3 M |
Cuenta de Resultados (Trimestral)
| Año | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Ingresos | 257,7 M$ | 244,2 M$ | 242,8 M$ | 251,4 M$ |
| Beneficio Bruto | 184,3 M$ | 178,0 M$ | 168,0 M$ | 169,7 M$ |
| Beneficio Operativo | 69,8 M$ | 62,9 M$ | 52,2 M$ | 55,1 M$ |
| EBITDA | 73,5 M$ | 66,6 M$ | 55,8 M$ | 55,1 M$ |
| Beneficio Neto | 54,8 M$ | 49,4 M$ | 40,9 M$ | 42,4 M$ |
| BPA | 1,46 $ | 1,31 $ | 1,10 $ | 1,15 $ |
| BPA Diluido | 1,45 $ | 1,30 $ | 1,09 $ | 1,14 $ |
Balance (10 años)
| Año | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Caja y Equivalentes | 199,3 M$ | 154,7 M$ | 198,0 M$ | 167,9 M$ | 543,8 M$ | 2,03 mil M$ | 297,6 M$ | 434,0 M$ | 760,3 M$ | 208,1 M$ |
| Inversiones a Corto | 460,8 M$ | 641,4 M$ | 721,4 M$ | 1,14 mil M$ | 912,4 M$ | 1,37 mil M$ | 1,54 mil M$ | 1,62 mil M$ | 115,0 M$ | 5,8 M$ |
| Cuentas por Cobrar | 11,1 M$ | 14,1 M$ | 16,1 M$ | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 58,3 M$ |
| Inventario | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Activos Corrientes | 671,2 M$ | 810,2 M$ | 935,5 M$ | 1,30 mil M$ | 1,46 mil M$ | 3,39 mil M$ | 1,83 mil M$ | 2,05 mil M$ | 875,4 M$ | 208,1 M$ |
| Inmovilizado Material | 14,9 M$ | 32,6 M$ | 32,1 M$ | 60,0 M$ | 53,2 M$ | 47,9 M$ | 43,0 M$ | 42,7 M$ | 45,0 M$ | 59,0 M$ |
| Fondo de Comercio | 30,3 M$ | 117,3 M$ | 117,3 M$ | 210,3 M$ | 260,6 M$ | 365,2 M$ | 365,2 M$ | 365,2 M$ | 365,2 M$ | 417,0 M$ |
| Activos Intangibles | 2,2 M$ | 11,1 M$ | 8,6 M$ | 26,1 M$ | 23,1 M$ | 22,3 M$ | 16,9 M$ | 12,3 M$ | 8,5 M$ | 21,2 M$ |
| Activos Totales | 4,08 mil M$ | 5,29 mil M$ | 5,65 mil M$ | 7,33 mil M$ | 9,75 mil M$ | 13,54 mil M$ | 13,05 mil M$ | 14,52 mil M$ | 15,60 mil M$ | 17,30 mil M$ |
| Cuentas por Pagar | 1,1 M$ | 1,7 M$ | 2,0 M$ | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Deuda a Corto | 277,0 M$ | 253,7 M$ | 221,4 M$ | 230,9 M$ | 271,1 M$ | 331,0 M$ | 270,8 M$ | 250,2 M$ | 244,6 M$ | 7,7 M$ |
| Pasivos Corrientes | 3,51 mil M$ | 4,41 mil M$ | 4,81 mil M$ | 6,00 mil M$ | 8,26 mil M$ | 11,67 mil M$ | 11,10 mil M$ | 12,43 mil M$ | 13,39 mil M$ | 7,7 M$ |
| Deuda a Largo | 382,5 M$ | 290,8 M$ | 190,2 M$ | 397,9 M$ | 283,6 M$ | 227,8 M$ | 308,8 M$ | 203,6 M$ | 192,8 M$ | 481,4 M$ |
| Pasivos Totales | 3,69 mil M$ | 4,74 mil M$ | 5,04 mil M$ | 6,47 mil M$ | 8,67 mil M$ | 12,01 mil M$ | 11,53 mil M$ | 12,80 mil M$ | 13,77 mil M$ | 15,26 mil M$ |
| Reservas | 182,2 M$ | 225,4 M$ | 304,6 M$ | 380,7 M$ | 417,2 M$ | 492,7 M$ | 597,6 M$ | 749,5 M$ | 877,6 M$ | 1,02 mil M$ |
| Patrimonio Neto | 387,1 M$ | 548,6 M$ | 603,8 M$ | 867,2 M$ | 1,08 mil M$ | 1,53 mil M$ | 1,52 mil M$ | 1,72 mil M$ | 1,82 mil M$ | 2,04 mil M$ |
| Deuda Total | 659,5 M$ | 544,5 M$ | 411,6 M$ | 628,8 M$ | 554,7 M$ | 558,8 M$ | 579,6 M$ | 453,8 M$ | 437,4 M$ | 508,5 M$ |
| Deuda Neta | -633.000 $ | -251,6 M$ | -507,8 M$ | -674,4 M$ | -901,5 M$ | -2,83 mil M$ | -1,25 mil M$ | -1,60 mil M$ | -438,0 M$ | 294,7 M$ |
| Capital Circulante | -2,84 mil M$ | -3,60 mil M$ | -3,88 mil M$ | -4,70 mil M$ | -6,80 mil M$ | -8,28 mil M$ | -9,27 mil M$ | -10,37 mil M$ | -12,52 mil M$ | 200,4 M$ |
Balance (Trimestral)
| Año | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Caja y Equivalentes | 208,1 M$ | 258,5 M$ | 273,9 M$ | 488,5 M$ |
| Activos Totales | 17,30 mil M$ | 17,23 mil M$ | 17,40 mil M$ | 17,79 mil M$ |
| Pasivos Totales | 15,26 mil M$ | 15,21 mil M$ | 15,36 mil M$ | 15,88 mil M$ |
| Patrimonio Neto | 2,04 mil M$ | 2,02 mil M$ | 2,04 mil M$ | 1,92 mil M$ |
| Deuda Total | 508,5 M$ | 413,1 M$ | 682,1 M$ | 501,9 M$ |
Flujo de Caja (10 años)
| Año | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Beneficio Neto | 48,8 M$ | 48,2 M$ | 89,2 M$ | 92,7 M$ | 74,4 M$ | 133,1 M$ | 203,0 M$ | 194,1 M$ | 185,3 M$ | 201,4 M$ |
| Amortizaciones | 3,4 M$ | 5,9 M$ | 6,0 M$ | 11,3 M$ | 11,8 M$ | 14,1 M$ | 14,0 M$ | 11,3 M$ | 10,1 M$ | 11,4 M$ |
| Compensación en Acciones | 3,4 M$ | 3,4 M$ | 3,5 M$ | 4,0 M$ | 4,2 M$ | 6,0 M$ | 8,0 M$ | 10,1 M$ | 10,9 M$ | 13,5 M$ |
| Cambio en Capital Circulante | 32,0 M$ | -43,9 M$ | -77.000 $ | -13,0 M$ | 876.000 $ | -17,3 M$ | -20,0 M$ | 8,7 M$ | 23,3 M$ | -50,2 M$ |
| Flujo de Caja Operativo | 82,5 M$ | 45,8 M$ | 108,8 M$ | 92,5 M$ | 135,5 M$ | 160,6 M$ | 216,6 M$ | 268,2 M$ | 247,4 M$ | 193,5 M$ |
| Inversiones (CapEx) | -2,5 M$ | -2,5 M$ | -3,0 M$ | -6,3 M$ | -2,3 M$ | -2,5 M$ | -1,9 M$ | -6,6 M$ | -7,5 M$ | -12,0 M$ |
| Adquisiciones | 0 | 4,5 M$ | 0 | -23,4 M$ | 62,1 M$ | 212,6 M$ | 0 | 0 | 0 | 277,0 M$ |
| Recompra de Acciones | -4,9 M$ | -16,6 M$ | -19,4 M$ | -15,5 M$ | -15,3 M$ | -60,6 M$ | -32,9 M$ | 0 | -29,6 M$ | -14,1 M$ |
| Dividendos Pagados | -8,2 M$ | -10,2 M$ | -10,8 M$ | -16,6 M$ | -19,8 M$ | -26,2 M$ | -37,6 M$ | -41,1 M$ | -43,3 M$ | -48,8 M$ |
| Flujo de Caja Libre | 80,0 M$ | 43,2 M$ | 105,8 M$ | 86,1 M$ | 133,3 M$ | 158,1 M$ | 214,7 M$ | 261,7 M$ | 239,9 M$ | 181,5 M$ |
Flujo de Caja (Trimestral)
| Año | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Flujo de Caja Operativo | 49,4 M$ | 42,8 M$ | 58,5 M$ | 68,7 M$ |
| Inversiones (CapEx) | -2,2 M$ | -3,0 M$ | -1,0 M$ | -1,7 M$ |
| Flujo de Caja Libre | 47,1 M$ | 39,8 M$ | 57,5 M$ | 67,0 M$ |
| Dividendos Pagados | -12,4 M$ | -12,8 M$ | -13,1 M$ | -13,3 M$ |
| Compensación en Acciones | 3,0 M$ | 4,3 M$ | 4,3 M$ | 3,6 M$ |
Crecimiento y Márgenes (10 años)
| Año | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Crecimiento Ingresos (anual) | +31,4 % | +16,6 % | +26,4 % | +0,5 % | +21,4 % | +26,6 % | +39,3 % | +9,5 % | +12,0 % | |
| Crecimiento Beneficio Neto (anual) | -1,3 % | +85,1 % | +3,9 % | -19,8 % | +78,9 % | +52,6 % | -4,4 % | -4,5 % | +8,7 % | |
| Crecimiento BPA (anual) | -13,9 % | +83,8 % | -7,8 % | -22,5 % | +39,9 % | +37,8 % | -4,3 % | -4,5 % | +10,1 % | |
| Cambio en Acciones (anual) | +14,9 % | +0,1 % | +12,3 % | +3,2 % | +27,8 % | +8,7 % | +0,0 % | +0,2 % | -0,7 % | |
| Crecimiento FCF (anual) | -46,0 % | +144,6 % | -18,6 % | +54,7 % | +18,6 % | +35,8 % | +21,9 % | -8,3 % | -24,3 % | |
| Margen Bruto | 90,3 % | 84,9 % | 80,8 % | 78,9 % | 71,2 % | 91,4 % | 92,4 % | 67,9 % | 62,6 % | 68,4 % |
| Margen Operativo | 42,0 % | 36,9 % | 38,3 % | 33,6 % | 26,5 % | 40,0 % | 48,6 % | 33,2 % | 28,4 % | 31,1 % |
| Margen EBITDA | 43,9 % | 39,4 % | 40,5 % | 36,9 % | 29,9 % | 43,4 % | 51,2 % | 34,7 % | 29,6 % | 32,3 % |
| Margen Neto | 27,4 % | 20,6 % | 32,6 % | 26,9 % | 21,4 % | 31,6 % | 38,0 % | 26,1 % | 22,7 % | 22,1 % |
| Margen FCF | 44,9 % | 18,5 % | 38,7 % | 24,9 % | 38,4 % | 37,5 % | 40,2 % | 35,2 % | 29,5 % | 19,9 % |
| Tasa Impositiva Efectiva | 34,7 % | 44,3 % | 14,7 % | 20,1 % | 19,1 % | 21,1 % | 21,7 % | 21,3 % | 19,9 % | 29,0 % |
Datos por Acción (10 años)
| Año | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FCF por Acción | 3,95 $ | 1,86 $ | 4,54 $ | 3,29 $ | 4,94 $ | 4,58 $ | 5,73 $ | 6,98 $ | 6,39 $ | 4,87 $ |
| Dividendo por Acción | 0,41 $ | 0,44 $ | 0,47 $ | 0,63 $ | 0,73 $ | 0,76 $ | 1,00 $ | 1,10 $ | 1,15 $ | 1,31 $ |
| Acciones en Circulación (Básicas) | 20,0 M | 22,9 M | 23,1 M | 26,0 M | 27,0 M | 34,4 M | 37,4 M | 37,4 M | 37,3 M | 37,0 M |
Qué mirar en empresas de Servicios Financieros
- Ratio de eficiencia (≤55%) — Gastos operativos / ingresos. Bancos top por debajo del 55%.
- ROA (≥1%) — Cuánto ganan por cada euro de activos. En banca el ROE engaña por el apalancamiento.
- ROTCE (≥12%) — Rentabilidad sobre Capital Tangible. Descuenta goodwill e intangibles.
- Capital / activos (aproximación al Tier 1) (≥8%) — Proxy del ratio de capital. El Tier 1 regulatorio no está en nuestros datos.
- P/B (1,0-1,5x) — Métrica clásica bancaria. <1x puede ser oportunidad o distress.
- Rentabilidad por dividendo sostenible (≥2%, <8%) — Bancos UE pagan 5-7% sin estrés. >8% es señal de distress.
Rentabilidad
| Rentabilidad sobre capital | 9,35 % |
| Rentabilidad sobre capital invertido | 7,04 % |
| Rentabilidad sobre activos | 1,05 % |
| Margen bruto | 70,28 % |
| Margen operativo | 24,09 % |
| Margen neto | 18,83 % |
Salud financiera
| Deuda / Patrimonio | 0,26 |
| Ratio corriente | 0,28 |
| Piotroski F-Score | 7 |
| Altman Z-Score | 0,28 |
Ratios Clave (10 años)
| Año | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| PER | 17,62 | 21,50 | 9,75 | 13,54 | 12,66 | 12,20 | 9,20 | 8,77 | 11,60 | 10,09 |
| P/VC | 2,22 | 1,89 | 1,44 | 1,45 | 0,87 | 1,06 | 1,20 | 0,97 | 1,15 | 0,98 |
| P/V | 4,83 | 4,42 | 3,18 | 3,64 | 2,71 | 3,85 | 3,43 | 2,24 | 2,59 | 2,19 |
| Margen Bruto | 90,3 % | 84,9 % | 80,8 % | 78,9 % | 71,2 % | 91,4 % | 92,4 % | 67,9 % | 62,6 % | 68,4 % |
| Margen Operativo | 42,0 % | 36,9 % | 38,3 % | 33,6 % | 26,5 % | 40,0 % | 48,6 % | 33,2 % | 28,4 % | 31,1 % |
| Margen Neto | 27,4 % | 20,6 % | 32,6 % | 26,9 % | 21,4 % | 31,6 % | 38,0 % | 26,1 % | 22,7 % | 22,1 % |
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