Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) es una empresa cotizada del sector Financial Services, industria Banks - Regional, cotizada en NASDAQ. Este resumen muestra el precio actualizado, los ratios de valoración clave, métricas de rentabilidad e indicadores de salud financiera que utilizan los inversores en valor.
Resumen del Análisis
Pioneer Bancorp, Inc. registró ingresos de $126.7M en el último ejercicio fiscal, con un CAGR de 5 años del 16.2%. El beneficio neto alcanzó $20.3M, con un CAGR a 5 años del 79.9%.
Márgenes de los últimos 12 meses: margen bruto 73.1%, margen operativo 15.9%, margen neto 12.5%. El flujo de caja libre creció a un CAGR del -22.8% en 5 años.
Al precio actual de $18.08, PBFS cotiza a un P/E de 25.20 y un ROE del 5.22%. La capitalización bursátil es de $453M.
Resumen de Kaplio: Pioneer Bancorp, Inc.
Capitalización 454 m$; rentabilidad por dividendo 0,00 %.
- Valoración: P/VC 1,3×. Se cruza con el ROTCE, que no está disponible
A favor y en contra
- En contra: ROA 0,8 %: Gana un 0,8 % sobre sus activos totales; en banca, sano desde el 1 %
A la mediana de sus pares (STEL, CHCO y SRCE) (1,6×) valdría unos 22 $ (un 22 % más). Precio implícito al aplicar al valor contable por acción el P/VC que justifica su rentabilidad (ROTCE) y el P/VC mediano de sus pares. La década de múltiplos queda como historia en el medidor, no como veredicto.
Lo que importa en banca: 0 de 1 cumplen
- ROA: 0,8 %, no cumple. Gana un 0,8 % sobre sus activos totales; en banca, sano desde el 1 %
- Precio sobre valor contable: 1,3×, dato informativo. Paga 1,3× el valor contable; sin ROTCE disponible no se puede juzgar el múltiplo
- Rentabilidad por dividendo: 0,0 %, dato informativo. Rentabilidad por dividendo del 0,0 %: baja, pero no penaliza
Un banco no se analiza solo con el PER: su balance es el negocio. Importan la rentabilidad sobre el capital tangible, el colchón de capital y el precio que se paga por el valor en libros; el ROIC y los márgenes no dicen nada.
Frente a sus pares — Pioneer Bancorp, Inc.: PER 25,2×; P/VC 1,3×; ROE 5,2 %. Pares: Stellar Bancorp, Inc. (PER 19,2×; P/VC 1,2×; ROE 6,4 %), City Holding Company (PER 15,7×; P/VC 2,5×; ROE 16,4 %), 1st Source Corporation (PER 12,4×; P/VC 1,6×; ROE 13,4 %).
Precio
| Precio | $18.08 |
| Capitalización | $453M |
| Bolsa | NASDAQ |
| País | US |
Ratios de valoración
| Ratio P/E | 25.20 |
| Precio / Valor contable | 1.31 |
| EV / EBITDA | 12.94 |
| Rentabilidad por dividendo | 0.00% |
Rentabilidad
| Rentabilidad sobre capital | 5.22% |
| Rentabilidad sobre capital invertido | 4.66% |
| Rentabilidad sobre activos | 0.76% |
| Margen bruto | 73.05% |
| Margen operativo | 15.89% |
| Margen neto | 12.49% |
Salud financiera
| Deuda / Patrimonio | 0.00 |
| Ratio corriente | 0.11 |
Qué mirar en empresas de Financial Services
- Efficiency Ratio (≤55%) — Gastos operativos / ingresos. Bancos top por debajo del 55%.
- ROA (≥1%) — Cuánto ganan por cada euro de activos. En banca el ROE engaña por el apalancamiento.
- ROTCE (≥12%) — Rentabilidad sobre Capital Tangible. Descuenta goodwill e intangibles.
- Capital / Activos (proxy Tier 1) (≥8%) — Proxy del ratio de capital. FMP no expone Tier 1 regulatorio directo.
- P/B (1,0-1,5x) — Métrica clásica bancaria. <1x puede ser oportunidad o distress.
- Rentabilidad por dividendo sostenible (≥2%, <8%) — Bancos UE pagan 5-7% sin estrés. >8% es señal de distress.
Comparación con Peers
| Ticker | Empresa | Capitalización | P/E | P/VC | ROE |
|---|---|---|---|---|---|
| PBFS | Pioneer Bancorp, Inc. | $454M | 25.20 | 1.31 | 5.2% |
| 0O84.L | DNB Bank ASA | $487.3B | |||
| MFG | Mizuho Financial Group, Inc. | $133.2B | 15.46 | 1.83 | 12.3% |
| HDB | HDFC Bank Limited | $119.7B | 13.92 | 1.82 | |
| IBN | ICICI Bank Limited | $100.7B | 16.85 | 2.49 | 15.7% |
| SBID.L | State Bank of India | $96.4B | |||
| 0KEF.L | The PNC Financial Services Group, Inc. | $94.3B | 12.97 | 1.49 | 12.3% |
| PNC | The PNC Financial Services Group, Inc. | $92.4B | 13.10 | 1.50 |
Rentabilidad Histórica
| 1 mes | +4.22% |
| 3 meses | +5.32% |
| YTD | +33.61% |
| 1 año | +35.92% |
| 3 años | +97.69% |
Rango 52 Semanas
| Máximo 52 sem | $19.91 |
| Mínimo 52 sem | $12.64 |
| Volumen Medio (90d) | 17K |
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