Demonstrações financeiras detalhadas de Flagstar Financial, Inc. (FLG): demonstração do resultado (DRE), balanço patrimonial e fluxo de caixa. Acompanhe a evolução de margens, dívida, liquidez e rentabilidade ano a ano: dez exercícios grátis e até 20 com Premium.
Resumo da Análise
Flagstar Financial, Inc. registou receitas de 4,70 bi $ no último exercício, com um CAGR de 5 anos de 21,6 %.
Margens dos últimos 12 meses: margem bruta 46,0 %, margem operacional 2,7 %, margem líquida 2,2 %.
A $ 10,75 (preço de fechamento de 2 de novembro de 2026), FLG negocia a um P/L de 79,10 e um ROE de 1,20 %. A capitalização de mercado é de 4,5 bi $.
Demonstração de Resultados (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Receita | 1,83 bi $ | 1,82 bi $ | 1,78 bi $ | 1,89 bi $ | 1,77 bi $ | 1,75 bi $ | 2,18 bi $ | 6,05 bi $ | 6,38 bi $ | 4,70 bi $ |
| Custo da Receita | 391,7 mi $ | 489,5 mi $ | 676,9 mi $ | 855,0 mi $ | 670,0 mi $ | 403,0 mi $ | 829,0 mi $ | 3,25 bi $ | 4,89 bi $ | 2,93 bi $ |
| Lucro Bruto | 1,43 bi $ | 1,33 bi $ | 1,10 bi $ | 1,03 bi $ | 1,10 bi $ | 1,35 bi $ | 1,35 bi $ | 2,80 bi $ | 1,49 bi $ | 1,77 bi $ |
| I&D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Despesas Gerais e Administrativas | 545,7 mi $ | 561,2 mi $ | 446,5 mi $ | 422,0 mi $ | 425,0 mi $ | 430,0 mi $ | 512,0 mi $ | 1,90 bi $ | 2,38 bi $ | 1,18 bi $ |
| Despesas Operacionais | 657,8 mi $ | 660,4 mi $ | 546,6 mi $ | 511,0 mi $ | 511,0 mi $ | 541,0 mi $ | 523,0 mi $ | 2,85 bi $ | 2,87 bi $ | 1,96 bi $ |
| Lucro Operacional | 777,1 mi $ | 668,2 mi $ | 557,7 mi $ | 523,0 mi $ | 588,0 mi $ | 806,0 mi $ | 826,0 mi $ | -50,0 mi $ | -1,38 bi $ | -198,0 mi $ |
| EBITDA | 812,3 mi $ | 701,2 mi $ | 590,0 mi $ | 550,0 mi $ | 612,0 mi $ | 827,0 mi $ | 849,0 mi $ | 115,0 mi $ | -1,19 bi $ | -50,0 mi $ |
| Despesas com Juros | 387,5 mi $ | 452,2 mi $ | 658,7 mi $ | 848,0 mi $ | 608,0 mi $ | 400,0 mi $ | 696,0 mi $ | 2,41 bi $ | 3,80 bi $ | 2,75 bi $ |
| Lucro Antes de Impostos | 777,1 mi $ | 668,2 mi $ | 557,7 mi $ | 523,0 mi $ | 588,0 mi $ | 806,0 mi $ | 826,0 mi $ | -50,0 mi $ | -1,38 bi $ | -198,0 mi $ |
| Imposto | 281,7 mi $ | 202,0 mi $ | 135,3 mi $ | 128,0 mi $ | 77,0 mi $ | 210,0 mi $ | 176,0 mi $ | 29,0 mi $ | -260,0 mi $ | -21,0 mi $ |
| Lucro Líquido | 495,4 mi $ | 466,2 mi $ | 422,4 mi $ | 395,0 mi $ | 511,0 mi $ | 596,0 mi $ | 650,0 mi $ | -79,0 mi $ | -1,12 bi $ | -177,0 mi $ |
| LPA | $ 3,04 | $ 2,70 | $ 2,37 | $ 2,31 | $ 3,06 | $ 3,59 | $ 3,78 | -$ 0,49 | -$ 3,49 | -$ 0,51 |
| LPA Diluído | $ 3,04 | $ 2,70 | $ 2,37 | $ 2,31 | $ 3,06 | $ 3,59 | $ 3,77 | -$ 0,49 | -$ 3,49 | -$ 0,51 |
| Ações em Circulação (Diluídas) | 161,7 M | 162,4 M | 162,4 M | 155,2 M | 154,4 M | 154,7 M | 161,7 M | 237,9 M | 330,7 M | 415,3 M |
Demonstração de Resultados (Trimestral)
| Ano | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Receita | 1,11 bi $ | 1,04 bi $ | 1,05 bi $ | 1,08 bi $ |
| Lucro Bruto | 520,0 mi $ | 498,0 mi $ | 498,0 mi $ | 454,0 mi $ |
| Lucro Operacional | 45,0 mi $ | 32,0 mi $ | 48,0 mi $ | -10,0 mi $ |
| EBITDA | 80,0 mi $ | 67,0 mi $ | 116,0 mi $ | -10,0 mi $ |
| Lucro Líquido | 29,0 mi $ | 21,0 mi $ | 34,0 mi $ | 12,0 mi $ |
| LPA | $ 0,05 | $ 0,03 | $ 0,06 | $ 0,01 |
| LPA Diluído | $ 0,05 | $ 0,03 | $ 0,05 | $ 0,01 |
Balanço (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Caixa e Equivalentes | 557,9 mi $ | 2,53 bi $ | 1,47 bi $ | 741,9 mi $ | 1,95 bi $ | 2,21 bi $ | 2,03 bi $ | 11,47 bi $ | 15,43 bi $ | 553,0 mi $ |
| Investimentos de Curto Prazo | 104,3 mi $ | 2,27 bi $ | 4,38 bi $ | 4,48 bi $ | 4,54 bi $ | 4,61 bi $ | 8,63 bi $ | 9,14 bi $ | 10,40 bi $ | 15,70 bi $ |
| Contas a Receber | 802,9 mi $ | 662,6 mi $ | 683,1 mi $ | 1,27 bi $ | 1,74 bi $ | 1,80 bi $ | 1,68 bi $ | 3,19 bi $ | 2,12 bi $ | 0 |
| Estoque | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ativos Circulantes | 1,47 bi $ | 5,46 bi $ | 6,54 bi $ | 6,49 bi $ | 8,22 bi $ | 8,62 bi $ | 12,34 bi $ | 23,81 bi $ | 27,95 bi $ | 16,25 bi $ |
| Imobilizado | 373,7 mi $ | 368,7 mi $ | 346,2 mi $ | 598,8 mi $ | 554,0 mi $ | 270,0 mi $ | 491,0 mi $ | 652,0 mi $ | 562,0 mi $ | 477,0 mi $ |
| Ágio | 2,44 bi $ | 2,44 bi $ | 2,44 bi $ | 2,43 bi $ | 2,43 bi $ | 2,43 bi $ | 2,43 bi $ | 0 | 0 | 0 |
| Ativos Intangíveis | 234,2 mi $ | 6,1 mi $ | 780.000 $ | 0 | 0 | 0 | 1,32 bi $ | 1,74 bi $ | 514,0 mi $ | 381,0 mi $ |
| Ativos Totais | 48,93 bi $ | 49,12 bi $ | 51,90 bi $ | 53,64 bi $ | 56,31 bi $ | 59,53 bi $ | 90,14 bi $ | 114,06 bi $ | 100,16 bi $ | 87,51 bi $ |
| Contas a Pagar | 0 | 0 | 0 | 0 | 19,0 mi $ | 18,0 mi $ | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Dívida de Curto Prazo | 1,65 bi $ | 450,0 mi $ | 500,0 mi $ | 800,0 mi $ | 800,0 mi $ | 4,55 bi $ | 10,32 bi $ | 7,35 bi $ | 3,75 bi $ | 0 |
| Passivos Circulantes | 30,54 bi $ | 29,55 bi $ | 31,26 bi $ | 32,46 bi $ | 33,26 bi $ | 39,63 bi $ | 69,05 bi $ | 88,88 bi $ | 79,62 bi $ | 30,29 bi $ |
| Dívida de Longo Prazo | 12,02 bi $ | 12,46 bi $ | 13,71 bi $ | 13,76 bi $ | 15,28 bi $ | 15,76 bi $ | 21,33 bi $ | 21,27 bi $ | 10,68 bi $ | 12,18 bi $ |
| Passivos Totais | 42,80 bi $ | 42,33 bi $ | 45,24 bi $ | 46,93 bi $ | 49,46 bi $ | 52,48 bi $ | 81,32 bi $ | 105,69 bi $ | 91,99 bi $ | 79,37 bi $ |
| Reservas | 128,4 mi $ | 237,9 mi $ | 297,2 mi $ | 342,0 mi $ | 494,0 mi $ | 741,0 mi $ | 1,04 bi $ | 443,0 mi $ | -763,0 mi $ | -988,0 mi $ |
| Patrimônio Líquido | 6,12 bi $ | 6,80 bi $ | 6,66 bi $ | 6,71 bi $ | 6,84 bi $ | 7,04 bi $ | 8,82 bi $ | 8,37 bi $ | 8,17 bi $ | 8,14 bi $ |
| Dívida Total | 13,67 bi $ | 12,91 bi $ | 14,21 bi $ | 14,84 bi $ | 16,35 bi $ | 20,56 bi $ | 31,66 bi $ | 28,62 bi $ | 14,43 bi $ | 12,18 bi $ |
| Dívida Líquida | 13,01 bi $ | 8,12 bi $ | 8,35 bi $ | 9,62 bi $ | 9,87 bi $ | 13,74 bi $ | 21,00 bi $ | 8,00 bi $ | -11,41 bi $ | -4,07 bi $ |
| Capital de Giro | -29,07 bi $ | -24,09 bi $ | -24,72 bi $ | -25,96 bi $ | -25,04 bi $ | -31,01 bi $ | -56,71 bi $ | -65,07 bi $ | -51,67 bi $ | -14,04 bi $ |
Balanço (Trimestral)
| Ano | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Caixa e Equivalentes | 553,0 mi $ | 401,0 mi $ | 416,0 mi $ | 382,0 mi $ |
| Ativos Totais | 87,51 bi $ | 87,13 bi $ | 87,71 bi $ | 87,41 bi $ |
| Passivos Totais | 79,37 bi $ | 79,01 bi $ | 79,57 bi $ | 79,77 bi $ |
| Patrimônio Líquido | 8,14 bi $ | 8,12 bi $ | 8,14 bi $ | 7,64 bi $ |
| Dívida Total | 12,18 bi $ | 11,19 bi $ | 10,94 bi $ | 10,94 bi $ |
Fluxo de Caixa (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Lucro Líquido | 495,4 mi $ | 466,2 mi $ | 422,4 mi $ | 395,0 mi $ | 511,0 mi $ | 596,0 mi $ | 650,0 mi $ | -79,0 mi $ | -1,12 bi $ | -177,0 mi $ |
| Depreciação e Amortização | 35,2 mi $ | 33,0 mi $ | 32,3 mi $ | 27,0 mi $ | 24,0 mi $ | 21,0 mi $ | 23,0 mi $ | 165,0 mi $ | 184,0 mi $ | 148,0 mi $ |
| Compensação em Ações | 32,7 mi $ | 36,0 mi $ | 36,3 mi $ | 32,0 mi $ | 29,0 mi $ | 31,0 mi $ | 29,0 mi $ | 47,0 mi $ | 54,0 mi $ | 0 |
| Variação Capital de Giro | -4,32 bi $ | -1,20 bi $ | -23,4 mi $ | -45,0 mi $ | -521,0 mi $ | -342,0 mi $ | 395,0 mi $ | -944,0 mi $ | 43,0 mi $ | -437,0 mi $ |
| Fluxo de Caixa Operacional | 755,7 mi $ | 1,33 bi $ | 540,4 mi $ | 510,0 mi $ | 334,0 mi $ | 290,0 mi $ | 1,03 bi $ | 263,0 mi $ | 86,0 mi $ | -534,0 mi $ |
| CapEx | -84,2 mi $ | -27,8 mi $ | -9,8 mi $ | 0 | 0 | -4,0 mi $ | -3,0 mi $ | -66,0 mi $ | -36,0 mi $ | -67,0 mi $ |
| Aquisições | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 331,0 mi $ | 24,90 bi $ | 0 | 0 |
| Recompra de Ações | -8,7 mi $ | -18,5 mi $ | -163,2 mi $ | -75,0 mi $ | -59,0 mi $ | -16,0 mi $ | -24,0 mi $ | -12,0 mi $ | -11,0 mi $ | 0 |
| Dividendos Pagos | -330,8 mi $ | -356,8 mi $ | -365,9 mi $ | -350,0 mi $ | -349,0 mi $ | -349,0 mi $ | -350,0 mi $ | -519,0 mi $ | -88,0 mi $ | -48,0 mi $ |
| Fluxo de Caixa Livre | 671,5 mi $ | 1,30 bi $ | 530,5 mi $ | 510,0 mi $ | 334,0 mi $ | 286,0 mi $ | 1,02 bi $ | 197,0 mi $ | 50,0 mi $ | -601,0 mi $ |
Fluxo de Caixa (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Fluxo de Caixa Operacional | 243,0 mi $ | -178,0 mi $ | -133,0 mi $ | 241,0 mi $ |
| CapEx | -10,0 mi $ | -38,0 mi $ | -20,0 mi $ | -26,0 mi $ |
| Fluxo de Caixa Livre | 233,0 mi $ | -216,0 mi $ | -153,0 mi $ | 215,0 mi $ |
| Dividendos Pagos | -13,0 mi $ | -11,0 mi $ | -13,0 mi $ | -12,0 mi $ |
| Compensação em Ações | 17,0 mi $ | 0 | 0 | 33,0 mi $ |
Crescimento e Margens (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Crescimento Receita (anual) | -0,5 % | -2,0 % | +6,1 % | -6,4 % | -1,1 % | +24,5 % | +177,6 % | +5,6 % | -26,5 % | |
| Crescimento Lucro Líquido (anual) | -5,9 % | -9,4 % | -6,5 % | +29,4 % | +16,6 % | +9,1 % | -112,2 % | -1.315,2 % | +84,2 % | |
| Crescimento LPA (anual) | -11,2 % | -12,2 % | -2,5 % | +32,5 % | +17,3 % | +5,3 % | -113,0 % | -612,2 % | +85,4 % | |
| Variação de Ações (anual) | +0,4 % | +0,0 % | -4,4 % | -0,5 % | +0,2 % | +4,5 % | +47,1 % | +39,0 % | +25,6 % | |
| Crescimento FCF (anual) | +93,4 % | -59,2 % | -3,9 % | -34,5 % | -14,4 % | +257,7 % | -80,7 % | -74,6 % | -1.302,0 % | |
| Margem Bruta | 78,6 % | 73,1 % | 62,0 % | 54,7 % | 62,1 % | 77,0 % | 61,9 % | 46,3 % | 23,4 % | 37,6 % |
| Margem Operacional | 42,5 % | 36,8 % | 31,3 % | 27,7 % | 33,2 % | 46,1 % | 37,9 % | -0,8 % | -21,6 % | -4,2 % |
| Margem EBITDA | 44,5 % | 38,6 % | 33,1 % | 29,1 % | 34,6 % | 47,3 % | 39,0 % | 1,9 % | -18,7 % | -1,1 % |
| Margem Líquida | 27,1 % | 25,6 % | 23,7 % | 20,9 % | 28,9 % | 34,1 % | 29,8 % | -1,3 % | -17,5 % | -3,8 % |
| Margem FCF | 36,8 % | 71,4 % | 29,8 % | 27,0 % | 18,9 % | 16,3 % | 47,0 % | 3,3 % | 0,8 % | -12,8 % |
| Taxa Efetiva de Imposto | 36,3 % | 30,2 % | 24,3 % | 24,5 % | 13,1 % | 26,1 % | 21,3 % | -58,0 % | 18,9 % | 10,6 % |
Dados por Ação (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FCF por Ação | $ 4,15 | $ 8,00 | $ 3,27 | $ 3,29 | $ 2,16 | $ 1,85 | $ 6,33 | $ 0,83 | $ 0,15 | -$ 1,45 |
| Dividendo por Ação | $ 2,05 | $ 2,20 | $ 2,25 | $ 2,25 | $ 2,26 | $ 2,26 | $ 2,16 | $ 2,18 | $ 0,27 | $ 0,12 |
| Ações em Circulação (Básicas) | 161,7 M | 162,4 M | 162,4 M | 155,1 M | 154,2 M | 154,7 M | 161,2 M | 237,9 M | 320,3 M | 415,3 M |
O que olhar em empresas de Serviços Financeiros
- Índice de eficiência (≤55%) — Despesas operacionais / receita. Bancos top abaixo de 55%.
- ROA (≥1%) — Quanto ganham por cada dólar de ativos. ROE engana em bancos pela alavancagem.
- ROTCE (≥12%) — Rentabilidade sobre Capital Tangível. Exclui goodwill e intangíveis.
- Capital / ativos (aproximação ao Tier 1) (≥8%) — Proxy do índice de capital. O Tier 1 regulatório não está nos nossos dados.
- P/B (1,0-1,5x) — Métrica clássica bancária. <1x pode ser oportunidade ou distress.
- Dividend yield sustentável (≥2%, <8%) — Bancos UE pagam 5-7% sem stress. >8% é sinal de distress.
Rentabilidade
| Rentabilidade do patrimônio líquido | 1,20 % |
| Retorno sobre capital investido | 0,55 % |
| Retorno sobre ativos | 0,11 % |
| Margem bruta | 45,95 % |
| Margem operacional | 2,68 % |
| Margem líquida | 2,24 % |
Saúde financeira
| Dívida / Patrimônio | 1,43 |
| Liquidez corrente | 0,00 |
| Piotroski F-Score | 3 |
| Altman Z-Score | -0,12 |
Índices Chave (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| P/L | 15,70 | 14,47 | 11,91 | 15,61 | 10,34 | 10,20 | 6,83 | -63,73 | -2,67 | -24,69 |
| P/VP | 1,26 | 0,93 | 0,69 | 0,83 | 0,71 | 0,80 | 0,47 | 0,89 | 0,37 | 0,64 |
| P/V | 4,23 | 3,49 | 2,57 | 2,96 | 2,76 | 3,24 | 1,91 | 1,23 | 0,47 | 1,11 |
| Margem Bruta | 78,6 % | 73,1 % | 62,0 % | 54,7 % | 62,1 % | 77,0 % | 61,9 % | 46,3 % | 23,4 % | 37,6 % |
| Margem Operacional | 42,5 % | 36,8 % | 31,3 % | 27,7 % | 33,2 % | 46,1 % | 37,9 % | -0,8 % | -21,6 % | -4,2 % |
| Margem Líquida | 27,1 % | 25,6 % | 23,7 % | 20,9 % | 28,9 % | 34,1 % | 29,8 % | -1,3 % | -17,5 % | -3,8 % |
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