Oportun Financial Corporation (OPRT) es una empresa cotizada del sector Financial Services, industria Financial - Credit Services, cotizada en NASDAQ. Este resumen muestra el precio actualizado, los ratios de valoración clave, métricas de rentabilidad e indicadores de salud financiera que utilizan los inversores en valor.
Resumen del Análisis
Oportun Financial Corporation registró ingresos de $637.3M en el último ejercicio fiscal, con un CAGR de 5 años del 10.1%.
Márgenes de los últimos 12 meses: margen bruto 70.2%, margen operativo 5.8%, margen neto 2.8%. El flujo de caja libre creció a un CAGR del 24.3% en 5 años.
Al precio actual de $7.80, OPRT cotiza a un P/E de 20.88 y un ROE del 4.95%. La capitalización bursátil es de $358M.
Resumen de Kaplio: Oportun Financial Corporation
Capitalización 358 m$; rentabilidad por dividendo 0,00 %.
- Valoración: PER 20,9× (cara). Un 56 % por encima de la mediana de su sector
- Negocio: ROE 4,9 % (flojo). Rentabilidad sobre el patrimonio; sano desde el 15 %
- Balance: Deuda/patrimonio 6,54 (frágil). Deuda sobre patrimonio; prudente por debajo de 0,5
A favor y en contra
- En contra: PER 20,9×: Un 56 % por encima de la mediana de su sector
- En contra: ROE 4,9 %: Rentabilidad sobre el patrimonio; sano desde el 15 %
- En contra: Deuda/patrimonio 6,54: Deuda sobre patrimonio; prudente por debajo de 0,5
A la mediana de su sector (13,4×) valdría unos 5 $ (un 36 % menos). Precio implícito al aplicar al beneficio (o valor contable, o FFO) por acción actual los múltiplos de referencia. No es un valor razonable: es dónde cotizaría a sus múltiplos habituales.
Lo que importa en servicios financieros: 0 de 2 cumplen
- ROE: 4,9 %, no cumple. Gana un 4,9 % sobre el patrimonio de los accionistas; sano desde el 15 %
- Deuda sobre patrimonio: 6,54, no cumple. Debe 6,54 veces su patrimonio; prudente por debajo de 0,5
Gestoras, brókeres y pagos son negocios escalables: importan el margen operativo, el ROE y que la deuda no dispare el riesgo.
Frente a sus pares — Oportun Financial Corporation: PER 20,9×; EV/EBITDA 37,1×; ROIC 0,6 %. Pares: Upstart Holdings, Inc. (PER 71,9×; EV/EBITDA 68,1×; ROIC 2,0 %), Federal Agricultural Mortgage (PER 12,0×; EV/EBITDA 128,7×; ROIC 1,1 %), Sezzle Inc. (PER 25,0×; EV/EBITDA 18,7×; ROIC 48,6 %).
Precio
| Precio | $7.80 |
| Capitalización | $358M |
| Bolsa | NASDAQ |
| País | US |
Ratios de valoración
| Ratio P/E | 20.88 |
| Precio / Valor contable | 1.00 |
| EV / EBITDA | 37.15 |
| Rentabilidad por dividendo | 0.00% |
Rentabilidad
| Rentabilidad sobre capital | 4.95% |
| Rentabilidad sobre capital invertido | 0.62% |
| Rentabilidad sobre activos | 0.62% |
| Margen bruto | 70.20% |
| Margen operativo | 5.83% |
| Margen neto | 2.84% |
Salud financiera
| Deuda / Patrimonio | 6.54 |
| Ratio corriente | 17.70 |
| Piotroski F-Score | 8 |
| Altman Z-Score | 0.23 |
Qué mirar en Servicios Financieros
Asset managers, brokers, fintech, bolsas. No son bancos — mira AUM, comisiones y calidad del FCF.
- Crecimiento ingresos 5y — Sin crecimiento, no hay creación de valor a largo plazo
- Margen operativo — Los buenos asset managers tienen márgenes >30% por escalabilidad
- ROE — Servicios financieros de calidad tienen ROE >15% consistente
- FCF / Net Income — Calidad del beneficio — >90% esperado en negocios ligeros en capital
- Debt / Equity — Fintech y brokers con D/E alto son bombas de relojería en crisis
- P/E vs 5y propio — Asset managers tienen múltiplos estables en rangos conocidos
- Dividend yield + buybacks — Estos negocios devuelven mucho capital — mirar yield total (div + recompras)
Comparación con Peers
| Ticker | Empresa | Capitalización | P/E | P/VC | ROE |
|---|---|---|---|---|---|
| OPRT | Oportun Financial Corporation | $358M | 20.88 | 1.00 | 4.9% |
| V | Visa Inc. | $692.5B | 31.40 | 20.10 | 61.3% |
| 0R2Z.L | Mastercard Incorporated | $512.8B | 31.18 | 89.25 | 232.5% |
| MA | Mastercard Incorporated | $497.9B | 31.40 | 89.89 | 193.5% |
| AXP | American Express Company | $219.3B | 19.67 | 6.42 | 34.1% |
| 0HT4.L | Capital One Financial Corporation | $127.2B | 57.22 | 1.10 | 2.2% |
| COF | Capital One Financial Corporation | $124.7B | 12.28 | 1.08 | 9.3% |
| 0R3C.L | American Express Company | $112.9B | 19.67 | 6.42 | 34.1% |
Rentabilidad Histórica
| 1 mes | +5.12% |
| 3 meses | +51.16% |
| YTD | +47.45% |
| 1 año | +14.71% |
| 3 años | +6.56% |
Rango 52 Semanas
| Máximo 52 sem | $8.30 |
| Mínimo 52 sem | $4.03 |
| Volumen Medio (90d) | 505K |
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