Demonstrações financeiras detalhadas de Intercorp Financial Services Inc. (IFS): demonstração do resultado (DRE), balanço patrimonial e fluxo de caixa. Acompanhe a evolução de margens, dívida, liquidez e rentabilidade ano a ano: dez exercícios grátis e até 20 com Premium.
Resumo da Análise
Intercorp Financial Services Inc. registou receitas de 9,24 bi PEN no último exercício, com um CAGR de 5 anos de 8,7 %. O lucro líquido atingiu 1,82 bi PEN, com CAGR de 5 anos de 36,6 %.
Margens dos últimos 12 meses: margem bruta 64,1 %, margem operacional 29,4 %, margem líquida 23,3 %. O fluxo de caixa livre cresceu a CAGR de -36,6 % em 5 anos.
A $ 47,06 (preço de fechamento de 30 de outubro de 2026), IFS negocia a um P/L de 8,66 e um ROE de 16,90 %. A capitalização de mercado é de 5,2 bi $.
Demonstração de Resultados (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Receita | 4,86 bi PEN | 5,09 bi PEN | 5,56 bi PEN | 6,31 bi PEN | 6,09 bi PEN | 6,29 bi PEN | 7,42 bi PEN | 8,79 bi PEN | 8,86 bi PEN | 9,24 bi PEN |
| Custo da Receita | 1,83 bi PEN | 1,92 bi PEN | 1,80 bi PEN | 2,13 bi PEN | 3,54 bi PEN | 1,37 bi PEN | 2,37 bi PEN | 4,46 bi PEN | 4,05 bi PEN | 3,21 bi PEN |
| Lucro Bruto | 3,03 bi PEN | 3,17 bi PEN | 3,76 bi PEN | 4,17 bi PEN | 2,56 bi PEN | 4,92 bi PEN | 5,05 bi PEN | 4,34 bi PEN | 4,80 bi PEN | 6,03 bi PEN |
| I&D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Despesas Gerais e Administrativas | 1,57 bi PEN | 1,62 bi PEN | 1,99 bi PEN | 1,92 bi PEN | 1,85 bi PEN | 2,14 bi PEN | 2,40 bi PEN | 2,46 bi PEN | 2,53 bi PEN | 1,05 bi PEN |
| Despesas Operacionais | 1,76 bi PEN | 1,82 bi PEN | 2,22 bi PEN | 2,25 bi PEN | 2,20 bi PEN | 2,53 bi PEN | 2,88 bi PEN | 2,99 bi PEN | 3,16 bi PEN | 3,71 bi PEN |
| Lucro Operacional | 1,26 bi PEN | 1,34 bi PEN | 1,54 bi PEN | 1,93 bi PEN | 356,3 mi PEN | 2,39 bi PEN | 2,17 bi PEN | 1,35 bi PEN | 1,65 bi PEN | 2,33 bi PEN |
| EBITDA | 1,39 bi PEN | 1,49 bi PEN | 1,71 bi PEN | 2,19 bi PEN | 625,1 mi PEN | 2,67 bi PEN | 2,50 bi PEN | 1,73 bi PEN | 2,06 bi PEN | 2,77 bi PEN |
| Despesas com Juros | 1,05 bi PEN | 1,08 bi PEN | 1,14 bi PEN | 1,36 bi PEN | 1,13 bi PEN | 987,3 mi PEN | 1,58 bi PEN | 2,51 bi PEN | 2,32 bi PEN | 2,13 bi PEN |
| Lucro Antes de Impostos | 1,26 bi PEN | 1,34 bi PEN | 1,54 bi PEN | 1,93 bi PEN | 356,3 mi PEN | 2,39 bi PEN | 2,17 bi PEN | 1,35 bi PEN | 1,65 bi PEN | 2,32 bi PEN |
| Imposto | 333,9 mi PEN | 326,5 mi PEN | 415,5 mi PEN | 493,3 mi PEN | -72,9 mi PEN | 502,1 mi PEN | 462,5 mi PEN | 275,6 mi PEN | 314,4 mi PEN | 499,8 mi PEN |
| Lucro Líquido | 944,6 mi PEN | 1,03 bi PEN | 1,08 bi PEN | 1,44 bi PEN | 383,3 mi PEN | 1,79 bi PEN | 1,67 bi PEN | 1,07 bi PEN | 1,30 bi PEN | 1,82 bi PEN |
| LPA | 8,72 PEN | 9,63 PEN | 9,82 PEN | 12,78 PEN | 3,32 PEN | 15,51 PEN | 14,39 PEN | 9,33 PEN | 11,38 PEN | 16,31 PEN |
| LPA Diluído | 8,72 PEN | 9,63 PEN | 9,82 PEN | 12,78 PEN | 3,32 PEN | 15,51 PEN | 14,39 PEN | 9,33 PEN | 11,38 PEN | 16,31 PEN |
| Ações em Circulação (Diluídas) | 108,4 M | 106,7 M | 110,4 M | 112,8 M | 115,4 M | 115,4 M | 115,4 M | 115,0 M | 114,3 M | 111,7 M |
Demonstração de Resultados (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Receita | 2,19 bi PEN | 1,28 bi PEN | 3,07 bi PEN | 2,42 bi PEN |
| Lucro Bruto | 1,34 bi PEN | 513,1 mi PEN | 2,34 bi PEN | 1,55 bi PEN |
| Lucro Operacional | 568,4 mi PEN | 615,9 mi PEN | 754,6 mi PEN | 696,5 mi PEN |
| EBITDA | 696,8 mi PEN | 723,1 mi PEN | 861,0 mi PEN | 1,42 bi PEN |
| Lucro Líquido | 453,3 mi PEN | 455,3 mi PEN | 597,3 mi PEN | 582,3 mi PEN |
| LPA | 4,07 PEN | 4,14 PEN | 5,38 PEN | 5,25 PEN |
| LPA Diluído | 4,07 PEN | 4,14 PEN | 5,38 PEN | 5,25 PEN |
Balanço (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Caixa e Equivalentes | 11,77 bi PEN | 9,63 bi PEN | 7,58 bi PEN | 9,94 bi PEN | 18,16 bi PEN | 17,13 bi PEN | 13,00 bi PEN | 9,60 bi PEN | 12,20 bi PEN | 11,98 bi PEN |
| Investimentos de Curto Prazo | 9,52 bi PEN | 15,46 bi PEN | 14,17 bi PEN | 15,31 bi PEN | 19,53 bi PEN | 18,54 bi PEN | 17,55 bi PEN | 21,69 bi PEN | 21,18 bi PEN | 108,5 mi PEN |
| Contas a Receber | 1,06 bi PEN | 5,03 bi PEN | 3,56 bi PEN | 3,26 bi PEN | 3,14 bi PEN | 3,35 bi PEN | 3,93 bi PEN | 5,08 bi PEN | 5,48 bi PEN | 2,25 bi PEN |
| Estoque | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ativos Circulantes | 22,42 bi PEN | 30,13 bi PEN | 25,32 bi PEN | 28,51 bi PEN | 40,84 bi PEN | 39,29 bi PEN | 34,51 bi PEN | 36,79 bi PEN | 3,36 bi PEN | 13,12 bi PEN |
| Imobilizado | 589,8 mi PEN | 612,6 mi PEN | 622,5 mi PEN | 950,9 mi PEN | 844,4 mi PEN | 815,1 mi PEN | 791,4 mi PEN | 804,8 mi PEN | 814,4 mi PEN | 967,2 mi PEN |
| Ágio | 0 | 432,9 mi PEN | 432,9 mi PEN | 430,6 mi PEN | 430,6 mi PEN | 430,6 mi PEN | 669,1 mi PEN | 669,1 mi PEN | 669,1 mi PEN | 669,1 mi PEN |
| Ativos Intangíveis | 267,4 mi PEN | 488,7 mi PEN | 521,7 mi PEN | 548,6 mi PEN | 611,9 mi PEN | 614,1 mi PEN | 964,1 mi PEN | 1,02 bi PEN | 998,7 mi PEN | 957,0 mi PEN |
| Ativos Totais | 51,72 bi PEN | 60,39 bi PEN | 63,74 bi PEN | 71,56 bi PEN | 88,24 bi PEN | 89,95 bi PEN | 87,48 bi PEN | 89,62 bi PEN | 95,50 bi PEN | 99,09 bi PEN |
| Contas a Pagar | 1,16 bi PEN | 182,0 mi PEN | 327,6 mi PEN | 128,0 mi PEN | 235,4 mi PEN | 615,0 mi PEN | 118,4 mi PEN | 236,7 mi PEN | 438,4 mi PEN | 246,6 mi PEN |
| Dívida de Curto Prazo | 1,61 bi PEN | 1,44 bi PEN | 1,39 bi PEN | 1,57 bi PEN | 1,45 bi PEN | 1,60 bi PEN | 1,86 bi PEN | 2,01 bi PEN | 2,43 bi PEN | 6,35 bi PEN |
| Passivos Circulantes | 38,20 bi PEN | 32,64 bi PEN | 33,63 bi PEN | 37,85 bi PEN | 46,91 bi PEN | 59,63 bi PEN | 49,59 bi PEN | 50,68 bi PEN | 55,98 bi PEN | 6,35 bi PEN |
| Dívida de Longo Prazo | 5,10 bi PEN | 6,27 bi PEN | 7,18 bi PEN | 7,41 bi PEN | 8,09 bi PEN | 8,39 bi PEN | 8,50 bi PEN | 8,77 bi PEN | 9,24 bi PEN | 6,28 bi PEN |
| Passivos Totais | 46,72 bi PEN | 54,56 bi PEN | 56,66 bi PEN | 62,66 bi PEN | 79,28 bi PEN | 81,22 bi PEN | 78,06 bi PEN | 79,62 bi PEN | 84,53 bi PEN | 86,67 bi PEN |
| Reservas | 2,03 bi PEN | 1,56 bi PEN | 1,20 bi PEN | 2,15 bi PEN | 1,30 bi PEN | 2,22 bi PEN | 2,36 bi PEN | 2,92 bi PEN | 9,74 bi PEN | 2,18 bi PEN |
| Patrimônio Líquido | 4,88 bi PEN | 5,80 bi PEN | 7,05 bi PEN | 8,86 bi PEN | 8,91 bi PEN | 8,68 bi PEN | 9,37 bi PEN | 9,95 bi PEN | 10,92 bi PEN | 12,35 bi PEN |
| Dívida Total | 6,71 bi PEN | 7,71 bi PEN | 8,57 bi PEN | 9,32 bi PEN | 9,82 bi PEN | 10,22 bi PEN | 10,47 bi PEN | 10,88 bi PEN | 11,82 bi PEN | 12,78 bi PEN |
| Dívida Líquida | -14,57 bi PEN | -17,38 bi PEN | -13,19 bi PEN | -15,93 bi PEN | -27,88 bi PEN | -25,46 bi PEN | -20,08 bi PEN | -20,42 bi PEN | -21,56 bi PEN | 684,7 mi PEN |
| Capital de Giro | -15,78 bi PEN | -2,52 bi PEN | -8,30 bi PEN | -9,34 bi PEN | -6,07 bi PEN | -20,34 bi PEN | -15,07 bi PEN | -13,88 bi PEN | -52,62 bi PEN | 6,76 bi PEN |
Balanço (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Caixa e Equivalentes | 11,57 bi PEN | 12,39 bi PEN | 13,29 bi PEN | 15,97 bi PEN |
| Ativos Totais | 97,13 bi PEN | 99,10 bi PEN | 102,29 bi PEN | 105,35 bi PEN |
| Passivos Totais | 85,18 bi PEN | 86,68 bi PEN | 89,88 bi PEN | 92,41 bi PEN |
| Patrimônio Líquido | 11,88 bi PEN | 12,35 bi PEN | 12,33 bi PEN | 12,87 bi PEN |
| Dívida Total | 11,98 bi PEN | 11,00 bi PEN | 12,33 bi PEN | 14,04 bi PEN |
Fluxo de Caixa (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Lucro Líquido | 950,2 mi PEN | 1,03 bi PEN | 1,09 bi PEN | 1,45 bi PEN | 383,5 mi PEN | 1,80 bi PEN | 1,68 bi PEN | 1,08 bi PEN | 1,31 bi PEN | 1,94 bi PEN |
| Depreciação e Amortização | 130,1 mi PEN | 145,2 mi PEN | 164,7 mi PEN | 262,0 mi PEN | 268,8 mi PEN | 279,7 mi PEN | 336,2 mi PEN | 379,0 mi PEN | 413,1 mi PEN | 450,3 mi PEN |
| Compensação em Ações | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Variação Capital de Giro | -96,1 mi PEN | 1,93 bi PEN | -3,51 bi PEN | -141,7 mi PEN | 10,91 bi PEN | -778,6 mi PEN | -3,64 bi PEN | -176,2 mi PEN | -189,7 mi PEN | -1,02 bi PEN |
| Fluxo de Caixa Operacional | 1,40 bi PEN | 3,41 bi PEN | -2,05 bi PEN | 1,67 bi PEN | 12,99 bi PEN | 1,35 bi PEN | -1,01 bi PEN | 2,88 bi PEN | -1,78 bi PEN | 1,83 bi PEN |
| CapEx | -212,4 mi PEN | -245,2 mi PEN | -200,6 mi PEN | -210,7 mi PEN | -248,4 mi PEN | -257,8 mi PEN | -362,3 mi PEN | -428,0 mi PEN | -104,7 mi PEN | -523,4 mi PEN |
| Aquisições | 0 | -660,5 mi PEN | 0 | 0 | 0 | 0 | -193,2 mi PEN | 0 | 0 | 0 |
| Recompra de Ações | -199,9 mi PEN | 0 | 0 | -196.000 PEN | -2,6 mi PEN | -594.000 PEN | 0 | -80,9 mi PEN | -122,7 mi PEN | -262,5 mi PEN |
| Dividendos Pagos | -496,9 mi PEN | -475,8 mi PEN | -510,7 mi PEN | -654,5 mi PEN | -698,2 mi PEN | -633,9 mi PEN | -751,5 mi PEN | -511,8 mi PEN | -427,4 mi PEN | -406,8 mi PEN |
| Fluxo de Caixa Livre | 1,18 bi PEN | 3,16 bi PEN | -2,25 bi PEN | 1,46 bi PEN | 12,75 bi PEN | 1,09 bi PEN | -1,37 bi PEN | 2,45 bi PEN | -1,88 bi PEN | 1,31 bi PEN |
Fluxo de Caixa (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Fluxo de Caixa Operacional | -1,20 bi PEN | 2,86 bi PEN | -104,7 mi PEN | 2,80 bi PEN |
| CapEx | -75,0 mi PEN | -236,8 mi PEN | -113,2 mi PEN | -88,8 mi PEN |
| Fluxo de Caixa Livre | -1,27 bi PEN | 2,62 bi PEN | -217,8 mi PEN | 2,71 bi PEN |
| Dividendos Pagos | 0 | 13,3 mi PEN | 0 | -724,0 mi PEN |
| Compensação em Ações | 0 | 0 | 0 | 0 |
Crescimento e Margens (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Crescimento Receita (anual) | +4,7 % | +9,3 % | +13,4 % | -3,4 % | +3,3 % | +17,8 % | +18,5 % | +0,7 % | +4,3 % | |
| Crescimento Lucro Líquido (anual) | +8,8 % | +5,5 % | +32,9 % | -73,4 % | +367,1 % | -6,8 % | -35,7 % | +21,2 % | +40,1 % | |
| Crescimento LPA (anual) | +10,4 % | +2,0 % | +30,1 % | -74,0 % | +367,2 % | -7,2 % | -35,2 % | +22,0 % | +43,3 % | |
| Variação de Ações (anual) | -1,5 % | +3,5 % | +2,1 % | +2,4 % | -0,0 % | -0,0 % | -0,4 % | -0,6 % | -2,3 % | |
| Crescimento FCF (anual) | +166,9 % | -171,1 % | +164,9 % | +774,1 % | -91,5 % | -226,3 % | +278,1 % | -176,9 % | +169,4 % | |
| Margem Bruta | 62,3 % | 62,3 % | 67,7 % | 66,2 % | 42,0 % | 78,2 % | 68,1 % | 49,3 % | 54,2 % | 65,3 % |
| Margem Operacional | 26,0 % | 26,4 % | 27,7 % | 30,5 % | 5,8 % | 38,0 % | 29,2 % | 15,3 % | 18,6 % | 25,2 % |
| Margem EBITDA | 28,7 % | 29,3 % | 30,7 % | 34,7 % | 10,3 % | 42,4 % | 33,7 % | 19,6 % | 23,2 % | 30,0 % |
| Margem Líquida | 19,4 % | 20,2 % | 19,5 % | 22,8 % | 6,3 % | 28,4 % | 22,5 % | 12,2 % | 14,7 % | 19,7 % |
| Margem FCF | 24,4 % | 62,1 % | -40,4 % | 23,1 % | 209,1 % | 17,3 % | -18,5 % | 27,8 % | -21,3 % | 14,1 % |
| Taxa Efetiva de Imposto | 26,4 % | 24,3 % | 26,9 % | 25,6 % | -20,5 % | 21,0 % | 21,4 % | 20,5 % | 19,1 % | 21,5 % |
Dados por Ação (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FCF por Ação | 10,93 PEN | 29,61 PEN | -20,34 PEN | 12,93 PEN | 110,40 PEN | 9,43 PEN | -11,91 PEN | 21,28 PEN | -16,47 PEN | 11,70 PEN |
| Dividendo por Ação | 4,58 PEN | 4,46 PEN | 4,62 PEN | 5,80 PEN | 6,05 PEN | 5,49 PEN | 6,51 PEN | 4,45 PEN | 3,74 PEN | 3,64 PEN |
| Ações em Circulação (Básicas) | 108,4 M | 106,7 M | 110,4 M | 112,8 M | 115,4 M | 115,4 M | 115,4 M | 115,0 M | 114,3 M | 111,7 M |
O que olhar em empresas de Serviços Financeiros
- Índice de eficiência (≤55%) — Despesas operacionais / receita. Bancos top abaixo de 55%.
- ROA (≥1%) — Quanto ganham por cada dólar de ativos. ROE engana em bancos pela alavancagem.
- ROTCE (≥12%) — Rentabilidade sobre Capital Tangível. Exclui goodwill e intangíveis.
- Capital / ativos (aproximação ao Tier 1) (≥8%) — Proxy do índice de capital. O Tier 1 regulatório não está nos nossos dados.
- P/B (1,0-1,5x) — Métrica clássica bancária. <1x pode ser oportunidade ou distress.
- Dividend yield sustentável (≥2%, <8%) — Bancos UE pagam 5-7% sem stress. >8% é sinal de distress.
Rentabilidade
| Rentabilidade do patrimônio líquido | 16,90 % |
| Retorno sobre capital investido | 4,58 % |
| Retorno sobre ativos | 1,98 % |
| Margem bruta | 64,11 % |
| Margem operacional | 29,43 % |
| Margem líquida | 23,32 % |
Saúde financeira
| Dívida / Patrimônio | 1,09 |
| Liquidez corrente | 0,74 |
| Piotroski F-Score | 9 |
| Altman Z-Score | 0,39 |
Índices Chave (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| P/L | 14,80 | 12,93 | 13,19 | 10,70 | 35,26 | 6,78 | 6,21 | 8,70 | 9,72 | 8,73 |
| P/VP | 2,87 | 2,29 | 2,03 | 1,74 | 1,52 | 1,40 | 1,10 | 0,94 | 1,16 | 1,29 |
| P/V | 2,88 | 2,61 | 2,57 | 2,44 | 2,22 | 1,93 | 1,39 | 1,06 | 1,43 | 1,72 |
| Margem Bruta | 62,3 % | 62,3 % | 67,7 % | 66,2 % | 42,0 % | 78,2 % | 68,1 % | 49,3 % | 54,2 % | 65,3 % |
| Margem Operacional | 26,0 % | 26,4 % | 27,7 % | 30,5 % | 5,8 % | 38,0 % | 29,2 % | 15,3 % | 18,6 % | 25,2 % |
| Margem Líquida | 19,4 % | 20,2 % | 19,5 % | 22,8 % | 6,3 % | 28,4 % | 22,5 % | 12,2 % | 14,7 % | 19,7 % |
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