Demonstrações financeiras detalhadas de The PNC Financial Services Group, Inc. (PNC): demonstração do resultado (DRE), balanço patrimonial e fluxo de caixa. Acompanhe a evolução de margens, dívida, liquidez e rentabilidade ano a ano: dez exercícios grátis e até 20 com Premium.
Resumo da Análise
The PNC Financial Services Group, Inc. registou receitas de 33,97 bi $ no último exercício, com um CAGR de 5 anos de 13,2 %. O lucro líquido atingiu 6,94 bi $, com CAGR de 5 anos de -1,6 %.
Margens dos últimos 12 meses: margem bruta 68,6 %, margem operacional 27,2 %, margem líquida 22,1 %. O fluxo de caixa livre cresceu a CAGR de -1,2 % em 5 anos.
A $ 231,83 (preço de fechamento de 29 de outubro de 2026), PNC negocia a um P/L de 12,34 e um ROE de 12,61 %. A capitalização de mercado é de 92,1 bi $, colocando-a entre as empresas large-cap.
Demonstração de Resultados (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Receita | 16,42 bi $ | 18,04 bi $ | 19,05 bi $ | 20,64 bi $ | 18,26 bi $ | 19,70 bi $ | 23,54 bi $ | 31,90 bi $ | 33,69 bi $ | 33,97 bi $ |
| Custo da Receita | 1,69 bi $ | 2,15 bi $ | 3,27 bi $ | 4,57 bi $ | 4,54 bi $ | -292,0 mi $ | 2,89 bi $ | 11,15 bi $ | 13,68 bi $ | 11,65 bi $ |
| Lucro Bruto | 14,73 bi $ | 15,89 bi $ | 15,78 bi $ | 16,07 bi $ | 13,73 bi $ | 19,99 bi $ | 20,64 bi $ | 20,75 bi $ | 20,01 bi $ | 22,32 bi $ |
| I&D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Despesas Gerais e Administrativas | 5,12 bi $ | 5,51 bi $ | 5,76 bi $ | 5,95 bi $ | 5,91 bi $ | 7,46 bi $ | 7,60 bi $ | 7,78 bi $ | 7,66 bi $ | 8,16 bi $ |
| Despesas Operacionais | 9,48 bi $ | 10,40 bi $ | 10,30 bi $ | 10,57 bi $ | 10,30 bi $ | 13,00 bi $ | 13,17 bi $ | 14,01 bi $ | 12,77 bi $ | 13,83 bi $ |
| Lucro Operacional | 5,25 bi $ | 5,49 bi $ | 5,49 bi $ | 5,49 bi $ | 3,43 bi $ | 6,99 bi $ | 7,47 bi $ | 6,74 bi $ | 7,24 bi $ | 8,49 bi $ |
| EBITDA | 6,45 bi $ | 6,61 bi $ | 6,62 bi $ | 6,81 bi $ | 4,93 bi $ | 8,76 bi $ | 8,12 bi $ | 6,95 bi $ | 7,50 bi $ | 8,87 bi $ |
| Despesas com Juros | 1,26 bi $ | 1,71 bi $ | 2,86 bi $ | 3,80 bi $ | 1,36 bi $ | 487,0 mi $ | 2,42 bi $ | 10,39 bi $ | 12,88 bi $ | 10,90 bi $ |
| Lucro Antes de Impostos | 5,25 bi $ | 5,49 bi $ | 5,49 bi $ | 5,49 bi $ | 3,43 bi $ | 6,99 bi $ | 7,47 bi $ | 6,74 bi $ | 7,24 bi $ | 8,49 bi $ |
| Imposto | 1,27 bi $ | 102,0 mi $ | 928,0 mi $ | 901,0 mi $ | 426,0 mi $ | 1,26 bi $ | 1,36 bi $ | 1,09 bi $ | 1,29 bi $ | 1,49 bi $ |
| Lucro Líquido | 3,90 bi $ | 5,34 bi $ | 5,30 bi $ | 5,37 bi $ | 7,52 bi $ | 5,67 bi $ | 6,04 bi $ | 5,58 bi $ | 5,89 bi $ | 6,94 bi $ |
| LPA | $ 7,42 | $ 10,49 | $ 10,79 | $ 11,43 | $ 6,36 | $ 12,71 | $ 13,86 | $ 12,80 | $ 13,76 | $ 16,62 |
| LPA Diluído | $ 7,30 | $ 10,36 | $ 10,71 | $ 11,39 | $ 6,36 | $ 12,70 | $ 13,85 | $ 12,79 | $ 13,74 | $ 16,59 |
| Ações em Circulação (Diluídas) | 500,0 M | 486,0 M | 470,0 M | 448,0 M | 427,0 M | 426,0 M | 412,0 M | 401,0 M | 400,0 M | 394,0 M |
Demonstração de Resultados (Trimestral)
| Ano | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Receita | 8,72 bi $ | 8,64 bi $ | 9,02 bi $ | 9,36 bi $ |
| Lucro Bruto | 5,93 bi $ | 5,96 bi $ | 6,24 bi $ | 6,37 bi $ |
| Lucro Operacional | 2,33 bi $ | 2,19 bi $ | 2,59 bi $ | 2,62 bi $ |
| EBITDA | 2,44 bi $ | 2,25 bi $ | 2,69 bi $ | 5,42 bi $ |
| Lucro Líquido | 2,02 bi $ | 1,76 bi $ | 2,04 bi $ | 2,08 bi $ |
| LPA | $ 4,88 | $ 4,13 | $ 4,81 | $ 4,98 |
| LPA Diluído | $ 4,88 | $ 4,13 | $ 4,81 | $ 4,97 |
Balanço (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Caixa e Equivalentes | 30,59 bi $ | 33,84 bi $ | 16,50 bi $ | 28,47 bi $ | 92,19 bi $ | 82,25 bi $ | 34,36 bi $ | 50,73 bi $ | 46,25 bi $ | 39,71 bi $ |
| Investimentos de Curto Prazo | 60,10 bi $ | 57,62 bi $ | 63,39 bi $ | 69,16 bi $ | 87,36 bi $ | 131,54 bi $ | 44,16 bi $ | 41,78 bi $ | 9,38 bi $ | 10,67 bi $ |
| Contas a Receber | 7,55 bi $ | 7,90 bi $ | 7,27 bi $ | 7,11 bi $ | 6,26 bi $ | 6,04 bi $ | 6,40 bi $ | 6,46 bi $ | 6,70 bi $ | 0 |
| Estoque | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ativos Circulantes | 98,24 bi $ | 99,36 bi $ | 87,16 bi $ | 104,75 bi $ | 185,81 bi $ | 219,83 bi $ | 84,93 bi $ | 98,97 bi $ | 62,33 bi $ | 50,39 bi $ |
| Imobilizado | 0 | 0 | 0 | 0 | 1,88 bi $ | 1,92 bi $ | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ágio | 9,10 bi $ | 9,17 bi $ | 9,22 bi $ | 9,23 bi $ | 9,23 bi $ | 10,92 bi $ | 10,99 bi $ | 10,93 bi $ | 10,93 bi $ | 10,96 bi $ |
| Ativos Intangíveis | 1,76 bi $ | 1,83 bi $ | 1,98 bi $ | 1,64 bi $ | 1,24 bi $ | 1,82 bi $ | 3,42 bi $ | 3,69 bi $ | 3,71 bi $ | 3,66 bi $ |
| Ativos Totais | 366,38 bi $ | 380,77 bi $ | 382,31 bi $ | 410,30 bi $ | 466,68 bi $ | 557,19 bi $ | 557,26 bi $ | 561,58 bi $ | 560,04 bi $ | 573,57 bi $ |
| Contas a Pagar | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Dívida de Curto Prazo | 301,0 mi $ | 297,0 mi $ | 285,0 mi $ | 318,0 mi $ | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Passivos Circulantes | 265,93 bi $ | 274,10 bi $ | 277,13 bi $ | 300,69 bi $ | 374,86 bi $ | 470,02 bi $ | 452,04 bi $ | 421,42 bi $ | 426,74 bi $ | 440,87 bi $ |
| Dívida de Longo Prazo | 52,71 bi $ | 59,09 bi $ | 57,42 bi $ | 60,26 bi $ | 37,20 bi $ | 30,78 bi $ | 58,71 bi $ | 72,74 bi $ | 61,67 bi $ | 57,10 bi $ |
| Passivos Totais | 319,53 bi $ | 333,18 bi $ | 334,55 bi $ | 360,95 bi $ | 412,64 bi $ | 501,46 bi $ | 511,45 bi $ | 510,44 bi $ | 505,57 bi $ | 512,94 bi $ |
| Reservas | 31,67 bi $ | 35,48 bi $ | 38,92 bi $ | 42,22 bi $ | 46,85 bi $ | 50,23 bi $ | 53,57 bi $ | 56,29 bi $ | 59,28 bi $ | 63,27 bi $ |
| Patrimônio Líquido | 45,70 bi $ | 47,51 bi $ | 47,73 bi $ | 49,31 bi $ | 54,01 bi $ | 55,70 bi $ | 45,77 bi $ | 51,10 bi $ | 54,42 bi $ | 60,59 bi $ |
| Dívida Total | 53,01 bi $ | 59,38 bi $ | 57,70 bi $ | 60,58 bi $ | 39,29 bi $ | 33,00 bi $ | 58,71 bi $ | 72,74 bi $ | 61,67 bi $ | 57,10 bi $ |
| Dívida Líquida | -37,69 bi $ | -32,08 bi $ | -22,19 bi $ | -37,06 bi $ | -140,26 bi $ | -180,79 bi $ | -19,81 bi $ | -19,77 bi $ | 6,04 bi $ | 6,71 bi $ |
| Capital de Giro | -167,69 bi $ | -174,74 bi $ | -189,97 bi $ | -195,94 bi $ | -189,05 bi $ | -250,19 bi $ | -367,12 bi $ | -322,45 bi $ | -364,41 bi $ | -390,48 bi $ |
Balanço (Trimestral)
| Ano | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Caixa e Equivalentes | 39,71 bi $ | 31,70 bi $ | 28,75 bi $ | 30,43 bi $ |
| Ativos Totais | 573,57 bi $ | 603,03 bi $ | 616,03 bi $ | 627,82 bi $ |
| Passivos Totais | 512,94 bi $ | 539,35 bi $ | 551,97 bi $ | 565,41 bi $ |
| Patrimônio Líquido | 60,59 bi $ | 63,63 bi $ | 64,01 bi $ | 62,35 bi $ |
| Dívida Total | 57,10 bi $ | 66,67 bi $ | 85,72 bi $ | 79,76 bi $ |
Fluxo de Caixa (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Lucro Líquido | 3,98 bi $ | 5,39 bi $ | 5,35 bi $ | 5,42 bi $ | 7,56 bi $ | 5,72 bi $ | 6,11 bi $ | 5,65 bi $ | 5,95 bi $ | 7,00 bi $ |
| Depreciação e Amortização | 1,19 bi $ | 1,12 bi $ | 1,13 bi $ | 1,31 bi $ | 1,50 bi $ | 1,77 bi $ | 651,0 mi $ | 217,0 mi $ | 259,0 mi $ | 381,0 mi $ |
| Compensação em Ações | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Variação Capital de Giro | -2,19 bi $ | -900,0 mi $ | 1,15 bi $ | -219,0 mi $ | -596,0 mi $ | 490,0 mi $ | 1,20 bi $ | 2,26 bi $ | -587,0 mi $ | -4,94 bi $ |
| Fluxo de Caixa Operacional | 3,50 bi $ | 5,58 bi $ | 7,84 bi $ | 7,36 bi $ | 4,66 bi $ | 7,21 bi $ | 9,08 bi $ | 10,11 bi $ | 7,88 bi $ | 4,38 bi $ |
| CapEx | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Aquisições | 0 | -1,34 bi $ | 0 | 75,0 mi $ | 14,22 bi $ | -10,51 bi $ | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Recompra de Ações | -2,06 bi $ | -2,45 bi $ | -2,88 bi $ | -3,58 bi $ | -1,62 bi $ | -1,08 bi $ | -5,23 bi $ | -1,65 bi $ | -1,19 bi $ | -1,34 bi $ |
| Dividendos Pagos | -1,27 bi $ | -1,50 bi $ | -1,84 bi $ | -2,13 bi $ | -2,21 bi $ | -2,29 bi $ | -2,69 bi $ | -2,88 bi $ | -2,89 bi $ | -2,94 bi $ |
| Fluxo de Caixa Livre | 3,50 bi $ | 5,58 bi $ | 7,84 bi $ | 7,36 bi $ | 4,66 bi $ | 7,21 bi $ | 9,08 bi $ | 10,11 bi $ | 7,88 bi $ | 4,38 bi $ |
Fluxo de Caixa (Trimestral)
| Ano | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Fluxo de Caixa Operacional | 757,0 mi $ | 1,93 bi $ | 2,15 bi $ | 0 |
| CapEx | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Fluxo de Caixa Livre | 757,0 mi $ | 1,93 bi $ | 2,15 bi $ | 0 |
| Dividendos Pagos | -759,0 mi $ | -769,0 mi $ | -776,0 mi $ | 0 |
| Compensação em Ações | 0 | 0 | 0 | 0 |
Crescimento e Margens (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Crescimento Receita (anual) | +9,8 % | +5,6 % | +8,3 % | -11,5 % | +7,9 % | +19,5 % | +35,5 % | +5,6 % | +0,8 % | |
| Crescimento Lucro Líquido (anual) | +36,8 % | -0,7 % | +1,3 % | +40,0 % | -24,5 % | +6,5 % | -7,7 % | +5,6 % | +17,8 % | |
| Crescimento LPA (anual) | +41,4 % | +2,9 % | +5,9 % | -44,4 % | +99,8 % | +9,0 % | -7,6 % | +7,5 % | +20,8 % | |
| Variação de Ações (anual) | -2,8 % | -3,3 % | -4,7 % | -4,7 % | -0,2 % | -3,3 % | -2,7 % | -0,2 % | -1,5 % | |
| Crescimento FCF (anual) | +59,4 % | +40,5 % | -6,1 % | -36,7 % | +54,8 % | +25,9 % | +11,3 % | -22,1 % | -44,4 % | |
| Margem Bruta | 89,7 % | 88,1 % | 82,8 % | 77,9 % | 75,2 % | 101,5 % | 87,7 % | 65,0 % | 59,4 % | 65,7 % |
| Margem Operacional | 32,0 % | 30,4 % | 28,8 % | 26,6 % | 18,8 % | 35,5 % | 31,8 % | 21,1 % | 21,5 % | 25,0 % |
| Margem EBITDA | 39,2 % | 36,6 % | 34,7 % | 33,0 % | 27,0 % | 44,5 % | 34,5 % | 21,8 % | 22,3 % | 26,1 % |
| Margem Líquida | 23,8 % | 29,6 % | 27,8 % | 26,0 % | 41,2 % | 28,8 % | 25,7 % | 17,5 % | 17,5 % | 20,4 % |
| Margem FCF | 21,3 % | 30,9 % | 41,2 % | 35,7 % | 25,5 % | 36,6 % | 38,6 % | 31,7 % | 23,4 % | 12,9 % |
| Taxa Efetiva de Imposto | 24,1 % | 1,9 % | 16,9 % | 16,4 % | 12,4 % | 18,1 % | 18,2 % | 16,2 % | 17,8 % | 17,5 % |
Dados por Ação (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FCF por Ação | $ 7,00 | $ 11,48 | $ 16,68 | $ 16,44 | $ 10,91 | $ 16,93 | $ 22,05 | $ 25,21 | $ 19,70 | $ 11,13 |
| Dividendo por Ação | $ 2,54 | $ 3,09 | $ 3,91 | $ 4,76 | $ 5,17 | $ 5,37 | $ 6,53 | $ 7,18 | $ 7,22 | $ 7,47 |
| Ações em Circulação (Básicas) | 494,0 M | 481,0 M | 467,0 M | 447,0 M | 427,0 M | 426,0 M | 412,0 M | 401,0 M | 399,0 M | 394,0 M |
O que olhar em empresas de Serviços Financeiros
- Índice de eficiência (≤55%) — Despesas operacionais / receita. Bancos top abaixo de 55%.
- ROA (≥1%) — Quanto ganham por cada dólar de ativos. ROE engana em bancos pela alavancagem.
- ROTCE (≥12%) — Rentabilidade sobre Capital Tangível. Exclui goodwill e intangíveis.
- Capital / ativos (aproximação ao Tier 1) (≥8%) — Proxy do índice de capital. O Tier 1 regulatório não está nos nossos dados.
- P/B (1,0-1,5x) — Métrica clássica bancária. <1x pode ser oportunidade ou distress.
- Dividend yield sustentável (≥2%, <8%) — Bancos UE pagam 5-7% sem stress. >8% é sinal de distress.
Rentabilidade
| Rentabilidade do patrimônio líquido | 12,61 % |
| Retorno sobre capital investido | 4,93 % |
| Retorno sobre ativos | 1,26 % |
| Margem bruta | 68,55 % |
| Margem operacional | 27,21 % |
| Margem líquida | 22,11 % |
Saúde financeira
| Dívida / Patrimônio | 1,28 |
| Liquidez corrente | 0,38 |
| Piotroski F-Score | 6 |
| Altman Z-Score | -0,46 |
Índices Chave (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| P/L | 15,76 | 13,76 | 10,84 | 13,97 | 23,43 | 15,78 | 11,40 | 12,10 | 14,02 | 12,56 |
| P/VP | 1,26 | 1,46 | 1,14 | 1,45 | 1,18 | 1,53 | 1,42 | 1,22 | 1,41 | 1,36 |
| P/V | 3,52 | 3,85 | 2,87 | 3,46 | 3,48 | 4,34 | 2,76 | 1,95 | 2,28 | 2,42 |
| Margem Bruta | 89,7 % | 88,1 % | 82,8 % | 77,9 % | 75,2 % | 101,5 % | 87,7 % | 65,0 % | 59,4 % | 65,7 % |
| Margem Operacional | 32,0 % | 30,4 % | 28,8 % | 26,6 % | 18,8 % | 35,5 % | 31,8 % | 21,1 % | 21,5 % | 25,0 % |
| Margem Líquida | 23,8 % | 29,6 % | 27,8 % | 26,0 % | 41,2 % | 28,8 % | 25,7 % | 17,5 % | 17,5 % | 20,4 % |
Empresas relacionadas: FITB · HBAN · ZION · USB · TFC · MTB · CFG · RF
Explorar setor: Serviços Financeiros · Banks - Regional
Mais seções de PNC: Resumo · Avaliação · Estatísticas · Estimativas · Técnico · Propriedade · Notícias · Eventos
Descubra mais: Radar semanal: o S&P 500 pelos métodos Buffett e Lynch · Empresas que passam hoje o método Buffett · Empresas que passam hoje o método Lynch · Empresas que passam hoje os critérios de Graham · Academia de Investimento — aprenda a analisar ações