Demonstrações financeiras detalhadas de Renasant Corporation (RNST): demonstração do resultado (DRE), balanço patrimonial e fluxo de caixa. Acompanhe a evolução de margens, dívida, liquidez e rentabilidade ano a ano: dez exercícios grátis e até 20 com Premium.
Resumo da Análise
Renasant Corporation registou receitas de 985,8 mi $ no último exercício, com um CAGR de 5 anos de 8,3 %. O lucro líquido atingiu 181,3 mi $, com CAGR de 5 anos de 16,7 %.
Margens dos últimos 12 meses: margem bruta 60,0 %, margem operacional 15,3 %, margem líquida 26,0 %. O fluxo de caixa livre cresceu a CAGR de 34,5 % em 5 anos.
A $ 39,76 (preço de fechamento de 3 de novembro de 2026), RNST negocia a um P/L de 11,14 e um ROE de 8,62 %. A capitalização de mercado é de 3,6 bi $.
Demonstração de Resultados (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Receita | 438,4 mi $ | 469,0 mi $ | 540,5 mi $ | 596,9 mi $ | 660,3 mi $ | 651,0 mi $ | 630,6 mi $ | 631,8 mi $ | 662,5 mi $ | 985,8 mi $ |
| Custo da Receita | 7,5 mi $ | 7,5 mi $ | 6,8 mi $ | 7,0 mi $ | 86,8 mi $ | 42,5 mi $ | 23,9 mi $ | 15,6 mi $ | 9,3 mi $ | 107,5 mi $ |
| Lucro Bruto | 430,9 mi $ | 461,5 mi $ | 533,7 mi $ | 589,9 mi $ | 573,4 mi $ | 653,2 mi $ | 606,7 mi $ | 616,2 mi $ | 653,2 mi $ | 878,4 mi $ |
| I&D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Despesas Gerais e Administrativas | 205,6 mi $ | 216,8 mi $ | 250,7 mi $ | 290,9 mi $ | 312,7 mi $ | 292,8 mi $ | 276,0 mi $ | 296,5 mi $ | 300,0 mi $ | 386,9 mi $ |
| Despesas Operacionais | 295,1 mi $ | 301,6 mi $ | 345,0 mi $ | 374,2 mi $ | 469,9 mi $ | 430,3 mi $ | 395,4 mi $ | 439,0 mi $ | 408,2 mi $ | 651,7 mi $ |
| Lucro Operacional | 135,8 mi $ | 159,9 mi $ | 188,6 mi $ | 215,7 mi $ | 103,5 mi $ | 222,8 mi $ | 211,3 mi $ | 177,2 mi $ | 245,0 mi $ | 226,7 mi $ |
| EBITDA | 138,9 mi $ | 164,7 mi $ | 192,1 mi $ | 223,9 mi $ | 138,1 mi $ | 270,2 mi $ | 254,1 mi $ | 212,4 mi $ | 277,2 mi $ | 242,9 mi $ |
| Despesas com Juros | 28,1 mi $ | 37,9 mi $ | 65,3 mi $ | 98,9 mi $ | 71,3 mi $ | 44,7 mi $ | 60,5 mi $ | 278,0 mi $ | 375,6 mi $ | 458,3 mi $ |
| Lucro Antes de Impostos | 135,8 mi $ | 159,9 mi $ | 188,6 mi $ | 215,7 mi $ | 103,5 mi $ | 222,8 mi $ | 211,3 mi $ | 177,2 mi $ | 245,0 mi $ | 226,7 mi $ |
| Imposto | 44,8 mi $ | 67,7 mi $ | 41,7 mi $ | 48,1 mi $ | 19,8 mi $ | 46,9 mi $ | 45,2 mi $ | 32,5 mi $ | 49,5 mi $ | 45,5 mi $ |
| Lucro Líquido | 90,9 mi $ | 92,2 mi $ | 146,9 mi $ | 167,6 mi $ | 83,7 mi $ | 175,9 mi $ | 166,1 mi $ | 144,7 mi $ | 195,5 mi $ | 181,3 mi $ |
| LPA | $ 2,18 | $ 1,97 | $ 2,80 | $ 2,89 | $ 1,49 | $ 3,13 | $ 2,97 | $ 2,58 | $ 3,29 | $ 2,09 |
| LPA Diluído | $ 2,17 | $ 1,96 | $ 2,79 | $ 2,88 | $ 1,48 | $ 3,12 | $ 2,95 | $ 2,58 | $ 3,27 | $ 2,07 |
| Ações em Circulação (Diluídas) | 42,0 M | 47,0 M | 52,6 M | 58,2 M | 56,5 M | 56,4 M | 56,2 M | 56,1 M | 59,7 M | 95,2 M |
Demonstração de Resultados (Trimestral)
| Ano | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Receita | 256,9 mi $ | 272,4 mi $ | 122,0 mi $ | 273,0 mi $ |
| Lucro Bruto | 246,0 mi $ | 264,4 mi $ | -643.000 $ | 259,7 mi $ |
| Lucro Operacional | 96,8 mi $ | 110,4 mi $ | -110,4 mi $ | 99,3 mi $ |
| EBITDA | 99,9 mi $ | 110,7 mi $ | -106,0 mi $ | 223,0 mi $ |
| Lucro Líquido | 78,9 mi $ | 88,2 mi $ | 87,1 mi $ | 78,9 mi $ |
| LPA | $ 0,84 | $ 0,94 | $ 0,95 | $ 0,87 |
| LPA Diluído | $ 0,83 | $ 0,94 | $ 0,94 | $ 0,86 |
Balanço (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Caixa e Equivalentes | 306,2 mi $ | 281,5 mi $ | 569,1 mi $ | 414,9 mi $ | 633,2 mi $ | 1,88 bi $ | 576,0 mi $ | 801,4 mi $ | 1,09 bi $ | 1,07 bi $ |
| Investimentos de Curto Prazo | 674,2 mi $ | 671,5 mi $ | 1,25 bi $ | 1,29 bi $ | 1,34 bi $ | 2,39 bi $ | 1,53 bi $ | 923,3 mi $ | 831,0 mi $ | 0 |
| Contas a Receber | 49,2 mi $ | 57,4 mi $ | 65,0 mi $ | 84,8 mi $ | 74,2 mi $ | 74,6 mi $ | 112,5 mi $ | 113,5 mi $ | 87,2 mi $ | 0 |
| Estoque | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ativos Circulantes | 1,03 bi $ | 1,01 bi $ | 1,88 bi $ | 1,79 bi $ | 2,06 bi $ | 4,34 bi $ | 2,22 bi $ | 1,84 bi $ | 2,01 bi $ | 1,07 bi $ |
| Imobilizado | 179,2 mi $ | 183,3 mi $ | 209,2 mi $ | 309,7 mi $ | 300,5 mi $ | 293,1 mi $ | 283,6 mi $ | 283,2 mi $ | 279,8 mi $ | 465,1 mi $ |
| Ágio | 470,5 mi $ | 611,0 mi $ | 932,9 mi $ | 939,7 mi $ | 939,7 mi $ | 939,7 mi $ | 991,7 mi $ | 991,7 mi $ | 988,9 mi $ | 1,41 bi $ |
| Ativos Intangíveis | 50,4 mi $ | 63,8 mi $ | 93,1 mi $ | 90,5 mi $ | 93,1 mi $ | 113,1 mi $ | 108,6 mi $ | 110,5 mi $ | 87,1 mi $ | 146,6 mi $ |
| Ativos Totais | 8,70 bi $ | 9,83 bi $ | 12,93 bi $ | 13,40 bi $ | 14,93 bi $ | 16,81 bi $ | 16,99 bi $ | 17,36 bi $ | 18,03 bi $ | 26,75 bi $ |
| Contas a Pagar | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Dívida de Curto Prazo | 109,7 mi $ | 89,8 mi $ | 387,7 mi $ | 489,1 mi $ | 21,3 mi $ | 13,9 mi $ | 712,2 mi $ | 307,6 mi $ | 108,0 mi $ | 555,8 mi $ |
| Passivos Circulantes | 7,17 bi $ | 8,01 bi $ | 10,52 bi $ | 10,70 bi $ | 12,08 bi $ | 13,92 bi $ | 14,20 bi $ | 14,38 bi $ | 14,68 bi $ | 555,8 mi $ |
| Dívida de Longo Prazo | 202,5 mi $ | 207,5 mi $ | 263,6 mi $ | 376,5 mi $ | 475,0 mi $ | 471,2 mi $ | 428,1 mi $ | 429,4 mi $ | 430,6 mi $ | 499,8 mi $ |
| Passivos Totais | 7,47 bi $ | 8,31 bi $ | 10,89 bi $ | 11,27 bi $ | 12,80 bi $ | 14,60 bi $ | 14,85 bi $ | 15,06 bi $ | 15,36 bi $ | 22,87 bi $ |
| Reservas | 337,5 mi $ | 397,4 mi $ | 500,7 mi $ | 617,4 mi $ | 615,8 mi $ | 741,6 mi $ | 857,7 mi $ | 952,1 mi $ | 1,09 bi $ | 1,20 bi $ |
| Patrimônio Líquido | 1,23 bi $ | 1,51 bi $ | 2,04 bi $ | 2,13 bi $ | 2,13 bi $ | 2,21 bi $ | 2,14 bi $ | 2,30 bi $ | 2,68 bi $ | 3,88 bi $ |
| Dívida Total | 312,1 mi $ | 297,4 mi $ | 651,3 mi $ | 865,6 mi $ | 496,3 mi $ | 485,2 mi $ | 1,14 bi $ | 737,0 mi $ | 538,6 mi $ | 1,06 bi $ |
| Dívida Líquida | -668,3 mi $ | -655,6 mi $ | -1,17 bi $ | -839,9 mi $ | -1,48 bi $ | -3,78 bi $ | -969,6 mi $ | -987,7 mi $ | -1,38 bi $ | -15,2 mi $ |
| Capital de Giro | -6,14 bi $ | -7,00 bi $ | -8,63 bi $ | -8,91 bi $ | -10,03 bi $ | -9,58 bi $ | -11,98 bi $ | -12,55 bi $ | -12,67 bi $ | 514,9 mi $ |
Balanço (Trimestral)
| Ano | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Caixa e Equivalentes | 1,07 bi $ | 1,22 bi $ | 881,2 mi $ | 734,5 mi $ |
| Ativos Totais | 26,75 bi $ | 27,11 bi $ | 27,00 bi $ | 27,52 bi $ |
| Passivos Totais | 22,87 bi $ | 23,24 bi $ | 23,13 bi $ | 23,69 bi $ |
| Patrimônio Líquido | 3,88 bi $ | 3,87 bi $ | 3,87 bi $ | 3,83 bi $ |
| Dívida Total | 1,06 bi $ | 806,2 mi $ | 1,11 bi $ | 1,56 bi $ |
Fluxo de Caixa (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Lucro Líquido | 90,9 mi $ | 92,2 mi $ | 146,9 mi $ | 167,6 mi $ | 83,7 mi $ | 175,9 mi $ | 166,1 mi $ | 144,7 mi $ | 195,5 mi $ | 181,3 mi $ |
| Depreciação e Amortização | 3,1 mi $ | 4,8 mi $ | 3,5 mi $ | 8,2 mi $ | 34,6 mi $ | 47,4 mi $ | 42,7 mi $ | 35,2 mi $ | 32,3 mi $ | 16,2 mi $ |
| Compensação em Ações | 3,1 mi $ | 5,3 mi $ | 7,3 mi $ | 10,2 mi $ | 10,6 mi $ | 10,1 mi $ | 11,5 mi $ | 13,7 mi $ | 13,9 mi $ | 17,7 mi $ |
| Variação Capital de Giro | -3,7 mi $ | -13,7 mi $ | -53,8 mi $ | -11,6 mi $ | -32,1 mi $ | -63,7 mi $ | -36,0 mi $ | -28,0 mi $ | -22,9 mi $ | -18,1 mi $ |
| Fluxo de Caixa Operacional | 163,8 mi $ | 207,0 mi $ | 82,1 mi $ | 163,6 mi $ | 82,2 mi $ | 142,7 mi $ | 574,0 mi $ | 148,6 mi $ | 129,4 mi $ | 271,5 mi $ |
| CapEx | -13,6 mi $ | -13,0 mi $ | -22,4 mi $ | -35,0 mi $ | -28,3 mi $ | -20,5 mi $ | -14,8 mi $ | -21,6 mi $ | -13,6 mi $ | -33,7 mi $ |
| Aquisições | 25,3 mi $ | 41,7 mi $ | 153,5 mi $ | -250.000 $ | 0 | 0 | -120,9 mi $ | 0 | 55,3 mi $ | 267,9 mi $ |
| Recompra de Ações | 0 | 0 | -7,1 mi $ | -62,9 mi $ | -24,6 mi $ | -21,3 mi $ | 0 | 0 | 0 | -13,3 mi $ |
| Dividendos Pagos | -29,7 mi $ | -34,4 mi $ | -43,6 mi $ | -50,9 mi $ | -50,1 mi $ | -50,0 mi $ | -50,0 mi $ | -50,3 mi $ | -53,7 mi $ | -78,6 mi $ |
| Fluxo de Caixa Livre | 150,2 mi $ | 194,0 mi $ | 59,8 mi $ | 128,7 mi $ | 54,0 mi $ | 122,1 mi $ | 559,2 mi $ | 126,9 mi $ | 115,8 mi $ | 237,8 mi $ |
Fluxo de Caixa (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Fluxo de Caixa Operacional | 135,5 mi $ | 107,1 mi $ | 100,1 mi $ | 82,4 mi $ |
| CapEx | -15,3 mi $ | -19,8 mi $ | -6,3 mi $ | -6,0 mi $ |
| Fluxo de Caixa Livre | 120,1 mi $ | 87,3 mi $ | 93,7 mi $ | 76,4 mi $ |
| Dividendos Pagos | -21,2 mi $ | -22,0 mi $ | -21,6 mi $ | -22,2 mi $ |
| Compensação em Ações | 5,4 mi $ | 4,2 mi $ | 5,5 mi $ | 4,4 mi $ |
Crescimento e Margens (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Crescimento Receita (anual) | +7,0 % | +15,2 % | +10,4 % | +10,6 % | -1,4 % | -3,1 % | +0,2 % | +4,9 % | +48,8 % | |
| Crescimento Lucro Líquido (anual) | +1,4 % | +59,4 % | +14,1 % | -50,1 % | +110,3 % | -5,6 % | -12,9 % | +35,1 % | -7,3 % | |
| Crescimento LPA (anual) | -9,6 % | +42,1 % | +3,2 % | -48,4 % | +110,1 % | -5,1 % | -13,1 % | +27,5 % | -36,5 % | |
| Variação de Ações (anual) | +12,0 % | +12,0 % | +10,6 % | -3,0 % | -0,1 % | -0,4 % | -0,1 % | +6,4 % | +59,3 % | |
| Crescimento FCF (anual) | +29,1 % | -69,2 % | +115,3 % | -58,0 % | +126,3 % | +357,8 % | -77,3 % | -8,8 % | +105,3 % | |
| Margem Bruta | 98,3 % | 98,4 % | 98,7 % | 98,8 % | 86,8 % | 100,3 % | 96,2 % | 97,5 % | 98,6 % | 89,1 % |
| Margem Operacional | 31,0 % | 34,1 % | 34,9 % | 36,1 % | 15,7 % | 34,2 % | 33,5 % | 28,0 % | 37,0 % | 23,0 % |
| Margem EBITDA | 31,7 % | 35,1 % | 35,6 % | 37,5 % | 20,9 % | 41,5 % | 40,3 % | 33,6 % | 41,9 % | 24,6 % |
| Margem Líquida | 20,7 % | 19,7 % | 27,2 % | 28,1 % | 12,7 % | 27,0 % | 26,3 % | 22,9 % | 29,5 % | 18,4 % |
| Margem FCF | 34,3 % | 41,4 % | 11,1 % | 21,6 % | 8,2 % | 18,8 % | 88,7 % | 20,1 % | 17,5 % | 24,1 % |
| Taxa Efetiva de Imposto | 33,0 % | 42,3 % | 22,1 % | 22,3 % | 19,2 % | 21,1 % | 21,4 % | 18,3 % | 20,2 % | 20,1 % |
Dados por Ação (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FCF por Ação | $ 3,58 | $ 4,13 | $ 1,14 | $ 2,21 | $ 0,96 | $ 2,16 | $ 9,95 | $ 2,26 | $ 1,94 | $ 2,50 |
| Dividendo por Ação | $ 0,71 | $ 0,73 | $ 0,83 | $ 0,87 | $ 0,89 | $ 0,89 | $ 0,89 | $ 0,90 | $ 0,90 | $ 0,83 |
| Ações em Circulação (Básicas) | 41,7 M | 46,9 M | 52,5 M | 58,0 M | 56,3 M | 56,1 M | 55,9 M | 56,1 M | 59,4 M | 94,5 M |
O que olhar em empresas de Serviços Financeiros
- Índice de eficiência (≤55%) — Despesas operacionais / receita. Bancos top abaixo de 55%.
- ROA (≥1%) — Quanto ganham por cada dólar de ativos. ROE engana em bancos pela alavancagem.
- ROTCE (≥12%) — Rentabilidade sobre Capital Tangível. Exclui goodwill e intangíveis.
- Capital / ativos (aproximação ao Tier 1) (≥8%) — Proxy do índice de capital. O Tier 1 regulatório não está nos nossos dados.
- P/B (1,0-1,5x) — Métrica clássica bancária. <1x pode ser oportunidade ou distress.
- Dividend yield sustentável (≥2%, <8%) — Bancos UE pagam 5-7% sem stress. >8% é sinal de distress.
Rentabilidade
| Rentabilidade do patrimônio líquido | 8,62 % |
| Retorno sobre capital investido | 2,82 % |
| Retorno sobre ativos | 1,21 % |
| Margem bruta | 60,01 % |
| Margem operacional | 15,30 % |
| Margem líquida | 25,99 % |
Saúde financeira
| Dívida / Patrimônio | 0,41 |
| Liquidez corrente | 4,43 |
| Piotroski F-Score | 6 |
| Altman Z-Score | 0,26 |
Índices Chave (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| P/L | 19,37 | 20,76 | 10,78 | 12,26 | 22,60 | 12,12 | 12,66 | 13,05 | 10,87 | 16,85 |
| P/VP | 1,43 | 1,27 | 0,78 | 0,97 | 0,89 | 0,96 | 0,98 | 0,82 | 0,79 | 0,86 |
| P/V | 4,02 | 4,09 | 2,93 | 3,44 | 2,87 | 3,27 | 3,33 | 2,99 | 3,20 | 3,37 |
| Margem Bruta | 92,4 % | 91,0 % | 88,1 % | 84,8 % | 78,4 % | 93,9 % | 87,8 % | 67,7 % | 62,9 % | 60,8 % |
| Margem Operacional | 31,0 % | 34,1 % | 34,9 % | 36,1 % | 15,7 % | 34,2 % | 33,5 % | 28,0 % | 37,0 % | 23,0 % |
| Margem Líquida | 20,7 % | 19,7 % | 27,2 % | 28,1 % | 12,7 % | 27,0 % | 26,3 % | 22,9 % | 29,5 % | 18,4 % |
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