Fifth District Savings Bank (FDSB) es una empresa cotizada del sector Financial Services, industria Banks - Regional, cotizada en NASDAQ. Este resumen muestra el precio actualizado, los ratios de valoración clave, métricas de rentabilidad e indicadores de salud financiera que utilizan los inversores en valor.
Resumen del Análisis
Márgenes de los últimos 12 meses: margen bruto 62.9%, margen operativo 8.5%, margen neto 7.0%.
Al precio actual de $18.45, FDSB cotiza a un P/E de 60.48 y un ROE del 1.27%. La capitalización bursátil es de $97M.
Resumen de Kaplio: Fifth District Savings Bank
Capitalización 97 m$; rentabilidad por dividendo 0,00 %.
- Valoración: P/VC 0,7×. Se cruza con el ROTCE, que no está disponible
A favor y en contra
- En contra: ROA 0,3 %: Gana un 0,3 % sobre sus activos totales; en banca, sano desde el 1 %
A la mediana de sus pares (STEL, CHCO y SRCE) (1,6×) valdría unos 40 $ (un 114 % más). Precio implícito al aplicar al valor contable por acción el P/VC que justifica su rentabilidad (ROTCE) y el P/VC mediano de sus pares. La década de múltiplos queda como historia en el medidor, no como veredicto.
Lo que importa en banca: 0 de 1 cumplen
- ROA: 0,3 %, no cumple. Gana un 0,3 % sobre sus activos totales; en banca, sano desde el 1 %
- Precio sobre valor contable: 0,7×, dato informativo. Paga 0,7× el valor contable; sin ROTCE disponible no se puede juzgar el múltiplo
- Rentabilidad por dividendo: 0,0 %, dato informativo. Rentabilidad por dividendo del 0,0 %: baja, pero no penaliza
Un banco no se analiza solo con el PER: su balance es el negocio. Importan la rentabilidad sobre el capital tangible, el colchón de capital y el precio que se paga por el valor en libros; el ROIC y los márgenes no dicen nada.
Frente a sus pares — Fifth District Savings Bank: PER 60,5×; P/VC 0,8×; ROE 1,3 %. Pares: Stellar Bancorp, Inc. (PER 19,2×; P/VC 1,2×; ROE 6,4 %), City Holding Company (PER 15,7×; P/VC 2,5×; ROE 16,4 %), 1st Source Corporation (PER 12,4×; P/VC 1,6×; ROE 13,4 %).
Precio
| Precio | $18.45 |
| Capitalización | $97M |
| Bolsa | NASDAQ |
| País | US |
Ratios de valoración
| Ratio P/E | 60.48 |
| Precio / Valor contable | 0.75 |
| EV / EBITDA | 36.38 |
| Rentabilidad por dividendo | 0.00% |
Rentabilidad
| Rentabilidad sobre capital | 1.27% |
| Rentabilidad sobre capital invertido | 0.32% |
| Rentabilidad sobre activos | 0.31% |
| Margen bruto | 62.93% |
| Margen operativo | 8.54% |
| Margen neto | 6.97% |
Salud financiera
| Deuda / Patrimonio | 0.00 |
| Ratio corriente | 0.00 |
Qué mirar en empresas de Financial Services
- Efficiency Ratio (≤55%) — Gastos operativos / ingresos. Bancos top por debajo del 55%.
- ROA (≥1%) — Cuánto ganan por cada euro de activos. En banca el ROE engaña por el apalancamiento.
- ROTCE (≥12%) — Rentabilidad sobre Capital Tangible. Descuenta goodwill e intangibles.
- Capital / Activos (proxy Tier 1) (≥8%) — Proxy del ratio de capital. FMP no expone Tier 1 regulatorio directo.
- P/B (1,0-1,5x) — Métrica clásica bancaria. <1x puede ser oportunidad o distress.
- Rentabilidad por dividendo sostenible (≥2%, <8%) — Bancos UE pagan 5-7% sin estrés. >8% es señal de distress.
Comparación con Peers
| Ticker | Empresa | Capitalización | P/E | P/VC | ROE |
|---|---|---|---|---|---|
| FDSB | Fifth District Savings Bank | $97M | 60.48 | 0.75 | 1.3% |
| 0O84.L | DNB Bank ASA | $487.3B | |||
| MFG | Mizuho Financial Group, Inc. | $133.2B | 15.46 | 1.83 | 12.3% |
| HDB | HDFC Bank Limited | $119.7B | 13.92 | 1.82 | |
| IBN | ICICI Bank Limited | $100.7B | 16.85 | 2.49 | 15.7% |
| SBID.L | State Bank of India | $96.4B | |||
| 0KEF.L | The PNC Financial Services Group, Inc. | $94.3B | 12.97 | 1.49 | 12.3% |
| PNC | The PNC Financial Services Group, Inc. | $92.4B | 13.10 | 1.50 |
Rentabilidad Histórica
| 1 mes | +1.04% |
| 3 meses | +15.38% |
| YTD | +23.00% |
| 1 año | +32.93% |
Rango 52 Semanas
| Máximo 52 sem | $18.69 |
| Mínimo 52 sem | $13.00 |
| Volumen Medio (90d) | 9K |
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