Ally Financial Inc. (ALLY) — Análise Fundamental e Indicadores Financeiros Chave

Resumo Kaplio: Ally Financial Inc.

Capitalização 12 bi $ · 52 semanas $ 36 – $ 47 (a 16 % do máximo) · P/L 8,9× · P/L 2027 esperado 6,5× · Dividendo 3,0 % · Próximos resultados 20 de janeiro de 2027 · LPA esperado $ 1,37 · Preço de fechamento de 29 out. · contas publicadas em 20 out.

• Avaliação: P/L 8,9× (no preço).
• Negócio: ROE 9,7 % (fraco).
• Balanço: Dívida/patrimônio 1,67 (frágil).
• Resultados: 6 de 8 (acompanham).

Quanto valeria aos seus múltiplos habituais?

À mediana da década (10,4×) $ 45 (+17 %); à mediana do seu setor (13,0×) $ 57 (+46 %). Preço implícito ao aplicar ao lucro (ou valor patrimonial, ou FFO) por ação atual os múltiplos de referência. Não é um valor justo: é onde estaria cotada aos seus múltiplos habituais.

O que importa em serviços financeiros: 2 de 6 cumprem

• Margem operacional 8,6 %, não cumpre.
• ROE 9,7 %, não cumpre.
• FCF / lucro líquido −75,9 %, não cumpre.
• Dívida / patrimônio líquido 1,67, não cumpre.
• Crescimento da receita a 5 anos 6,5 %, cumpre, perto do limiar.
• P/L vs próprio 5 anos 8,9×, cumpre.

Em relação aos seus pares (pares de referência) — Ally Financial Inc.: P/L 8,9×; EV/EBITDA 9,7×; ROIC 3,5 %; 11,8 bi $. SoFi Technologies, Inc. (P/L 26,6×; EV/EBITDA 15,7×; ROIC 4,5 %; 18,9 bi $), OneMain Holdings, Inc. (P/L 8,9×; EV/EBITDA 14,9×; ROIC 32,5 %; 6,8 bi $), Credit Acceptance Corporation (P/L 12,7×; EV/EBITDA 12,0×; ROIC 9,5 %; 6,0 bi $).

Está cara ou barata em relação aos seus últimos dez anos?

P/L em cada fechamento: hoje 8,9× · mediana 10,4× · mínimo 2,7× · máximo 19,1× · barata abaixo de 8,7× · cara acima de 13,1×. Só esteve mais barata do que hoje 32% do tempo nos seus últimos dez anos.

Dividendo

apertado (só o aumenta há pouco tempo) · Rendimento 3,0 % ($ 1,57 por ação em 2025) · Anos subindo 1 · Crescimento 5 anos +15 % ao ano · Cobertura com caixa livre 1,6× · Com $ 1.000 investidos hoje receberia $ 30,30 por ano ($ 2,52 por mês).