Demonstrações financeiras detalhadas de UMB Financial Corporation (UMBF): demonstração do resultado (DRE), balanço patrimonial e fluxo de caixa. Acompanhe a evolução de margens, dívida, liquidez e rentabilidade ano a ano: dez exercícios grátis e até 20 com Premium.
Resumo da Análise
UMB Financial Corporation registou receitas de 4,44 bi $ no último exercício, com um CAGR de 5 anos de 28,0 %. O lucro líquido atingiu 702,4 mi $, com CAGR de 5 anos de 19,6 %.
Margens dos últimos 12 meses: margem bruta 65,4 %, margem operacional 26,5 %, margem líquida 24,6 %. O fluxo de caixa livre cresceu a CAGR de 25,6 % em 5 anos.
A $ 134,47 (preço de fechamento de 30 de outubro de 2026), UMBF negocia a um P/L de 11,20 e um ROE de 13,15 %. A capitalização de mercado é de 10,2 bi $, colocando-a entre as empresas large-cap.
Demonstração de Resultados (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Receita | 868,8 mi $ | 978,7 mi $ | 1,07 bi $ | 1,22 bi $ | 1,30 bi $ | 1,24 bi $ | 1,58 bi $ | 2,24 bi $ | 2,64 bi $ | 4,44 bi $ |
| Custo da Receita | 60,2 mi $ | 99,0 mi $ | 192,3 mi $ | 224,8 mi $ | 207,8 mi $ | 66,0 mi $ | 261,6 mi $ | 959,8 mi $ | 1,23 bi $ | 2,03 bi $ |
| Lucro Bruto | 808,6 mi $ | 879,7 mi $ | 876,9 mi $ | 994,9 mi $ | 1,09 bi $ | 1,18 bi $ | 1,32 bi $ | 1,28 bi $ | 1,41 bi $ | 2,42 bi $ |
| I&D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Despesas Gerais e Administrativas | 444,0 mi $ | 468,0 mi $ | 472,3 mi $ | 517,9 mi $ | 536,0 mi $ | 523,0 mi $ | 550,1 mi $ | 579,2 mi $ | 622,4 mi $ | 1,14 bi $ |
| Despesas Operacionais | 610,0 mi $ | 643,3 mi $ | 653,3 mi $ | 708,9 mi $ | 748,8 mi $ | 746,9 mi $ | 789,5 mi $ | 863,1 mi $ | 864,5 mi $ | 1,52 bi $ |
| Lucro Operacional | 198,6 mi $ | 236,3 mi $ | 223,6 mi $ | 286,0 mi $ | 338,9 mi $ | 429,1 mi $ | 532,0 mi $ | 421,6 mi $ | 541,3 mi $ | 900,0 mi $ |
| EBITDA | 253,1 mi $ | 291,2 mi $ | 276,7 mi $ | 342,2 mi $ | 401,7 mi $ | 484,8 mi $ | 586,0 mi $ | 480,3 mi $ | 594,0 mi $ | 1,04 bi $ |
| Despesas com Juros | 27,7 mi $ | 58,0 mi $ | 121,5 mi $ | 192,0 mi $ | 77,3 mi $ | 46,0 mi $ | 223,7 mi $ | 918,6 mi $ | 1,17 bi $ | 1,49 bi $ |
| Lucro Antes de Impostos | 198,6 mi $ | 236,3 mi $ | 223,6 mi $ | 286,0 mi $ | 338,9 mi $ | 429,1 mi $ | 532,0 mi $ | 421,6 mi $ | 541,3 mi $ | 875,0 mi $ |
| Imposto | 45,0 mi $ | 53,4 mi $ | 27,3 mi $ | 42,4 mi $ | 52,4 mi $ | 76,0 mi $ | 100,3 mi $ | 71,6 mi $ | 100,0 mi $ | 172,6 mi $ |
| Lucro Líquido | 158,8 mi $ | 247,1 mi $ | 195,5 mi $ | 243,6 mi $ | 286,5 mi $ | 353,0 mi $ | 431,7 mi $ | 350,0 mi $ | 441,2 mi $ | 702,4 mi $ |
| LPA | $ 3,25 | $ 5,02 | $ 3,96 | $ 4,99 | $ 5,95 | $ 7,31 | $ 8,93 | $ 7,22 | $ 9,05 | $ 9,20 |
| LPA Diluído | $ 3,22 | $ 4,96 | $ 3,93 | $ 4,96 | $ 5,93 | $ 7,24 | $ 8,86 | $ 7,18 | $ 8,99 | $ 9,13 |
| Ações em Circulação (Diluídas) | 49,3 M | 49,8 M | 49,8 M | 49,1 M | 48,3 M | 48,7 M | 48,7 M | 48,8 M | 49,1 M | 76,5 M |
Demonstração de Resultados (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Receita | 1,49 bi $ | 1,09 bi $ | 867,1 mi $ | 1,12 bi $ |
| Lucro Bruto | 660,4 mi $ | 720,9 mi $ | 534,4 mi $ | 750,0 mi $ |
| Lucro Operacional | 236,6 mi $ | 295,3 mi $ | 126,5 mi $ | 350,4 mi $ |
| EBITDA | 273,6 mi $ | 332,7 mi $ | 161,6 mi $ | 385,5 mi $ |
| Lucro Líquido | 188,3 mi $ | 215,4 mi $ | 261,4 mi $ | 277,6 mi $ |
| LPA | $ 2,38 | $ 2,76 | $ 3,36 | $ 3,58 |
| LPA Diluído | $ 2,36 | $ 2,74 | $ 3,35 | $ 3,56 |
Balanço (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Caixa e Equivalentes | 1,14 bi $ | 1,74 bi $ | 1,69 bi $ | 1,70 bi $ | 3,54 bi $ | 9,26 bi $ | 1,68 bi $ | 5,61 bi $ | 8,56 bi $ | 952,5 mi $ |
| Investimentos de Curto Prazo | 6,47 bi $ | 6,26 bi $ | 6,54 bi $ | 7,45 bi $ | 9,30 bi $ | 11,98 bi $ | 7,01 bi $ | 7,07 bi $ | 7,77 bi $ | 0 |
| Contas a Receber | 138,6 mi $ | 122,8 mi $ | 115,4 mi $ | 126,5 mi $ | 328,5 mi $ | 411,2 mi $ | 492,8 mi $ | 519,7 mi $ | 425,4 mi $ | 0 |
| Estoque | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ativos Circulantes | 7,74 bi $ | 8,13 bi $ | 8,35 bi $ | 9,27 bi $ | 13,17 bi $ | 21,64 bi $ | 9,18 bi $ | 13,20 bi $ | 16,76 bi $ | 952,5 mi $ |
| Imobilizado | 233,1 mi $ | 223,1 mi $ | 228,1 mi $ | 234,6 mi $ | 228,9 mi $ | 218,2 mi $ | 218,0 mi $ | 211,3 mi $ | 204,6 mi $ | 398,3 mi $ |
| Ágio | 180,9 mi $ | 180,9 mi $ | 180,9 mi $ | 180,9 mi $ | 180,9 mi $ | 174,5 mi $ | 207,4 mi $ | 207,4 mi $ | 207,4 mi $ | 1,84 bi $ |
| Ativos Intangíveis | 82,5 mi $ | 73,1 mi $ | 70,8 mi $ | 93,3 mi $ | 85,2 mi $ | 67,2 mi $ | 124,4 mi $ | 101,4 mi $ | 80,8 mi $ | 486,9 mi $ |
| Ativos Totais | 20,68 bi $ | 21,77 bi $ | 23,35 bi $ | 26,56 bi $ | 33,13 bi $ | 42,69 bi $ | 38,51 bi $ | 44,01 bi $ | 50,41 bi $ | 73,09 bi $ |
| Contas a Pagar | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Dívida de Curto Prazo | 1,86 bi $ | 1,26 bi $ | 1,52 bi $ | 1,90 bi $ | 2,32 bi $ | 3,24 bi $ | 2,22 bi $ | 3,12 bi $ | 2,61 bi $ | 3,32 bi $ |
| Passivos Circulantes | 18,60 bi $ | 19,48 bi $ | 20,98 bi $ | 23,73 bi $ | 29,69 bi $ | 39,09 bi $ | 35,10 bi $ | 39,30 bi $ | 46,12 bi $ | 64,93 bi $ |
| Dívida de Longo Prazo | 76,8 mi $ | 79,3 mi $ | 82,7 mi $ | 70,4 mi $ | 269,6 mi $ | 271,5 mi $ | 381,3 mi $ | 383,2 mi $ | 385,3 mi $ | 474,2 mi $ |
| Passivos Totais | 18,72 bi $ | 19,59 bi $ | 21,12 bi $ | 23,95 bi $ | 30,11 bi $ | 39,55 bi $ | 35,85 bi $ | 40,91 bi $ | 46,94 bi $ | 65,40 bi $ |
| Reservas | 1,14 bi $ | 1,34 bi $ | 1,49 bi $ | 1,67 bi $ | 1,89 bi $ | 2,18 bi $ | 2,54 bi $ | 2,81 bi $ | 3,17 bi $ | 3,74 bi $ |
| Patrimônio Líquido | 1,96 bi $ | 2,18 bi $ | 2,23 bi $ | 2,61 bi $ | 3,02 bi $ | 3,15 bi $ | 2,67 bi $ | 3,10 bi $ | 3,47 bi $ | 7,69 bi $ |
| Dívida Total | 1,93 bi $ | 1,34 bi $ | 1,60 bi $ | 1,97 bi $ | 2,59 bi $ | 3,51 bi $ | 2,60 bi $ | 3,50 bi $ | 3,00 bi $ | 3,80 bi $ |
| Dívida Líquida | -5,67 bi $ | -6,66 bi $ | -6,63 bi $ | -7,18 bi $ | -10,26 bi $ | -17,72 bi $ | -6,08 bi $ | -9,17 bi $ | -13,34 bi $ | 2,85 bi $ |
| Capital de Giro | -10,86 bi $ | -11,35 bi $ | -12,63 bi $ | -14,46 bi $ | -16,52 bi $ | -17,44 bi $ | -25,92 bi $ | -26,11 bi $ | -29,36 bi $ | -63,97 bi $ |
Balanço (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Caixa e Equivalentes | 8,97 bi $ | 952,5 mi $ | 735,8 mi $ | 779,9 mi $ |
| Ativos Totais | 71,88 bi $ | 73,09 bi $ | 72,67 bi $ | 72,26 bi $ |
| Passivos Totais | 64,44 bi $ | 65,40 bi $ | 64,85 bi $ | 64,22 bi $ |
| Patrimônio Líquido | 7,44 bi $ | 7,69 bi $ | 7,83 bi $ | 8,03 bi $ |
| Dívida Total | 3,09 bi $ | 3,80 bi $ | 4,03 bi $ | 3,56 bi $ |
Fluxo de Caixa (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Lucro Líquido | 158,8 mi $ | 247,1 mi $ | 195,5 mi $ | 243,6 mi $ | 286,5 mi $ | 353,0 mi $ | 431,7 mi $ | 350,0 mi $ | 441,2 mi $ | 702,4 mi $ |
| Depreciação e Amortização | 54,6 mi $ | 54,9 mi $ | 53,1 mi $ | 56,3 mi $ | 62,8 mi $ | 55,7 mi $ | 54,0 mi $ | 58,7 mi $ | 52,8 mi $ | 141,8 mi $ |
| Compensação em Ações | 11,7 mi $ | 13,3 mi $ | 11,1 mi $ | 14,8 mi $ | 15,1 mi $ | 21,2 mi $ | 21,5 mi $ | 18,7 mi $ | 22,6 mi $ | 37,7 mi $ |
| Variação Capital de Giro | 9,2 mi $ | -24,8 mi $ | -44,0 mi $ | -50,1 mi $ | -51,4 mi $ | 55,0 mi $ | 232,0 mi $ | -15,8 mi $ | -362,3 mi $ | 80,2 mi $ |
| Fluxo de Caixa Operacional | 296,4 mi $ | 326,5 mi $ | 295,7 mi $ | 339,9 mi $ | 373,6 mi $ | 534,1 mi $ | 769,6 mi $ | 472,6 mi $ | 225,3 mi $ | 1,03 bi $ |
| CapEx | -50,8 mi $ | -36,4 mi $ | -57,9 mi $ | -72,3 mi $ | -60,2 mi $ | -33,7 mi $ | -51,7 mi $ | -26,9 mi $ | -24,2 mi $ | -48,6 mi $ |
| Aquisições | 0 | 164,6 mi $ | -8,9 mi $ | -18,5 mi $ | 24.000 $ | 18,4 mi $ | 548,6 mi $ | -793.000 $ | -109,0 mi $ | 169,3 mi $ |
| Recompra de Ações | -16,4 mi $ | -15,3 mi $ | -76,5 mi $ | -4,5 mi $ | -63,8 mi $ | -5,5 mi $ | -32,0 mi $ | -8,4 mi $ | -7,7 mi $ | -132,6 mi $ |
| Dividendos Pagos | -49,0 mi $ | -51,9 mi $ | -58,3 mi $ | -59,4 mi $ | -60,3 mi $ | -66,8 mi $ | -72,0 mi $ | -74,2 mi $ | -77,1 mi $ | -135,6 mi $ |
| Fluxo de Caixa Livre | 245,6 mi $ | 290,1 mi $ | 237,8 mi $ | 267,6 mi $ | 313,4 mi $ | 500,4 mi $ | 717,8 mi $ | 445,7 mi $ | 201,1 mi $ | 978,1 mi $ |
Fluxo de Caixa (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Fluxo de Caixa Operacional | 272,2 mi $ | 106,1 mi $ | 361,3 mi $ | 349,3 mi $ |
| CapEx | -14,4 mi $ | -10,8 mi $ | -4,5 mi $ | 4,5 mi $ |
| Fluxo de Caixa Livre | 257,8 mi $ | 95,3 mi $ | 356,8 mi $ | 353,8 mi $ |
| Dividendos Pagos | -32,5 mi $ | -40,6 mi $ | -39,6 mi $ | -39,6 mi $ |
| Compensação em Ações | 7,7 mi $ | 9,3 mi $ | 13,4 mi $ | 9,4 mi $ |
Crescimento e Margens (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Crescimento Receita (anual) | +12,6 % | +9,2 % | +14,1 % | +6,2 % | -4,1 % | +27,5 % | +41,8 % | +17,5 % | +68,5 % | |
| Crescimento Lucro Líquido (anual) | +55,6 % | -20,9 % | +24,6 % | +17,6 % | +23,2 % | +22,3 % | -18,9 % | +26,1 % | +59,2 % | |
| Crescimento LPA (anual) | +54,5 % | -21,1 % | +26,0 % | +19,2 % | +22,9 % | +22,2 % | -19,1 % | +25,3 % | +1,7 % | |
| Variação de Ações (anual) | +1,1 % | -0,1 % | -1,4 % | -1,5 % | +0,8 % | +0,0 % | +0,0 % | +0,6 % | +55,9 % | |
| Crescimento FCF (anual) | +18,1 % | -18,0 % | +12,6 % | +17,1 % | +59,7 % | +43,5 % | -37,9 % | -54,9 % | +386,4 % | |
| Margem Bruta | 93,1 % | 89,9 % | 82,0 % | 81,6 % | 84,0 % | 94,7 % | 83,5 % | 57,2 % | 53,3 % | 54,4 % |
| Margem Operacional | 22,9 % | 24,1 % | 20,9 % | 23,4 % | 26,2 % | 34,5 % | 33,6 % | 18,8 % | 20,5 % | 20,3 % |
| Margem EBITDA | 29,1 % | 29,8 % | 25,9 % | 28,1 % | 31,0 % | 39,0 % | 37,0 % | 21,4 % | 22,5 % | 23,4 % |
| Margem Líquida | 18,3 % | 25,2 % | 18,3 % | 20,0 % | 22,1 % | 28,4 % | 27,3 % | 15,6 % | 16,7 % | 15,8 % |
| Margem FCF | 28,3 % | 29,6 % | 22,2 % | 21,9 % | 24,2 % | 40,3 % | 45,3 % | 19,9 % | 7,6 % | 22,0 % |
| Taxa Efetiva de Imposto | 22,6 % | 22,6 % | 12,2 % | 14,8 % | 15,5 % | 17,7 % | 18,9 % | 17,0 % | 18,5 % | 19,7 % |
Dados por Ação (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FCF por Ação | $ 4,98 | $ 5,82 | $ 4,78 | $ 5,45 | $ 6,48 | $ 10,27 | $ 14,73 | $ 9,14 | $ 4,10 | $ 12,79 |
| Dividendo por Ação | $ 1,00 | $ 1,04 | $ 1,17 | $ 1,21 | $ 1,25 | $ 1,37 | $ 1,48 | $ 1,52 | $ 1,57 | $ 1,77 |
| Ações em Circulação (Básicas) | 48,8 M | 49,2 M | 49,3 M | 48,8 M | 48,1 M | 48,3 M | 48,3 M | 48,5 M | 48,7 M | 75,9 M |
O que olhar em empresas de Serviços Financeiros
- Índice de eficiência (≤55%) — Despesas operacionais / receita. Bancos top abaixo de 55%.
- ROA (≥1%) — Quanto ganham por cada dólar de ativos. ROE engana em bancos pela alavancagem.
- ROTCE (≥12%) — Rentabilidade sobre Capital Tangível. Exclui goodwill e intangíveis.
- Capital / ativos (aproximação ao Tier 1) (≥8%) — Proxy do índice de capital. O Tier 1 regulatório não está nos nossos dados.
- P/B (1,0-1,5x) — Métrica clássica bancária. <1x pode ser oportunidade ou distress.
- Dividend yield sustentável (≥2%, <8%) — Bancos UE pagam 5-7% sem stress. >8% é sinal de distress.
Rentabilidade
| Rentabilidade do patrimônio líquido | 13,15 % |
| Retorno sobre capital investido | 7,31 % |
| Retorno sobre ativos | 1,42 % |
| Margem bruta | 65,44 % |
| Margem operacional | 26,55 % |
| Margem líquida | 24,60 % |
Saúde financeira
| Dívida / Patrimônio | 0,45 |
| Liquidez corrente | 0,40 |
| Piotroski F-Score | 7 |
| Altman Z-Score | -0,80 |
Índices Chave (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| P/L | 23,73 | 14,33 | 15,40 | 13,76 | 11,59 | 14,52 | 9,35 | 11,57 | 12,47 | 12,50 |
| P/VP | 1,92 | 1,62 | 1,35 | 1,28 | 1,10 | 1,63 | 1,51 | 1,31 | 1,59 | 1,14 |
| P/V | 4,33 | 3,62 | 2,81 | 2,75 | 2,56 | 4,12 | 2,55 | 1,81 | 2,09 | 1,97 |
| Margem Bruta | 93,1 % | 89,9 % | 82,0 % | 81,6 % | 84,0 % | 94,7 % | 83,5 % | 57,2 % | 53,3 % | 54,4 % |
| Margem Operacional | 22,9 % | 24,1 % | 20,9 % | 23,4 % | 26,2 % | 34,5 % | 33,6 % | 18,8 % | 20,5 % | 20,3 % |
| Margem Líquida | 18,3 % | 25,2 % | 18,3 % | 20,0 % | 22,1 % | 28,4 % | 27,3 % | 15,6 % | 16,7 % | 15,8 % |
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