Yiren Digital Ltd. (YRD) es una empresa cotizada del sector Financial Services, industria Financial - Credit Services, cotizada en NYSE. Este resumen muestra el precio actualizado, los ratios de valoración clave, métricas de rentabilidad e indicadores de salud financiera que utilizan los inversores en valor.
Resumen del Análisis
Yiren Digital Ltd. registró ingresos de $5.57B en el último ejercicio fiscal, con un CAGR de 5 años del 7.1%.
Márgenes de los últimos 12 meses: margen bruto 85.0%, margen operativo 24.2%, margen neto -13.5%. El flujo de caja libre creció a un CAGR del 20.4% en 5 años.
Al precio actual de $0.99, YRD presenta beneficios negativos (P/E no significativo) y un ROE del -7.18%. La capitalización bursátil es de $86M.
Resumen de Kaplio: Yiren Digital Ltd.
Capitalización 88 m$; rango de 52 semanas 0,84 $ a 6,60 $; rentabilidad por dividendo 44,00 %; próximos resultados el 25 de noviembre de 2026.
- Valoración: P/Ventas 0,2× (sin beneficios). Sin beneficios en los últimos 12 meses: se mira el precio sobre ventas
- Negocio: ROE −7,2 % (flojo). Rentabilidad sobre el patrimonio; sano desde el 15 %
- Balance: Deuda/patrimonio 0,00 (sólido). Deuda sobre patrimonio; prudente por debajo de 0,5
- Resultados: 3 de 4 (acompañan). 3 de 4 sobre el consenso · BPA −95 % interanual · próximos el 25 de noviembre de 2026
A favor y en contra
- A favor: Deuda/patrimonio 0,00: Deuda sobre patrimonio; prudente por debajo de 0,5
- A favor: 3 de 4: 3 de 4 sobre el consenso · BPA −95 % interanual · próximos el 25 de noviembre de 2026
- A favor: Crecimiento anual de los ingresos por acción 7,9 %: Los ingresos por acción crecen un 7,9 % al año; sano desde el 6 % anual
- En contra: ROE −7,2 %: Rentabilidad sobre el patrimonio; sano desde el 15 %
- En contra: PER 28,7×: Cotiza a 28,7×, frente a 6,8× de media en 5 años: caro, por encima de 7,4×
Lo que importa en servicios financieros: 4 de 6 cumplen
- ROE: −7,2 %, no cumple. Gana un −7,2 % sobre el patrimonio de los accionistas; sano desde el 15 %
- PER: 28,7×, no cumple. Cotiza a 28,7×, frente a 6,8× de media en 5 años: caro, por encima de 7,4×
- Crecimiento anual de los ingresos por acción: 7,9 %, cumple. Los ingresos por acción crecen un 7,9 % al año; sano desde el 6 % anual
- Margen operativo: 38,5 %, cumple. Margen operativo del 38,5 %; en gestoras y brókeres, sano desde el 30 %
- Caja libre sobre beneficio neto: 1.719,6 %, cumple. Convierte en caja libre el 1.719,6 % del beneficio; sano desde el 90 %
- Deuda sobre patrimonio: 0,00, cumple. Debe 0,00 veces su patrimonio; prudente por debajo de 0,5
Gestoras, brókeres y pagos son negocios escalables: importan el margen operativo, el ROE y que la deuda no dispare el riesgo.
Frente a sus pares — Yiren Digital Ltd.: PER n/d; EV/EBITDA n/d; ROIC 9,6 %. Pares: The Western Union Company (PER 5,2×; EV/EBITDA 4,0×; ROIC 13,7 %), Encore Capital Group, Inc. (PER 4,9×; EV/EBITDA 9,6×; ROIC 9,1 %), LendingClub Corporation (PER 11,3×; EV/EBITDA 8,7×; ROIC 4,7 %).
Dividendo frágil: rentabilidad del 44,0 %; la caja libre de los tres últimos ejercicios solo cubre -3,6× de lo repartido.
Precio
| Precio | $0.99 |
| Capitalización | $86M |
| Bolsa | NYSE |
| País | CN |
Ratios de valoración
| Precio / Valor contable | 0.07 |
| EV / EBITDA | -10.17 |
| Rentabilidad por dividendo | 44.00% |
Rentabilidad
| Rentabilidad sobre capital | -7.18% |
| Rentabilidad sobre capital invertido | 9.59% |
| Rentabilidad sobre activos | -5.51% |
| Margen bruto | 84.97% |
| Margen operativo | 24.24% |
| Margen neto | -13.52% |
Salud financiera
| Deuda / Patrimonio | 0.00 |
| Ratio corriente | 9.00 |
Qué mirar en Servicios Financieros
Asset managers, brokers, fintech, bolsas. No son bancos — mira AUM, comisiones y calidad del FCF.
- Crecimiento ingresos 5y — Sin crecimiento, no hay creación de valor a largo plazo
- Margen operativo — Los buenos asset managers tienen márgenes >30% por escalabilidad
- ROE — Servicios financieros de calidad tienen ROE >15% consistente
- FCF / Net Income — Calidad del beneficio — >90% esperado en negocios ligeros en capital
- Debt / Equity — Fintech y brokers con D/E alto son bombas de relojería en crisis
- P/E vs 5y propio — Asset managers tienen múltiplos estables en rangos conocidos
- Dividend yield + buybacks — Estos negocios devuelven mucho capital — mirar yield total (div + recompras)
Comparación con Peers
| Ticker | Empresa | Capitalización | P/E | P/VC | ROE |
|---|---|---|---|---|---|
| YRD | Yiren Digital Ltd. | $88M | 0.07 | -7.2% | |
| V | Visa Inc. | $701.3B | 31.51 | 20.17 | 61.3% |
| 0R2Z.L | Mastercard Incorporated | $512.9B | 31.18 | 89.26 | 232.5% |
| MA | Mastercard Incorporated | $496.2B | 30.99 | 88.70 | 232.5% |
| AXP | American Express Company | $210.3B | 18.87 | 6.16 | 34.1% |
| COF | Capital One Financial Corporation | $127.8B | 12.62 | 1.11 | 9.3% |
| 0HT4.L | Capital One Financial Corporation | $125.4B | 56.38 | 1.08 | 2.2% |
| 0R3C.L | American Express Company | $112.9B | 18.89 | 6.16 | 34.1% |
Rentabilidad Histórica
| 1 mes | -15.38% |
| 3 meses | -13.91% |
| YTD | -73.24% |
| 1 año | -83.61% |
| 3 años | -61.33% |
Rango 52 Semanas
| Máximo 52 sem | $6.79 |
| Mínimo 52 sem | $0.82 |
| Volumen Medio (90d) | 765K |
Histórico de Dividendos
| Fecha | Importe | Yield |
|---|---|---|
| 2025-09-30 | $0.2200 | 89.25% |
| 2025-04-30 | $0.2200 | 89.25% |
| 2024-09-30 | $0.2000 | 81.14% |
| 2018-04-27 | $0.2800 | 113.59% |
| 2017-09-28 | $1.5000 | 608.52% |
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