Demonstrações financeiras detalhadas de Enova International, Inc. (ENVA): demonstração do resultado (DRE), balanço patrimonial e fluxo de caixa. Acompanhe a evolução de margens, dívida, liquidez e rentabilidade ano a ano: dez exercícios grátis e até 20 com Premium.
Resumo da Análise
Enova International, Inc. registou receitas de 3,15 bi $ no último exercício, com um CAGR de 5 anos de 23,8 %. O lucro líquido atingiu 308,4 mi $, com CAGR de 5 anos de -4,0 %.
Margens dos últimos 12 meses: margem bruta 76,7 %, margem operacional 27,4 %, margem líquida 11,9 %. O fluxo de caixa livre cresceu a CAGR de 20,0 % em 5 anos.
A $ 174,09 (preço de fechamento de 30 de outubro de 2026), ENVA negocia a um P/L de 12,00 e um ROE de 26,36 %. A capitalização de mercado é de 4,3 bi $.
Demonstração de Resultados (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Receita | 745,6 mi $ | 728,9 mi $ | 972,6 mi $ | 1,17 bi $ | 1,08 bi $ | 1,21 bi $ | 1,74 bi $ | 2,12 bi $ | 2,66 bi $ | 3,15 bi $ |
| Custo da Receita | 393,6 mi $ | 427,5 mi $ | 582,8 mi $ | 678,5 mi $ | 486,2 mi $ | 260,2 mi $ | 734,4 mi $ | 1,08 bi $ | 1,42 bi $ | 1,57 bi $ |
| Lucro Bruto | 352,0 mi $ | 301,4 mi $ | 389,9 mi $ | 496,3 mi $ | 597,5 mi $ | 947,8 mi $ | 1,00 bi $ | 1,04 bi $ | 1,24 bi $ | 1,58 bi $ |
| I&D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 67,5 mi $ |
| Despesas Gerais e Administrativas | 195,4 mi $ | 176,3 mi $ | 201,1 mi $ | 224,3 mi $ | 210,4 mi $ | 428,1 mi $ | 523,0 mi $ | 574,7 mi $ | 680,1 mi $ | 790,8 mi $ |
| Despesas Operacionais | 230,5 mi $ | 185,2 mi $ | 214,3 mi $ | 248,0 mi $ | 239,7 mi $ | 534,7 mi $ | 617,7 mi $ | 613,0 mi $ | 654,2 mi $ | 840,5 mi $ |
| Lucro Operacional | 121,5 mi $ | 116,2 mi $ | 175,5 mi $ | 248,2 mi $ | 357,8 mi $ | 413,1 mi $ | 384,0 mi $ | 422,1 mi $ | 584,8 mi $ | 739,4 mi $ |
| EBITDA | 71,4 mi $ | 56,6 mi $ | 110,4 mi $ | 187,7 mi $ | 290,8 mi $ | 371,9 mi $ | 305,0 mi $ | 265,5 mi $ | 334,5 mi $ | 529,8 mi $ |
| Despesas com Juros | 65,6 mi $ | 74,0 mi $ | 79,4 mi $ | 75,6 mi $ | 86,7 mi $ | 76,5 mi $ | 115,9 mi $ | 194,8 mi $ | 0 | 169,6 mi $ |
| Lucro Antes de Impostos | 57,4 mi $ | 19,7 mi $ | 68,9 mi $ | 170,1 mi $ | 435,4 mi $ | 337,2 mi $ | 272,6 mi $ | 227,2 mi $ | 271,1 mi $ | 401,0 mi $ |
| Imposto | 22,8 mi $ | 2,1 mi $ | 5,3 mi $ | 42,1 mi $ | 57,2 mi $ | 80,1 mi $ | 65,2 mi $ | 52,1 mi $ | 61,7 mi $ | 92,6 mi $ |
| Lucro Líquido | 34,6 mi $ | 29,2 mi $ | 70,1 mi $ | 36,6 mi $ | 377,8 mi $ | 256,3 mi $ | 207,4 mi $ | 175,1 mi $ | 209,4 mi $ | 308,4 mi $ |
| LPA | $ 1,04 | $ 0,87 | $ 2,06 | $ 3,80 | $ 11,85 | $ 7,05 | $ 6,42 | $ 5,71 | $ 7,78 | $ 12,26 |
| LPA Diluído | $ 1,03 | $ 0,86 | $ 1,99 | $ 3,72 | $ 11,70 | $ 6,79 | $ 6,19 | $ 5,49 | $ 7,43 | $ 11,58 |
| Ações em Circulação (Diluídas) | 33,5 M | 34,1 M | 35,2 M | 34,4 M | 32,3 M | 37,7 M | 33,5 M | 31,9 M | 28,2 M | 26,4 M |
Demonstração de Resultados (Trimestral)
| Ano | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Receita | 839,4 mi $ | 875,1 mi $ | 493,7 mi $ | 1,01 bi $ |
| Lucro Bruto | 501,9 mi $ | 866,2 mi $ | 484,8 mi $ | 614,4 mi $ |
| Lucro Operacional | 186,6 mi $ | 209,8 mi $ | 237,1 mi $ | 247,2 mi $ |
| EBITDA | 194,6 mi $ | 215,8 mi $ | 248,4 mi $ | 257,0 mi $ |
| Lucro Líquido | 79,0 mi $ | 91,1 mi $ | 105,1 mi $ | 107,3 mi $ |
| LPA | $ 3,19 | $ 3,66 | $ 4,22 | $ 4,31 |
| LPA Diluído | $ 3,00 | $ 3,46 | $ 3,99 | $ 4,06 |
Balanço (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Caixa e Equivalentes | 39,9 mi $ | 68,7 mi $ | 28,1 mi $ | 35,9 mi $ | 297,3 mi $ | 165,5 mi $ | 100,2 mi $ | 377,4 mi $ | 73,9 mi $ | 71,7 mi $ |
| Investimentos de Curto Prazo | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Contas a Receber | 581,1 mi $ | 732,6 mi $ | 838,6 mi $ | 1,13 bi $ | 1,28 bi $ | 2,07 bi $ | 3,13 bi $ | 3,67 bi $ | 63,8 mi $ | 5,51 bi $ |
| Estoque | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ativos Circulantes | 647,3 mi $ | 830,8 mi $ | 1,01 bi $ | 1,21 bi $ | 1,65 bi $ | 2,29 bi $ | 3,31 bi $ | 4,12 bi $ | 4,81 bi $ | 71,7 mi $ |
| Imobilizado | 47,1 mi $ | 48,5 mi $ | 46,1 mi $ | 74,1 mi $ | 119,5 mi $ | 101,5 mi $ | 112,6 mi $ | 123,0 mi $ | 138,2 mi $ | 181,2 mi $ |
| Ágio | 267,0 mi $ | 267,0 mi $ | 267,0 mi $ | 267,0 mi $ | 268,0 mi $ | 279,3 mi $ | 279,3 mi $ | 279,3 mi $ | 279,3 mi $ | 279,3 mi $ |
| Ativos Intangíveis | 5,4 mi $ | 4,3 mi $ | 3,3 mi $ | 2,2 mi $ | 26,0 mi $ | 35,4 mi $ | 27,4 mi $ | 19,0 mi $ | 11,0 mi $ | 3,7 mi $ |
| Ativos Totais | 977,9 mi $ | 1,16 bi $ | 1,33 bi $ | 1,57 bi $ | 2,11 bi $ | 2,76 bi $ | 3,78 bi $ | 4,59 bi $ | 5,27 bi $ | 6,47 bi $ |
| Contas a Pagar | 25,4 mi $ | 25,6 mi $ | 26,3 mi $ | 23,8 mi $ | 26,7 mi $ | 37,2 mi $ | 30,8 mi $ | 43,3 mi $ | 59,0 mi $ | 0 |
| Dívida de Curto Prazo | 3,0 mi $ | 3,0 mi $ | 2,2 mi $ | 1,5 mi $ | 29,7 mi $ | 0 | 0 | 22,3 mi $ | 233,3 mi $ | 0 |
| Passivos Circulantes | 72,0 mi $ | 77,1 mi $ | 89,3 mi $ | 122,2 mi $ | 156,4 mi $ | 156,1 mi $ | 198,3 mi $ | 261,2 mi $ | 483,3 mi $ | 305,8 mi $ |
| Dívida de Longo Prazo | 649,9 mi $ | 788,5 mi $ | 857,9 mi $ | 991,2 mi $ | 916,7 mi $ | 1,38 bi $ | 2,26 bi $ | 2,94 bi $ | 3,33 bi $ | 4,53 bi $ |
| Passivos Totais | 736,2 mi $ | 877,8 mi $ | 986,6 mi $ | 1,20 bi $ | 1,19 bi $ | 1,67 bi $ | 2,59 bi $ | 3,35 bi $ | 4,07 bi $ | 5,13 bi $ |
| Reservas | 235,5 mi $ | 264,7 mi $ | 336,4 mi $ | 372,7 mi $ | 849,5 mi $ | 1,11 bi $ | 1,31 bi $ | 1,49 bi $ | 1,70 bi $ | 2,01 bi $ |
| Patrimônio Líquido | 241,7 mi $ | 281,7 mi $ | 347,8 mi $ | 376,6 mi $ | 917,3 mi $ | 1,09 bi $ | 1,19 bi $ | 1,24 bi $ | 1,20 bi $ | 1,34 bi $ |
| Dívida Total | 652,9 mi $ | 791,5 mi $ | 860,1 mi $ | 1,03 bi $ | 1,01 bi $ | 1,43 bi $ | 2,29 bi $ | 2,99 bi $ | 3,60 bi $ | 4,56 bi $ |
| Dívida Líquida | 613,0 mi $ | 722,9 mi $ | 832,0 mi $ | 992,5 mi $ | 717,1 mi $ | 1,26 bi $ | 2,19 bi $ | 2,61 bi $ | 3,52 bi $ | 4,49 bi $ |
| Capital de Giro | 575,4 mi $ | 753,6 mi $ | 916,5 mi $ | 1,09 bi $ | 1,49 bi $ | 2,14 bi $ | 3,11 bi $ | 3,86 bi $ | 4,33 bi $ | -234,1 mi $ |
Balanço (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Caixa e Equivalentes | 53,6 mi $ | 71,7 mi $ | 96,1 mi $ | 122,2 mi $ |
| Ativos Totais | 5,96 bi $ | 6,47 bi $ | 6,88 bi $ | 7,22 bi $ |
| Passivos Totais | 4,68 bi $ | 5,13 bi $ | 5,48 bi $ | 5,73 bi $ |
| Patrimônio Líquido | 1,28 bi $ | 1,34 bi $ | 1,40 bi $ | 1,50 bi $ |
| Dívida Total | 4,14 bi $ | 4,56 bi $ | 4,86 bi $ | 5,05 bi $ |
Fluxo de Caixa (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Lucro Líquido | 34,6 mi $ | 29,2 mi $ | 70,1 mi $ | 36,6 mi $ | 377,9 mi $ | 257,1 mi $ | 207,4 mi $ | 175,1 mi $ | 209,4 mi $ | 308,4 mi $ |
| Depreciação e Amortização | 15,6 mi $ | 14,4 mi $ | 14,2 mi $ | 15,1 mi $ | 19,7 mi $ | 35,4 mi $ | 36,9 mi $ | 38,2 mi $ | 40,2 mi $ | 41,8 mi $ |
| Compensação em Ações | 8,5 mi $ | 11,3 mi $ | 11,7 mi $ | 12,0 mi $ | 18,0 mi $ | 21,2 mi $ | 21,9 mi $ | 26,7 mi $ | 31,8 mi $ | 33,1 mi $ |
| Variação Capital de Giro | -1,1 mi $ | -32,0 mi $ | -36,3 mi $ | -49,4 mi $ | 74,9 mi $ | -58,8 mi $ | -8,6 mi $ | 28,6 mi $ | -14,0 mi $ | 32,7 mi $ |
| Fluxo de Caixa Operacional | 393,4 mi $ | 447,2 mi $ | 684,8 mi $ | 875,6 mi $ | 740,9 mi $ | 471,9 mi $ | 894,0 mi $ | 1,17 bi $ | 1,54 bi $ | 1,82 bi $ |
| CapEx | -14,4 mi $ | -16,5 mi $ | -16,1 mi $ | -20,1 mi $ | -29,5 mi $ | -29,7 mi $ | -43,6 mi $ | -45,2 mi $ | -43,4 mi $ | -47,1 mi $ |
| Aquisições | 0 | 0 | 0 | 0 | 109,9 mi $ | -27,2 mi $ | 8,7 mi $ | 0 | 0 | 0 |
| Recompra de Ações | -437.000 $ | -5,1 mi $ | -17,3 mi $ | -33,8 mi $ | -56,4 mi $ | -116,7 mi $ | -143,1 mi $ | -153,2 mi $ | -289,3 mi $ | -214,6 mi $ |
| Dividendos Pagos | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Fluxo de Caixa Livre | 379,0 mi $ | 430,6 mi $ | 668,8 mi $ | 855,6 mi $ | 711,4 mi $ | 442,2 mi $ | 850,4 mi $ | 1,12 bi $ | 1,50 bi $ | 1,77 bi $ |
Fluxo de Caixa (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Fluxo de Caixa Operacional | 481,8 mi $ | 498,8 mi $ | 474,5 mi $ | 544,0 mi $ |
| CapEx | -11,3 mi $ | -11,7 mi $ | -10,8 mi $ | -12,6 mi $ |
| Fluxo de Caixa Livre | 470,5 mi $ | 487,1 mi $ | 463,8 mi $ | 531,4 mi $ |
| Dividendos Pagos | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Compensação em Ações | 8,5 mi $ | 8,5 mi $ | 8,7 mi $ | 8,7 mi $ |
Crescimento e Margens (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Crescimento Receita (anual) | -2,2 % | +33,4 % | +20,8 % | -7,8 % | +11,5 % | +43,7 % | +22,0 % | +25,5 % | +18,6 % | |
| Crescimento Lucro Líquido (anual) | -15,5 % | +139,7 % | -47,8 % | +932,0 % | -32,2 % | -19,1 % | -15,6 % | +19,6 % | +47,2 % | |
| Crescimento LPA (anual) | -16,3 % | +136,8 % | +84,5 % | +211,8 % | -40,5 % | -8,9 % | -11,1 % | +36,3 % | +57,6 % | |
| Variação de Ações (anual) | +2,0 % | +3,1 % | -2,2 % | -6,1 % | +16,8 % | -11,3 % | -4,7 % | -11,7 % | -6,5 % | |
| Crescimento FCF (anual) | +13,6 % | +55,3 % | +27,9 % | -16,9 % | -37,8 % | +92,3 % | +31,9 % | +33,3 % | +18,5 % | |
| Margem Bruta | 47,2 % | 41,4 % | 40,1 % | 42,2 % | 55,1 % | 78,5 % | 57,7 % | 48,9 % | 46,6 % | 50,1 % |
| Margem Operacional | 16,3 % | 15,9 % | 18,0 % | 21,1 % | 33,0 % | 34,2 % | 22,1 % | 19,9 % | 22,0 % | 23,5 % |
| Margem EBITDA | 9,6 % | 7,8 % | 11,3 % | 16,0 % | 26,8 % | 30,8 % | 17,6 % | 12,5 % | 12,6 % | 16,8 % |
| Margem Líquida | 4,6 % | 4,0 % | 7,2 % | 3,1 % | 34,9 % | 21,2 % | 11,9 % | 8,3 % | 7,9 % | 9,8 % |
| Margem FCF | 50,8 % | 59,1 % | 68,8 % | 72,8 % | 65,6 % | 36,6 % | 49,0 % | 53,0 % | 56,3 % | 56,2 % |
| Taxa Efetiva de Imposto | 39,8 % | 10,5 % | 7,7 % | 24,7 % | 13,1 % | 23,8 % | 23,9 % | 22,9 % | 22,7 % | 23,1 % |
Dados por Ação (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FCF por Ação | $ 11,33 | $ 12,62 | $ 19,01 | $ 24,87 | $ 22,02 | $ 11,72 | $ 25,40 | $ 35,14 | $ 53,02 | $ 67,23 |
| Dividendo por Ação | $ 0,00 | $ 0,00 | $ 0,00 | $ 0,00 | $ 0,00 | $ 0,00 | $ 0,00 | $ 0,00 | $ 0,00 | $ 0,00 |
| Ações em Circulação (Básicas) | 33,2 M | 33,5 M | 34,0 M | 33,7 M | 31,9 M | 36,4 M | 32,3 M | 30,7 M | 26,9 M | 24,8 M |
O que olhar em serviços financeiros
Gestoras de ativos, corretoras, fintech, bolsas. Não são bancos: olhe para os ativos sob gestão (AUM), as comissões e a qualidade do FCF.
- Crescimento da receita a 5 anos — Sem crescimento, não há criação de valor a longo prazo
- Margem operacional — Bons asset managers têm margens >30% pela escalabilidade
- ROE — Serviços financeiros de qualidade têm ROE >15% consistente
- FCF / lucro líquido — Qualidade do lucro — >90% esperado em negócios leves em capital
- Dívida / patrimônio líquido — Fintech e brokers com D/E alto são bombas-relógio em crise
- P/L vs próprio 5 anos — As gestoras de ativos têm múltiplos estáveis em intervalos conhecidos
- Dividend yield + recompras — Estes negócios devolvem muito capital — olhar yield total (div + recompras)
Rentabilidade
| Rentabilidade do patrimônio líquido | 26,36 % |
| Retorno sobre capital investido | 9,27 % |
| Retorno sobre ativos | 4,97 % |
| Margem bruta | 76,69 % |
| Margem operacional | 27,37 % |
| Margem líquida | 11,89 % |
Saúde financeira
| Dívida / Patrimônio | 3,45 |
| Liquidez corrente | 1,78 |
| Piotroski F-Score | 7 |
| Altman Z-Score | 1,71 |
Índices Chave (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| P/L | 12,07 | 17,47 | 9,45 | 6,33 | 2,09 | 5,81 | 5,98 | 9,70 | 12,32 | 12,82 |
| P/VP | 1,72 | 1,81 | 1,90 | 2,15 | 0,86 | 1,36 | 1,04 | 1,37 | 2,16 | 2,91 |
| P/V | 0,56 | 0,70 | 0,68 | 0,69 | 0,73 | 1,23 | 0,71 | 0,80 | 0,97 | 1,23 |
| Margem Bruta | 47,2 % | 41,4 % | 40,1 % | 42,2 % | 55,1 % | 78,5 % | 57,7 % | 48,9 % | 46,6 % | 50,1 % |
| Margem Operacional | 16,3 % | 15,9 % | 18,0 % | 21,1 % | 33,0 % | 34,2 % | 22,1 % | 19,9 % | 22,0 % | 23,5 % |
| Margem Líquida | 4,6 % | 4,0 % | 7,2 % | 3,1 % | 34,9 % | 21,2 % | 11,9 % | 8,3 % | 7,9 % | 9,8 % |
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