Demonstrações financeiras detalhadas de OFG Bancorp (OFG): demonstração do resultado (DRE), balanço patrimonial e fluxo de caixa. Acompanhe a evolução de margens, dívida, liquidez e rentabilidade ano a ano: dez exercícios grátis e até 20 com Premium.
Resumo da Análise
OFG Bancorp registou receitas de 690,1 mi $ no último exercício, com um CAGR de 5 anos de 7,7 %. O lucro líquido atingiu 205,1 mi $, com CAGR de 5 anos de 22,5 %.
Margens dos últimos 12 meses: margem bruta 75,9 %, margem operacional 32,2 %, margem líquida 24,6 %. O fluxo de caixa livre cresceu a CAGR de 58,9 % em 5 anos.
A $ 51,21 (preço de fechamento de 3 de novembro de 2026), OFG negocia a um P/L de 9,92 e um ROE de 16,38 %. A capitalização de mercado é de 2,2 bi $.
Demonstração de Resultados (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Receita | 328,7 mi $ | 346,3 mi $ | 356,4 mi $ | 378,9 mi $ | 476,3 mi $ | 497,3 mi $ | 565,0 mi $ | 640,1 mi $ | 660,9 mi $ | 690,1 mi $ |
| Custo da Receita | 65,1 mi $ | 113,1 mi $ | 56,1 mi $ | 96,8 mi $ | 92,7 mi $ | 221.000 $ | 24,1 mi $ | 60,6 mi $ | 82,3 mi $ | 75,6 mi $ |
| Lucro Bruto | 263,7 mi $ | 233,2 mi $ | 300,3 mi $ | 282,1 mi $ | 383,6 mi $ | 497,0 mi $ | 540,9 mi $ | 579,5 mi $ | 578,7 mi $ | 614,5 mi $ |
| I&D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Despesas Gerais e Administrativas | 92,4 mi $ | 91,7 mi $ | 88,9 mi $ | 92,3 mi $ | 151,4 mi $ | 151,7 mi $ | 161,1 mi $ | 176,4 mi $ | 180,7 mi $ | 182,5 mi $ |
| Despesas Operacionais | 178,5 mi $ | 165,1 mi $ | 167,5 mi $ | 206,8 mi $ | 288,8 mi $ | 282,4 mi $ | 296,8 mi $ | 314,3 mi $ | 324,9 mi $ | 348,5 mi $ |
| Lucro Operacional | 85,2 mi $ | 68,1 mi $ | 132,8 mi $ | 75,2 mi $ | 94,8 mi $ | 214,6 mi $ | 244,1 mi $ | 265,2 mi $ | 253,7 mi $ | 266,0 mi $ |
| EBITDA | 96,3 mi $ | 78,5 mi $ | 143,0 mi $ | 84,9 mi $ | 118,6 mi $ | 238,5 mi $ | 268,5 mi $ | 291,8 mi $ | 280,5 mi $ | 291,4 mi $ |
| Despesas com Juros | 57,2 mi $ | 41,5 mi $ | 44,5 mi $ | 51,0 mi $ | 64,9 mi $ | 41,8 mi $ | 33,5 mi $ | 88,0 mi $ | 161,8 mi $ | 172,5 mi $ |
| Lucro Antes de Impostos | 85,2 mi $ | 68,1 mi $ | 132,8 mi $ | 75,2 mi $ | 94,8 mi $ | 214,6 mi $ | 244,1 mi $ | 265,2 mi $ | 253,7 mi $ | 234,1 mi $ |
| Imposto | 26,0 mi $ | 15,4 mi $ | 48,4 mi $ | 21,4 mi $ | 20,5 mi $ | 68,5 mi $ | 77,9 mi $ | 83,4 mi $ | 55,6 mi $ | 29,0 mi $ |
| Lucro Líquido | 59,2 mi $ | 52,6 mi $ | 84,4 mi $ | 53,8 mi $ | 74,3 mi $ | 146,2 mi $ | 166,2 mi $ | 181,9 mi $ | 198,2 mi $ | 205,1 mi $ |
| LPA | $ 1,03 | $ 0,88 | $ 1,59 | $ 0,93 | $ 1,32 | $ 2,85 | $ 3,46 | $ 3,85 | $ 4,25 | $ 4,53 |
| LPA Diluído | $ 1,03 | $ 0,86 | $ 1,52 | $ 0,92 | $ 1,32 | $ 2,81 | $ 3,44 | $ 3,82 | $ 4,23 | $ 4,49 |
| Ações em Circulação (Diluídas) | 51,1 M | 51,1 M | 51,3 M | 51,7 M | 51,6 M | 51,4 M | 48,4 M | 47,6 M | 46,9 M | 47,4 M |
Demonstração de Resultados (Trimestral)
| Ano | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Receita | 184,3 mi $ | 186,1 mi $ | 190,8 mi $ | 186,1 mi $ |
| Lucro Bruto | 184,3 mi $ | 163,6 mi $ | 177,8 mi $ | 168,0 mi $ |
| Lucro Operacional | 79,3 mi $ | 68,8 mi $ | 74,5 mi $ | 71,8 mi $ |
| EBITDA | 85,6 mi $ | 74,6 mi $ | 80,3 mi $ | 71,8 mi $ |
| Lucro Líquido | 55,9 mi $ | 53,9 mi $ | 58,8 mi $ | 56,6 mi $ |
| LPA | $ 1,20 | $ 1,26 | $ 1,39 | $ 1,34 |
| LPA Diluído | $ 1,18 | $ 1,26 | $ 1,39 | $ 1,33 |
Balanço (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Caixa e Equivalentes | 513,5 mi $ | 488,2 mi $ | 450,1 mi $ | 851,3 mi $ | 2,15 bi $ | 2,02 bi $ | 550,3 mi $ | 748,2 mi $ | 591,1 mi $ | 1,04 bi $ |
| Investimentos de Curto Prazo | 751,5 mi $ | 645,8 mi $ | 841,9 mi $ | 1,07 bi $ | 446,4 mi $ | 510,7 mi $ | 1,41 bi $ | 2,10 bi $ | 2,34 bi $ | 23.000 $ |
| Contas a Receber | 26,5 mi $ | 54,2 mi $ | 36,5 mi $ | 37,4 mi $ | 65,5 mi $ | 56,6 mi $ | 62,4 mi $ | 71,4 mi $ | 71,7 mi $ | 162,0 mi $ |
| Estoque | -40,9 mi $ | -42,7 mi $ | -31,6 mi $ | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ativos Circulantes | 1,30 bi $ | 1,19 bi $ | 1,34 bi $ | 2,02 bi $ | 2,73 bi $ | 2,65 bi $ | 2,08 bi $ | 2,98 bi $ | 3,07 bi $ | 1,22 bi $ |
| Imobilizado | 70,4 mi $ | 67,9 mi $ | 68,9 mi $ | 120,2 mi $ | 115,2 mi $ | 121,0 mi $ | 132,2 mi $ | 125,8 mi $ | 123,7 mi $ | 93,6 mi $ |
| Ágio | 86,1 mi $ | 86,1 mi $ | 86,1 mi $ | 86,1 mi $ | 86,1 mi $ | 86,1 mi $ | 84,2 mi $ | 84,2 mi $ | 84,2 mi $ | 84,2 mi $ |
| Ativos Intangíveis | 16,0 mi $ | 14,5 mi $ | 14,1 mi $ | 107,7 mi $ | 93,2 mi $ | 85,1 mi $ | 78,5 mi $ | 70,2 mi $ | 85,2 mi $ | 9,9 mi $ |
| Ativos Totais | 6,50 bi $ | 6,19 bi $ | 6,58 bi $ | 9,30 bi $ | 9,83 bi $ | 9,90 bi $ | 9,82 bi $ | 11,34 bi $ | 11,50 bi $ | 12,47 bi $ |
| Contas a Pagar | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Dívida de Curto Prazo | 653,8 mi $ | 192,9 mi $ | 455,5 mi $ | 190,3 mi $ | 0 | 0 | 0 | 0 | 75,2 mi $ | 100,7 mi $ |
| Passivos Circulantes | 5,41 bi $ | 5,08 bi $ | 5,45 bi $ | 8,07 bi $ | 8,57 bi $ | 8,70 bi $ | 8,69 bi $ | 9,76 bi $ | 9,68 bi $ | 10,60 bi $ |
| Dívida de Longo Prazo | 141,6 mi $ | 135,9 mi $ | 114,9 mi $ | 115,3 mi $ | 102,4 mi $ | 64,6 mi $ | 27,0 mi $ | 200,8 mi $ | 326,0 mi $ | 456,6 mi $ |
| Passivos Totais | 5,58 bi $ | 5,24 bi $ | 5,58 bi $ | 8,25 bi $ | 8,74 bi $ | 8,83 bi $ | 8,78 bi $ | 10,15 bi $ | 10,25 bi $ | 11,08 bi $ |
| Reservas | 177,8 mi $ | 200,9 mi $ | 253,0 mi $ | 279,6 mi $ | 300,1 mi $ | 399,9 mi $ | 516,4 mi $ | 639,3 mi $ | 772,0 mi $ | 904,6 mi $ |
| Patrimônio Líquido | 920,4 mi $ | 945,1 mi $ | 999,9 mi $ | 1,05 bi $ | 1,09 bi $ | 1,07 bi $ | 1,04 bi $ | 1,19 bi $ | 1,25 bi $ | 1,39 bi $ |
| Dívida Total | 795,4 mi $ | 328,7 mi $ | 570,4 mi $ | 345,4 mi $ | 134,9 mi $ | 95,1 mi $ | 54,4 mi $ | 224,8 mi $ | 422,6 mi $ | 580,5 mi $ |
| Dívida Líquida | -469,6 mi $ | -805,3 mi $ | -721,5 mi $ | -1,58 bi $ | -2,47 bi $ | -2,44 bi $ | -1,91 bi $ | -2,62 bi $ | -2,51 bi $ | -459,9 mi $ |
| Capital de Giro | -4,11 bi $ | -3,88 bi $ | -4,12 bi $ | -6,06 bi $ | -5,84 bi $ | -6,05 bi $ | -6,61 bi $ | -6,78 bi $ | -6,61 bi $ | -9,37 bi $ |
Balanço (Trimestral)
| Ano | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Caixa e Equivalentes | 1,04 bi $ | 636,5 mi $ | 745,7 mi $ | 566,8 mi $ |
| Ativos Totais | 12,47 bi $ | 12,05 bi $ | 12,15 bi $ | 12,14 bi $ |
| Passivos Totais | 11,08 bi $ | 10,68 bi $ | 10,75 bi $ | 10,81 bi $ |
| Patrimônio Líquido | 1,39 bi $ | 1,37 bi $ | 1,41 bi $ | 1,34 bi $ |
| Dívida Total | 580,5 mi $ | 578,8 mi $ | 578,0 mi $ | 626,5 mi $ |
Fluxo de Caixa (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Lucro Líquido | 59,2 mi $ | 52,6 mi $ | 84,4 mi $ | 53,8 mi $ | 74,3 mi $ | 146,2 mi $ | 166,2 mi $ | 181,9 mi $ | 198,2 mi $ | 205,1 mi $ |
| Depreciação e Amortização | 11,1 mi $ | 10,5 mi $ | 10,2 mi $ | 9,7 mi $ | 23,8 mi $ | 23,9 mi $ | 24,3 mi $ | 27,3 mi $ | 26,8 mi $ | 25,4 mi $ |
| Compensação em Ações | 1,3 mi $ | 1,0 mi $ | 1,4 mi $ | 2,1 mi $ | 2,2 mi $ | 6,2 mi $ | 4,2 mi $ | 5,0 mi $ | 7,2 mi $ | 6,2 mi $ |
| Variação Capital de Giro | -6,5 mi $ | 11,6 mi $ | 19,6 mi $ | -19,0 mi $ | -55,3 mi $ | 16,3 mi $ | -6,5 mi $ | 713.000 $ | -35,3 mi $ | 110,9 mi $ |
| Fluxo de Caixa Operacional | 78,5 mi $ | 151,4 mi $ | 133,4 mi $ | 109,6 mi $ | 35,0 mi $ | 100,0 mi $ | 164,5 mi $ | 295,7 mi $ | 252,5 mi $ | 217,7 mi $ |
| CapEx | -5,3 mi $ | -6,5 mi $ | -11,5 mi $ | -13,0 mi $ | -15,3 mi $ | -23,1 mi $ | -31,0 mi $ | -17,9 mi $ | -41,7 mi $ | -18,4 mi $ |
| Aquisições | 0 | 0 | 0 | 67,3 mi $ | -402.000 $ | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Recompra de Ações | 0 | 0 | 0 | 0 | -2,2 mi $ | -141,9 mi $ | -65,0 mi $ | -20,3 mi $ | -74,7 mi $ | -91,6 mi $ |
| Dividendos Pagos | -24,0 mi $ | -24,4 mi $ | -24,8 mi $ | -20,9 mi $ | -20,9 mi $ | -21,0 mi $ | -30,1 mi $ | -41,0 mi $ | -45,6 mi $ | -51,9 mi $ |
| Fluxo de Caixa Livre | 73,2 mi $ | 145,0 mi $ | 121,9 mi $ | 96,7 mi $ | 19,7 mi $ | 77,0 mi $ | 133,5 mi $ | 277,8 mi $ | 210,8 mi $ | 199,3 mi $ |
Fluxo de Caixa (Trimestral)
| Ano | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Fluxo de Caixa Operacional | 59,2 mi $ | 73,1 mi $ | 53,2 mi $ | 0 |
| CapEx | -5,9 mi $ | -4,4 mi $ | -8,1 mi $ | 0 |
| Fluxo de Caixa Livre | 53,3 mi $ | 68,8 mi $ | 45,1 mi $ | 0 |
| Dividendos Pagos | -13,4 mi $ | -13,1 mi $ | -14,9 mi $ | 0 |
| Compensação em Ações | 1,6 mi $ | 1,4 mi $ | 1,6 mi $ | 0 |
Crescimento e Margens (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Crescimento Receita (anual) | +5,3 % | +2,9 % | +6,3 % | +25,7 % | +4,4 % | +13,6 % | +13,3 % | +3,2 % | +4,4 % | |
| Crescimento Lucro Líquido (anual) | -11,0 % | +60,3 % | -36,2 % | +38,0 % | +96,6 % | +13,7 % | +9,4 % | +9,0 % | +3,5 % | |
| Crescimento LPA (anual) | -14,6 % | +80,7 % | -41,5 % | +41,9 % | +115,9 % | +21,4 % | +11,3 % | +10,4 % | +6,6 % | |
| Variação de Ações (anual) | +0,0 % | +0,5 % | +0,7 % | -0,3 % | -0,4 % | -5,7 % | -1,8 % | -1,4 % | +1,0 % | |
| Crescimento FCF (anual) | +98,0 % | -15,9 % | -20,7 % | -79,6 % | +290,9 % | +73,3 % | +108,2 % | -24,1 % | -5,4 % | |
| Margem Bruta | 80,2 % | 67,3 % | 84,3 % | 74,5 % | 80,5 % | 100,0 % | 95,7 % | 90,5 % | 87,6 % | 89,0 % |
| Margem Operacional | 25,9 % | 19,7 % | 37,3 % | 19,9 % | 19,9 % | 43,2 % | 43,2 % | 41,4 % | 38,4 % | 38,5 % |
| Margem EBITDA | 29,3 % | 22,7 % | 40,1 % | 22,4 % | 24,9 % | 48,0 % | 47,5 % | 45,6 % | 42,4 % | 42,2 % |
| Margem Líquida | 18,0 % | 15,2 % | 23,7 % | 14,2 % | 15,6 % | 29,4 % | 29,4 % | 28,4 % | 30,0 % | 29,7 % |
| Margem FCF | 22,3 % | 41,9 % | 34,2 % | 25,5 % | 4,1 % | 15,5 % | 23,6 % | 43,4 % | 31,9 % | 28,9 % |
| Taxa Efetiva de Imposto | 30,5 % | 22,7 % | 36,4 % | 28,5 % | 21,6 % | 31,9 % | 31,9 % | 31,4 % | 21,9 % | 12,4 % |
Dados por Ação (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FCF por Ação | $ 1,43 | $ 2,84 | $ 2,37 | $ 1,87 | $ 0,38 | $ 1,50 | $ 2,76 | $ 5,84 | $ 4,49 | $ 4,21 |
| Dividendo por Ação | $ 0,47 | $ 0,48 | $ 0,48 | $ 0,40 | $ 0,41 | $ 0,41 | $ 0,62 | $ 0,86 | $ 0,97 | $ 1,10 |
| Ações em Circulação (Básicas) | 43,9 M | 43,9 M | 45,4 M | 51,3 M | 51,4 M | 51,0 M | 48,0 M | 47,3 M | 46,6 M | 46,6 M |
O que olhar em empresas de Serviços Financeiros
- Índice de eficiência (≤55%) — Despesas operacionais / receita. Bancos top abaixo de 55%.
- ROA (≥1%) — Quanto ganham por cada dólar de ativos. ROE engana em bancos pela alavancagem.
- ROTCE (≥12%) — Rentabilidade sobre Capital Tangível. Exclui goodwill e intangíveis.
- Capital / ativos (aproximação ao Tier 1) (≥8%) — Proxy do índice de capital. O Tier 1 regulatório não está nos nossos dados.
- P/B (1,0-1,5x) — Métrica clássica bancária. <1x pode ser oportunidade ou distress.
- Dividend yield sustentável (≥2%, <8%) — Bancos UE pagam 5-7% sem stress. >8% é sinal de distress.
Rentabilidade
| Rentabilidade do patrimônio líquido | 16,38 % |
| Retorno sobre capital investido | 11,85 % |
| Retorno sobre ativos | 1,85 % |
| Margem bruta | 75,89 % |
| Margem operacional | 32,20 % |
| Margem líquida | 24,64 % |
Saúde financeira
| Dívida / Patrimônio | 0,47 |
| Liquidez corrente | 0,32 |
| Piotroski F-Score | 6 |
| Altman Z-Score | -0,56 |
Índices Chave (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| P/L | 12,72 | 10,68 | 10,35 | 25,39 | 14,05 | 9,32 | 7,97 | 9,74 | 9,96 | 9,05 |
| P/VP | 0,63 | 0,44 | 0,75 | 1,16 | 0,88 | 1,27 | 1,27 | 1,48 | 1,57 | 1,37 |
| P/V | 1,75 | 1,19 | 2,10 | 3,20 | 2,00 | 2,72 | 2,34 | 2,77 | 2,99 | 2,77 |
| Margem Bruta | 68,3 % | 60,1 % | 74,9 % | 65,6 % | 70,9 % | 92,2 % | 90,4 % | 79,6 % | 70,3 % | 71,2 % |
| Margem Operacional | 25,9 % | 19,7 % | 37,3 % | 19,9 % | 19,9 % | 43,2 % | 43,2 % | 41,4 % | 38,4 % | 38,5 % |
| Margem Líquida | 18,0 % | 15,2 % | 23,7 % | 14,2 % | 15,6 % | 29,4 % | 29,4 % | 28,4 % | 30,0 % | 29,7 % |
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