Safety Insurance Group, Inc. (SAFT) es una empresa cotizada del sector Financial Services, industria Insurance - Property & Casualty, cotizada en NASDAQ. Este resumen muestra el precio actualizado, los ratios de valoración clave, métricas de rentabilidad e indicadores de salud financiera que utilizan los inversores en valor.
Resumen del Análisis
Safety Insurance Group, Inc. registró ingresos de $1.25B en el último ejercicio fiscal, con un CAGR de 5 años del 8.3%. El beneficio neto alcanzó $99.3M, con un CAGR a 5 años del -6.4%.
Márgenes de los últimos 12 meses: margen bruto 42.0%, margen operativo 5.9%, margen neto 4.7%. El flujo de caja libre creció a un CAGR del 14.0% en 5 años.
Al precio actual de $103.55, SAFT cotiza a un P/E de 22.13 y un ROE del 7.79%. La capitalización bursátil es de $1.5B.
Resumen de Kaplio: Safety Insurance Group, Inc.
Capitalización 2 mil m$; rentabilidad por dividendo 3,55 %.
- Valoración: P/VC 1,7× (cara). Con ROE bajo (8 %), por debajo de 0,9× puede ser trampa de valor
- Negocio: Margen 6 % (justo). Margen operativo de los últimos 12 meses
- Balance: Deuda/patrimonio 0,07 (sólido). Deuda sobre patrimonio; prudente por debajo de 0,3
A favor y en contra
- A favor: Deuda/patrimonio 0,07: Deuda sobre patrimonio; prudente por debajo de 0,3
- En contra: P/VC 1,7×: Con ROE bajo (8 %), por debajo de 0,9× puede ser trampa de valor
A un P/VC justificado por su ROE del 7,8 % (0,9×) valdría unos 54 $ (un 48 % menos); a la mediana de sus pares (SKWD, HCI y SLDE) (2,0×) valdría unos 120 $ (un 15 % más). Precio implícito al aplicar al valor contable por acción el P/VC que justifica su rentabilidad (ROE del 7,8 %) y el P/VC mediano de sus pares. La década de múltiplos queda como historia en el medidor, no como veredicto.
Lo que importa en seguros: 1 de 2 cumplen
- Precio sobre valor contable: 1,7×, no cumple. Paga 1,7× el valor contable con ROE bajo (7,8 %): barato bajo 0,9×, o trampa
- Deuda sobre patrimonio: 0,07, cumple. Debe 0,07 veces su patrimonio; prudente por debajo de 0,3
Una aseguradora gana de dos formas: suscribiendo con disciplina e invirtiendo el float. Se mira el margen de suscripción, cómo acumula valor en libros y cuánto se paga por ese valor.
Frente a sus pares — Safety Insurance Group, Inc.: PER 22,1×; P/VC 1,7×; ROE 7,8 %. Pares: Skyward Specialty Insurance Group, Inc. (PER 13,1×; P/VC 1,9×; ROE 16,8 %), HCI Group, Inc. (PER 7,2×; P/VC 2,0×; ROE 30,8 %), Slide Insurance Holdings, Inc. Common Stock (PER 5,6×; P/VC 2,6×; ROE 50,7 %).
Dividendo sólido: rentabilidad del 3,5 %.
Precio
| Precio | $103.55 |
| Capitalización | $1.5B |
| Bolsa | NASDAQ |
| País | US |
Ratios de valoración
| Ratio P/E | 22.13 |
| Precio / Valor contable | 1.72 |
| EV / EBITDA | 15.30 |
| Rentabilidad por dividendo | 3.55% |
Rentabilidad
| Rentabilidad sobre capital | 7.79% |
| Rentabilidad sobre capital invertido | 7.38% |
| Rentabilidad sobre activos | 2.74% |
| Margen bruto | 41.99% |
| Margen operativo | 5.94% |
| Margen neto | 4.65% |
Salud financiera
| Deuda / Patrimonio | 0.07 |
| Ratio corriente | 1.42 |
Qué mirar en Seguros
Las aseguradoras ganan de 2 formas: suscribiendo bien (combined ratio) e invirtiendo el float. Buffett construyó Berkshire así.
- Op Margin 5y (proxy Combined Ratio) — Proxy del combined ratio cuando FMP no lo expone. ≥10% medio 5y = disciplina de suscripción (CR <100%)
- Crecimiento Book Value / Acción — Cómo Buffett mide Berkshire. El valor real que acumulan los accionistas
- Debt / Equity — Aseguradoras apalancadas quiebran rápido en catástrofes
- P/B (Price / Book) — Aseguradoras se valoran por múltiplo de libros. Aquí se cruza con el ROE (calidad × valoración)
- Dividend growth streak — Años consecutivos subiendo dividendo por acción — aseguradoras sólidas acumulan décadas
Comparación con Peers
| Ticker | Empresa | Capitalización | P/E | P/VC | ROE |
|---|---|---|---|---|---|
| SAFT | Safety Insurance Group, Inc. | $1.5B | 22.13 | 1.72 | 7.8% |
| SIGI | Selective Insurance Group, Inc. | $5.3B | 10.84 | 1.44 | 13.9% |
| 0VQD.L | Chubb Limited | $134.6B | 12.41 | 1.74 | 14.0% |
| CB | Chubb Limited | $131.8B | 12.13 | 1.80 | 15.2% |
| 0KOC.L | The Progressive Corporation | $128.0B | 10.97 | 3.72 | 35.4% |
| PGR | The Progressive Corporation | $126.2B | 11.03 | 3.74 | 35.4% |
| 0R03.L | The Travelers Companies, Inc. | $82.7B | 10.61 | 2.01 | 19.1% |
| TRV | The Travelers Companies, Inc. | $79.0B | 10.28 | 2.48 | 25.6% |
Rentabilidad Histórica
| 1 mes | +0.26% |
| 3 meses | +46.82% |
| YTD | +32.91% |
| 1 año | +44.38% |
| 3 años | +49.64% |
| 5 años | +28.65% |
Rango 52 Semanas
| Máximo 52 sem | $103.80 |
| Mínimo 52 sem | $67.04 |
| Volumen Medio (90d) | 180K |
Histórico de Dividendos
| Fecha | Importe | Yield |
|---|---|---|
| 2026-09-01 | $0.9200 | 3.55% |
| 2026-06-01 | $0.9200 | 3.55% |
| 2026-03-02 | $0.9200 | 3.55% |
| 2025-12-01 | $0.9200 | 3.55% |
| 2025-09-02 | $0.9200 | 3.55% |
| 2025-06-02 | $0.9000 | 3.48% |
| 2025-03-03 | $0.9000 | 3.48% |
| 2024-12-02 | $0.9000 | 3.48% |
| 2024-09-03 | $0.9000 | 3.48% |
| 2024-06-03 | $0.9000 | 3.48% |
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