Demonstrações financeiras detalhadas de TowneBank (TOWN): demonstração do resultado (DRE), balanço patrimonial e fluxo de caixa. Acompanhe a evolução de margens, dívida, liquidez e rentabilidade ano a ano: dez exercícios grátis e até 20 com Premium.
Resumo da Análise
TowneBank registou receitas de 725,3 mi $ no último exercício, com um CAGR de 5 anos de 1,8%. O lucro líquido atingiu 169,5 mi $, com CAGR de 5 anos de 3,1%.
Margens dos últimos 12 meses: margem bruta 77,7%, margem operacional 43,9%, margem líquida 34,3%. O fluxo de caixa livre cresceu a CAGR de 20,9% em 5 anos.
A US$ 36,56 (preço de fechamento de 3 de novembro de 2026), TOWN negocia a um P/L de 9,30 e um ROE de 12,42%. A capitalização de mercado é de US$ 3,4 bi.
Demonstração de Resultados (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Receita | 373,2 mi $ | 448,4 mi $ | 532,0 mi $ | 563,2 mi $ | 662,2 mi $ | 679,0 mi $ | 686,4 mi $ | 695,1 mi $ | 692,5 mi $ | 725,3 mi $ |
| Custo da Receita | 5,4 mi $ | 5,4 mi $ | 8,5 mi $ | 9,4 mi $ | 67,2 mi $ | 24,3 mi $ | 8,6 mi $ | 18,7 mi $ | 331,4 mi $ | 23,9 mi $ |
| Lucro Bruto | 367,8 mi $ | 443,0 mi $ | 523,5 mi $ | 553,9 mi $ | 595,1 mi $ | 695,8 mi $ | 677,8 mi $ | 676,4 mi $ | 692,5 mi $ | 701,3 mi $ |
| I&D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Despesas Gerais e Administrativas | 163,5 mi $ | 192,3 mi $ | 230,4 mi $ | 248,3 mi $ | 253,4 mi $ | 266,9 mi $ | 279,9 mi $ | 305,2 mi $ | 321,5 mi $ | 377,7 mi $ |
| Despesas Operacionais | 266,9 mi $ | 295,4 mi $ | 351,5 mi $ | 377,6 mi $ | 393,7 mi $ | 415,9 mi $ | 440,7 mi $ | 490,2 mi $ | 502,7 mi $ | 491,1 mi $ |
| Lucro Operacional | 100,9 mi $ | 147,6 mi $ | 172,0 mi $ | 176,3 mi $ | 201,3 mi $ | 279,8 mi $ | 237,1 mi $ | 186,2 mi $ | 190,4 mi $ | 210,2 mi $ |
| EBITDA | 121,5 mi $ | 172,1 mi $ | 200,7 mi $ | 205,6 mi $ | 230,4 mi $ | 308,6 mi $ | 265,7 mi $ | 220,4 mi $ | 225,5 mi $ | 250,4 mi $ |
| Despesas com Juros | 35,7 mi $ | 44,0 mi $ | 80,8 mi $ | 109,5 mi $ | 80,0 mi $ | 41,1 mi $ | 56,6 mi $ | 247,5 mi $ | 331,9 mi $ | 282,7 mi $ |
| Lucro Antes de Impostos | 100,9 mi $ | 147,6 mi $ | 172,0 mi $ | 176,3 mi $ | 201,3 mi $ | 279,8 mi $ | 237,1 mi $ | 186,2 mi $ | 190,4 mi $ | 210,2 mi $ |
| Imposto | 28,7 mi $ | 54,8 mi $ | 34,2 mi $ | 32,6 mi $ | 31,9 mi $ | 54,8 mi $ | 46,6 mi $ | 31,1 mi $ | 27,6 mi $ | 39,4 mi $ |
| Lucro Líquido | 67,2 mi $ | 87,7 mi $ | 133,8 mi $ | 138,8 mi $ | 145,5 mi $ | 215,4 mi $ | 189,0 mi $ | 153,7 mi $ | 161,8 mi $ | 169,5 mi $ |
| LPA | US$ 1,18 | US$ 1,41 | US$ 1,88 | US$ 1,93 | US$ 2,01 | US$ 2,97 | US$ 2,60 | US$ 2,06 | US$ 2,16 | US$ 2,22 |
| LPA Diluído | US$ 1,18 | US$ 1,41 | US$ 1,88 | US$ 1,92 | US$ 2,01 | US$ 2,97 | US$ 2,60 | US$ 2,06 | US$ 2,15 | US$ 2,21 |
| Ações em Circulação (Diluídas) | 56,8 M | 62,4 M | 71,3 M | 72,2 M | 72,3 M | 72,6 M | 72,6 M | 74,7 M | 75,2 M | 76,8 M |
Demonstração de Resultados (Trimestral)
| Ano | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Receita | 183,4 mi $ | 183,1 mi $ | 421,8 mi $ | 251,5 mi $ |
| Lucro Bruto | 183,6 mi $ | 182,7 mi $ | 421,2 mi $ | 252,7 mi $ |
| Lucro Operacional | 53,5 mi $ | 50,2 mi $ | 253,7 mi $ | 99,6 mi $ |
| EBITDA | 65,1 mi $ | 63,4 mi $ | 253,7 mi $ | 99,6 mi $ |
| Lucro Líquido | 40,6 mi $ | 41,0 mi $ | 193,2 mi $ | 81,8 mi $ |
| LPA | US$ 0,51 | US$ 0,45 | US$ 2,10 | US$ 0,89 |
| LPA Diluído | US$ 0,51 | US$ 0,45 | US$ 2,09 | US$ 0,88 |
Balanço (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Caixa e Equivalentes | 136,5 mi $ | 521,2 mi $ | 686,7 mi $ | 442,6 mi $ | 1,86 bi $ | 3,30 bi $ | 1,15 bi $ | 1,13 bi $ | 1,34 bi $ | 253,5 mi $ |
| Investimentos de Curto Prazo | 813,0 mi $ | 867,7 mi $ | 1,10 bi $ | 1,44 bi $ | 1,37 bi $ | 1,81 bi $ | 1,84 bi $ | 2,13 bi $ | 62,3 mi $ | 0 |
| Contas a Receber | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Estoque | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ativos Circulantes | 949,5 mi $ | 1,39 bi $ | 1,78 bi $ | 1,88 bi $ | 3,23 bi $ | 5,10 bi $ | 2,99 bi $ | 3,26 bi $ | 1,40 bi $ | 1,35 bi $ |
| Imobilizado | 198,6 mi $ | 194,9 mi $ | 211,8 mi $ | 231,8 mi $ | 260,2 mi $ | 270,8 mi $ | 304,8 mi $ | 337,6 mi $ | 368,9 mi $ | 431,0 mi $ |
| Ágio | 264,9 mi $ | 270,2 mi $ | 433,7 mi $ | 446,8 mi $ | 452,3 mi $ | 457,2 mi $ | 458,5 mi $ | 456,3 mi $ | 457,6 mi $ | 594,1 mi $ |
| Ativos Intangíveis | 37,9 mi $ | 38,6 mi $ | 58,8 mi $ | 54,4 mi $ | 45,5 mi $ | 50,4 mi $ | 43,2 mi $ | 64,6 mi $ | 60,2 mi $ | 96,5 mi $ |
| Ativos Totais | 7,97 bi $ | 8,52 bi $ | 11,16 bi $ | 11,95 bi $ | 14,63 bi $ | 16,36 bi $ | 15,85 bi $ | 16,84 bi $ | 17,25 bi $ | 19,69 bi $ |
| Contas a Pagar | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Dívida de Curto Prazo | 32,5 mi $ | 24,9 mi $ | 47,2 mi $ | 52,4 mi $ | 67,8 mi $ | 76,8 mi $ | 40,9 mi $ | 32,8 mi $ | 33,7 mi $ | 34,8 mi $ |
| Passivos Circulantes | 6,07 bi $ | 6,47 bi $ | 8,42 bi $ | 9,32 bi $ | 11,64 bi $ | 13,65 bi $ | 13,34 bi $ | 13,93 bi $ | 14,47 bi $ | 13,50 bi $ |
| Dívida de Longo Prazo | 687,5 mi $ | 774,1 mi $ | 1,05 bi $ | 720,1 mi $ | 705,1 mi $ | 405,0 mi $ | 277,1 mi $ | 459,8 mi $ | 263,2 mi $ | 336,3 mi $ |
| Passivos Totais | 6,89 bi $ | 7,38 bi $ | 9,62 bi $ | 10,29 bi $ | 12,84 bi $ | 14,45 bi $ | 13,96 bi $ | 14,78 bi $ | 15,09 bi $ | 17,26 bi $ |
| Reservas | 229,5 mi $ | 282,7 mi $ | 379,2 mi $ | 467,2 mi $ | 557,9 mi $ | 716,6 mi $ | 840,8 mi $ | 921,1 mi $ | 1,01 bi $ | 1,09 bi $ |
| Patrimônio Líquido | 1,08 bi $ | 1,13 bi $ | 1,53 bi $ | 1,64 bi $ | 1,77 bi $ | 1,90 bi $ | 1,87 bi $ | 2,04 bi $ | 2,14 bi $ | 2,42 bi $ |
| Dívida Total | 720,1 mi $ | 799,0 mi $ | 1,09 bi $ | 772,5 mi $ | 772,9 mi $ | 481,8 mi $ | 318,0 mi $ | 492,6 mi $ | 296,9 mi $ | 371,1 mi $ |
| Dívida Líquida | -229,5 mi $ | -589,9 mi $ | -687,7 mi $ | -1,11 bi $ | -2,46 bi $ | -4,62 bi $ | -2,68 bi $ | -2,77 bi $ | -1,10 bi $ | 117,6 mi $ |
| Capital de Giro | -5,12 bi $ | -5,09 bi $ | -6,64 bi $ | -7,44 bi $ | -8,41 bi $ | -8,55 bi $ | -10,34 bi $ | -10,67 bi $ | -13,07 bi $ | -12,15 bi $ |
Balanço (Trimestral)
| Ano | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Caixa e Equivalentes | 253,5 mi $ | 95,5 mi $ | 158,8 mi $ | 118,2 mi $ |
| Ativos Totais | 19,69 bi $ | 22,36 bi $ | 22,62 bi $ | 22,18 bi $ |
| Passivos Totais | 17,26 bi $ | 19,40 bi $ | 19,62 bi $ | 19,20 bi $ |
| Patrimônio Líquido | 2,42 bi $ | 2,95 bi $ | 2,99 bi $ | 3,11 bi $ |
| Dívida Total | 371,1 mi $ | 512,5 mi $ | 450,2 mi $ | 358,7 mi $ |
Fluxo de Caixa (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Lucro Líquido | 72,2 mi $ | 92,8 mi $ | 137,8 mi $ | 143,7 mi $ | 169,4 mi $ | 225,0 mi $ | 190,5 mi $ | 155,1 mi $ | 161,8 mi $ | 170,8 mi $ |
| Depreciação e Amortização | 20,6 mi $ | 24,5 mi $ | 28,7 mi $ | 29,4 mi $ | 29,1 mi $ | 28,8 mi $ | 28,7 mi $ | 34,2 mi $ | 35,1 mi $ | 40,2 mi $ |
| Compensação em Ações | 2,2 mi $ | 2,7 mi $ | 2,9 mi $ | 5,3 mi $ | 5,5 mi $ | 5,6 mi $ | 5,2 mi $ | 7,0 mi $ | 7,9 mi $ | 9,7 mi $ |
| Variação Capital de Giro | 12,1 mi $ | 17,0 mi $ | 50,3 mi $ | 30,8 mi $ | 24,2 mi $ | 90,9 mi $ | -90,0 mi $ | 6,5 mi $ | 2,6 mi $ | -4,5 mi $ |
| Fluxo de Caixa Operacional | 185,0 mi $ | 141,1 mi $ | 317,6 mi $ | 10,3 mi $ | 127,9 mi $ | 518,8 mi $ | 415,5 mi $ | 161,3 mi $ | 138,4 mi $ | 261,5 mi $ |
| CapEx | -18,1 mi $ | -13,4 mi $ | -20,8 mi $ | -36,7 mi $ | -45,8 mi $ | -31,2 mi $ | -52,3 mi $ | -44,1 mi $ | -57,3 mi $ | -49,8 mi $ |
| Aquisições | 61,9 mi $ | -11,5 mi $ | 61,1 mi $ | -19,7 mi $ | 9,4 mi $ | -26,1 mi $ | -2,4 mi $ | 17,8 mi $ | -10,1 mi $ | -54,2 mi $ |
| Recompra de Ações | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Dividendos Pagos | -30,5 mi $ | -34,4 mi $ | -44,9 mi $ | -49,4 mi $ | -52,2 mi $ | -55,3 mi $ | -62,8 mi $ | -71,4 mi $ | -75,0 mi $ | -79,3 mi $ |
| Fluxo de Caixa Livre | 167,0 mi $ | 127,6 mi $ | 296,8 mi $ | -26,4 mi $ | 82,1 mi $ | 487,6 mi $ | 363,2 mi $ | 117,2 mi $ | 81,1 mi $ | 211,7 mi $ |
Fluxo de Caixa (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Fluxo de Caixa Operacional | 52,8 mi $ | 117,4 mi $ | 40,4 mi $ | -30,6 mi $ |
| CapEx | -11,6 mi $ | -15,1 mi $ | -13,6 mi $ | -8,0 mi $ |
| Fluxo de Caixa Livre | 41,2 mi $ | 102,3 mi $ | 26,9 mi $ | -38,6 mi $ |
| Dividendos Pagos | -20,4 mi $ | -21,3 mi $ | -21,3 mi $ | -89,4 mi $ |
| Compensação em Ações | 2,4 mi $ | 2,5 mi $ | 2,9 mi $ | 0 |
Crescimento e Margens (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Crescimento Receita (anual) | +20,2% | +18,6% | +5,9% | +17,6% | +2,5% | +1,1% | +1,3% | -0,4% | +4,7% | |
| Crescimento Lucro Líquido (anual) | +30,4% | +52,6% | +3,7% | +4,9% | +48,0% | -12,3% | -18,7% | +5,2% | +4,8% | |
| Crescimento LPA (anual) | +19,5% | +33,3% | +2,7% | +4,1% | +47,8% | -12,5% | -20,8% | +4,9% | +2,8% | |
| Variação de Ações (anual) | +9,8% | +14,3% | +1,3% | +0,2% | +0,3% | +0,0% | +2,9% | +0,8% | +2,0% | |
| Crescimento FCF (anual) | -23,6% | +132,5% | -108,9% | +410,9% | +493,9% | -25,5% | -67,7% | -30,8% | +161,0% | |
| Margem Bruta | 98,6% | 98,8% | 98,4% | 98,3% | 89,9% | 102,5% | 98,7% | 97,3% | 100,0% | 96,7% |
| Margem Operacional | 27,0% | 32,9% | 32,3% | 31,3% | 30,4% | 41,2% | 34,5% | 26,8% | 27,5% | 29,0% |
| Margem EBITDA | 32,5% | 38,4% | 37,7% | 36,5% | 34,8% | 45,5% | 38,7% | 31,7% | 32,6% | 34,5% |
| Margem Líquida | 18,0% | 19,6% | 25,1% | 24,6% | 22,0% | 31,7% | 27,5% | 22,1% | 23,4% | 23,4% |
| Margem FCF | 44,7% | 28,5% | 55,8% | -4,7% | 12,4% | 71,8% | 52,9% | 16,9% | 11,7% | 29,2% |
| Taxa Efetiva de Imposto | 28,4% | 37,1% | 19,9% | 18,5% | 15,8% | 19,6% | 19,7% | 16,7% | 14,5% | 18,8% |
Dados por Ação (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FCF por Ação | US$ 2,94 | US$ 2,05 | US$ 4,16 | -US$ 0,37 | US$ 1,13 | US$ 6,72 | US$ 5,00 | US$ 1,57 | US$ 1,08 | US$ 2,76 |
| Dividendo por Ação | US$ 0,54 | US$ 0,55 | US$ 0,63 | US$ 0,68 | US$ 0,72 | US$ 0,76 | US$ 0,86 | US$ 0,96 | US$ 1,00 | US$ 1,03 |
| Ações em Circulação (Básicas) | 56,8 M | 62,2 M | 71,1 M | 72,1 M | 72,3 M | 72,5 M | 72,6 M | 74,6 M | 74,9 M | 76,7 M |
O que olhar em empresas de Serviços Financeiros
- Índice de eficiência (≤55%) — Despesas operacionais / receita. Bancos top abaixo de 55%.
- ROA (≥1%) — Quanto ganham por cada dólar de ativos. ROE engana em bancos pela alavancagem.
- ROTCE (≥12%) — Rentabilidade sobre Capital Tangível. Exclui goodwill e intangíveis.
- Capital / ativos (aproximação ao Tier 1) (≥8%) — Proxy do índice de capital. O Tier 1 regulatório não está nos nossos dados.
- P/B (1,0-1,5x) — Métrica clássica bancária. <1x pode ser oportunidade ou distress.
- Dividend yield sustentável (≥2%, <8%) — Bancos UE pagam 5-7% sem stress. >8% é sinal de distress.
Rentabilidade
| Rentabilidade do patrimônio líquido | 12,42% |
| Retorno sobre capital investido | 1,61% |
| Retorno sobre ativos | 1,61% |
| Margem bruta | 77,75% |
| Margem operacional | 43,95% |
| Margem líquida | 34,29% |
Saúde financeira
| Dívida / Patrimônio | 0,12 |
| Liquidez corrente | 5,02 |
| Piotroski F-Score | 5 |
| Altman Z-Score | -0,49 |
Índices Chave (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| P/L | 28,18 | 21,67 | 12,74 | 14,41 | 11,68 | 10,64 | 11,86 | 14,45 | 15,77 | 15,03 |
| P/VP | 1,76 | 1,68 | 1,12 | 1,22 | 0,96 | 1,21 | 1,19 | 1,09 | 1,19 | 1,06 |
| P/V | 5,06 | 4,24 | 3,20 | 3,56 | 2,56 | 3,37 | 3,26 | 3,20 | 3,69 | 3,53 |
| Margem Bruta | 89,9% | 90,0% | 85,4% | 82,3% | 80,2% | 96,6% | 91,2% | 71,8% | 67,6% | 69,6% |
| Margem Operacional | 27,0% | 32,9% | 32,3% | 31,3% | 30,4% | 41,2% | 34,5% | 26,8% | 27,5% | 29,0% |
| Margem Líquida | 18,0% | 19,6% | 25,1% | 24,6% | 22,0% | 31,7% | 27,5% | 22,1% | 23,4% | 23,4% |
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