Encore Capital Group, Inc. (ECPG) — Análise Fundamental e Indicadores Financeiros Chave

Resumo Kaplio: Encore Capital Group, Inc.

Capitalização 2 bi $ · 52 semanas $ 41 – $ 106 (a 4 % do máximo) · P/L 7,7× · P/L 2027 esperado 6,9× · Dividendo não paga · Próximos resultados 4 de novembro de 2026 · LPA esperado $ 3,35 · Preço de fechamento de 29 out. · contas publicadas em 5 ago.

• Avaliação: P/L 7,7× (no preço).
• Negócio: ROE 29,8 % (excelente).
• Balanço: Dívida/patrimônio 4,52 (frágil).
• Resultados: 6 de 8 (acompanham).

Quanto valeria aos seus múltiplos habituais?

À mediana da década (7,4×) $ 98 (-5 %); à mediana do seu setor (13,0×) $ 172 (+68 %). Preço implícito ao aplicar ao lucro (ou valor patrimonial, ou FFO) por ação atual os múltiplos de referência. Não é um valor justo: é onde estaria cotada aos seus múltiplos habituais.

O que importa em serviços financeiros: 3 de 6 cumprem

• FCF / lucro líquido 49,4 %, não cumpre.
• Dívida / patrimônio líquido 4,52, não cumpre.
• P/L vs próprio 5 anos 7,7×, não cumpre.
• Crescimento da receita a 5 anos 9,7 %, cumpre.
• Margem operacional 35,4 %, cumpre.
• ROE 29,8 %, cumpre.

Em relação aos seus pares (pares de referência) — Encore Capital Group, Inc.: P/L 7,8×; EV/EBITDA 9,6×; ROIC 9,1 %; 2,2 bi $. Upstart Holdings, Inc. (P/L 48,6×; EV/EBITDA 44,4×; ROIC 2,0 %; 2,4 bi $), SLM Corporation (P/L 6,6×; EV/EBITDA 7,4×; ROIC 6,2 %; 3,4 bi $), Bread Financial Holdings, Inc. (P/L 8,3×; EV/EBITDA 4,2×; ROIC 6,9 %; 4,1 bi $).

Está cara ou barata em relação aos seus últimos dez anos?

P/L em cada fechamento: hoje 7,8× · mediana 7,4× · mínimo 3,1× · máximo 20,0× · barata abaixo de 6,2× · cara acima de 11,9×. Esteve mais barata do que hoje 54% do tempo nos seus últimos dez anos.