Demonstrações financeiras detalhadas de Provident Financial Services, Inc. (PFS): demonstração do resultado (DRE), balanço patrimonial e fluxo de caixa. Acompanhe a evolução de margens, dívida, liquidez e rentabilidade ano a ano: dez exercícios grátis e até 20 com Premium.
Resumo da Análise
Provident Financial Services, Inc. registou receitas de 1,38 bi $ no último exercício, com um CAGR de 5 anos de 26,0 %. O lucro líquido atingiu 291,2 mi $, com CAGR de 5 anos de 24,6 %.
Margens dos últimos 12 meses: margem bruta 62,9 %, margem operacional 28,6 %, margem líquida 22,8 %. O fluxo de caixa livre cresceu a CAGR de 36,6 % em 5 anos.
A $ 22,94 (preço de fechamento de 30 de outubro de 2026), PFS negocia a um P/L de 9,64 e um ROE de 10,82 %. A capitalização de mercado é de 3,0 bi $.
Demonstração de Resultados (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Receita | 357,7 mi $ | 379,5 mi $ | 418,5 mi $ | 435,3 mi $ | 435,7 mi $ | 489,1 mi $ | 554,0 mi $ | 695,6 mi $ | 1,14 bi $ | 1,38 bi $ |
| Custo da Receita | 49,1 mi $ | 51,2 mi $ | 82,9 mi $ | 86,6 mi $ | 82,3 mi $ | 13,5 mi $ | 53,6 mi $ | 244,5 mi $ | 533,1 mi $ | 515,8 mi $ |
| Lucro Bruto | 308,6 mi $ | 328,3 mi $ | 335,7 mi $ | 348,7 mi $ | 353,5 mi $ | 475,7 mi $ | 500,3 mi $ | 451,1 mi $ | 607,2 mi $ | 866,8 mi $ |
| I&D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Despesas Gerais e Administrativas | 114,7 mi $ | 117,1 mi $ | 118,8 mi $ | 122,3 mi $ | 138,4 mi $ | 153,6 mi $ | 157,6 mi $ | 161,9 mi $ | 236,5 mi $ | 271,6 mi $ |
| Despesas Operacionais | 183,8 mi $ | 187,8 mi $ | 191,7 mi $ | 201,6 mi $ | 225,9 mi $ | 248,5 mi $ | 260,2 mi $ | 275,3 mi $ | 457,5 mi $ | 458,7 mi $ |
| Lucro Operacional | 124,8 mi $ | 140,5 mi $ | 143,9 mi $ | 147,1 mi $ | 127,6 mi $ | 227,1 mi $ | 240,1 mi $ | 175,8 mi $ | 149,6 mi $ | 408,2 mi $ |
| EBITDA | 137,5 mi $ | 152,1 mi $ | 154,0 mi $ | 165,9 mi $ | 147,6 mi $ | 249,8 mi $ | 263,8 mi $ | 198,0 mi $ | 204,2 mi $ | 473,7 mi $ |
| Despesas com Juros | 43,7 mi $ | 45,6 mi $ | 59,2 mi $ | 73,5 mi $ | 50,7 mi $ | 36,3 mi $ | 48,6 mi $ | 216,4 mi $ | 445,5 mi $ | 512,2 mi $ |
| Lucro Antes de Impostos | 124,8 mi $ | 140,5 mi $ | 143,9 mi $ | 147,1 mi $ | 127,6 mi $ | 227,1 mi $ | 240,1 mi $ | 175,8 mi $ | 149,6 mi $ | 408,2 mi $ |
| Imposto | 37,0 mi $ | 46,5 mi $ | 25,5 mi $ | 34,5 mi $ | 30,6 mi $ | 59,2 mi $ | 64,5 mi $ | 47,4 mi $ | 34,1 mi $ | 117,0 mi $ |
| Lucro Líquido | 87,8 mi $ | 93,9 mi $ | 118,4 mi $ | 112,6 mi $ | 97,0 mi $ | 167,9 mi $ | 175,6 mi $ | 128,4 mi $ | 115,5 mi $ | 291,2 mi $ |
| LPA | $ 1,38 | $ 1,46 | $ 1,82 | $ 1,74 | $ 1,39 | $ 2,20 | $ 2,35 | $ 1,72 | $ 1,05 | $ 2,23 |
| LPA Diluído | $ 1,38 | $ 1,45 | $ 1,82 | $ 1,74 | $ 1,39 | $ 2,19 | $ 2,35 | $ 1,71 | $ 1,05 | $ 2,23 |
| Ações em Circulação (Diluídas) | 63,9 M | 64,6 M | 65,1 M | 64,7 M | 69,6 M | 76,6 M | 74,8 M | 74,9 M | 109,7 M | 130,5 M |
Demonstração de Resultados (Trimestral)
| Ano | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Receita | 353,1 mi $ | 346,5 mi $ | 326,6 mi $ | 333,8 mi $ |
| Lucro Bruto | 226,9 mi $ | 227,3 mi $ | 202,7 mi $ | 198,3 mi $ |
| Lucro Operacional | 112,2 mi $ | 110,2 mi $ | 74,1 mi $ | 92,6 mi $ |
| EBITDA | 128,0 mi $ | 125,7 mi $ | 125,1 mi $ | 92,6 mi $ |
| Lucro Líquido | 83,4 mi $ | 79,4 mi $ | 78,1 mi $ | 69,2 mi $ |
| LPA | $ 0,64 | $ 0,61 | $ 0,60 | $ 0,53 |
| LPA Diluído | $ 0,64 | $ 0,61 | $ 0,60 | $ 0,53 |
Balanço (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Caixa e Equivalentes | 144,3 mi $ | 190,8 mi $ | 142,7 mi $ | 186,7 mi $ | 532,4 mi $ | 712,5 mi $ | 186,4 mi $ | 180,3 mi $ | 205,9 mi $ | 211,5 mi $ |
| Investimentos de Curto Prazo | 1,04 bi $ | 1,04 bi $ | 1,06 bi $ | 976,9 mi $ | 1,11 bi $ | 2,06 bi $ | 1,80 bi $ | 1,69 bi $ | 2,77 bi $ | 3,16 bi $ |
| Contas a Receber | 27,1 mi $ | 29,6 mi $ | 31,5 mi $ | 29,0 mi $ | 46,5 mi $ | 42,0 mi $ | 51,9 mi $ | 59,0 mi $ | 91,2 mi $ | 95,8 mi $ |
| Estoque | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ativos Circulantes | 1,21 bi $ | 1,26 bi $ | 1,24 bi $ | 1,19 bi $ | 1,68 bi $ | 2,81 bi $ | 2,04 bi $ | 1,93 bi $ | 3,07 bi $ | 3,47 bi $ |
| Imobilizado | 84,1 mi $ | 63,2 mi $ | 58,1 mi $ | 55,2 mi $ | 75,9 mi $ | 80,6 mi $ | 79,8 mi $ | 71,0 mi $ | 119,6 mi $ | 113,3 mi $ |
| Ágio | 411,6 mi $ | 411,6 mi $ | 411,6 mi $ | 420,6 mi $ | 443,0 mi $ | 443,6 mi $ | 443,6 mi $ | 443,6 mi $ | 624,1 mi $ | 0 |
| Ativos Intangíveis | 11,3 mi $ | 8,7 mi $ | 6,6 mi $ | 16,5 mi $ | 23,2 mi $ | 20,6 mi $ | 17,3 mi $ | 14,3 mi $ | 195,2 mi $ | 782,2 mi $ |
| Ativos Totais | 9,50 bi $ | 9,85 bi $ | 9,73 bi $ | 9,81 bi $ | 12,92 bi $ | 13,78 bi $ | 13,78 bi $ | 14,21 bi $ | 24,05 bi $ | 24,98 bi $ |
| Contas a Pagar | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Dívida de Curto Prazo | 156,7 mi $ | 143,2 mi $ | 121,3 mi $ | 60,7 mi $ | 99,9 mi $ | 116,8 mi $ | 98,0 mi $ | 72,2 mi $ | 113,2 mi $ | 95,0 mi $ |
| Passivos Circulantes | 6,73 bi $ | 6,88 bi $ | 6,98 bi $ | 7,19 bi $ | 9,97 bi $ | 11,39 bi $ | 10,70 bi $ | 10,40 bi $ | 18,78 bi $ | 19,41 bi $ |
| Dívida de Longo Prazo | 1,45 bi $ | 1,60 bi $ | 1,32 bi $ | 1,06 bi $ | 1,10 bi $ | 520,3 mi $ | 1,25 bi $ | 1,46 bi $ | 2,31 bi $ | 2,42 bi $ |
| Passivos Totais | 8,25 bi $ | 8,55 bi $ | 8,37 bi $ | 8,39 bi $ | 11,30 bi $ | 12,08 bi $ | 12,19 bi $ | 12,52 bi $ | 21,45 bi $ | 22,15 bi $ |
| Reservas | 550,8 mi $ | 586,1 mi $ | 651,1 mi $ | 695,3 mi $ | 718,1 mi $ | 814,5 mi $ | 918,2 mi $ | 974,5 mi $ | 989,1 mi $ | 1,15 bi $ |
| Patrimônio Líquido | 1,25 bi $ | 1,30 bi $ | 1,36 bi $ | 1,41 bi $ | 1,62 bi $ | 1,70 bi $ | 1,60 bi $ | 1,69 bi $ | 2,60 bi $ | 2,83 bi $ |
| Dívida Total | 1,61 bi $ | 1,74 bi $ | 1,44 bi $ | 1,13 bi $ | 1,20 bi $ | 637,1 mi $ | 1,35 bi $ | 1,53 bi $ | 2,42 bi $ | 2,52 bi $ |
| Dívida Líquida | 428,1 mi $ | 513,9 mi $ | 236,5 mi $ | -38,5 mi $ | -436,7 mi $ | -2,13 bi $ | -642,2 mi $ | -339,6 mi $ | -552,8 mi $ | -857,7 mi $ |
| Capital de Giro | -5,52 bi $ | -5,63 bi $ | -5,74 bi $ | -6,00 bi $ | -8,29 bi $ | -8,57 bi $ | -8,65 bi $ | -8,47 bi $ | -15,71 bi $ | -15,94 bi $ |
Balanço (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Caixa e Equivalentes | 301,6 mi $ | 211,5 mi $ | 222,1 mi $ | 228,3 mi $ |
| Ativos Totais | 24,83 bi $ | 24,98 bi $ | 25,20 bi $ | 25,66 bi $ |
| Passivos Totais | 22,07 bi $ | 22,15 bi $ | 22,34 bi $ | 22,76 bi $ |
| Patrimônio Líquido | 2,77 bi $ | 2,83 bi $ | 2,86 bi $ | 2,91 bi $ |
| Dívida Total | 2,61 bi $ | 2,52 bi $ | 2,89 bi $ | 4,79 bi $ |
Fluxo de Caixa (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Lucro Líquido | 87,8 mi $ | 93,9 mi $ | 118,4 mi $ | 112,6 mi $ | 97,0 mi $ | 167,9 mi $ | 175,6 mi $ | 128,4 mi $ | 115,5 mi $ | 291,2 mi $ |
| Depreciação e Amortização | 12,8 mi $ | 11,6 mi $ | 10,1 mi $ | 18,8 mi $ | 20,0 mi $ | 22,7 mi $ | 23,7 mi $ | 22,2 mi $ | 54,6 mi $ | 65,5 mi $ |
| Compensação em Ações | 7,7 mi $ | 9,8 mi $ | 10,8 mi $ | 11,4 mi $ | 7,9 mi $ | 10,0 mi $ | 13,7 mi $ | 10,8 mi $ | 12,2 mi $ | 10,5 mi $ |
| Variação Capital de Giro | 1,8 mi $ | -48,5 mi $ | 8,3 mi $ | -18,5 mi $ | -38,5 mi $ | -33,4 mi $ | -5,7 mi $ | -11,0 mi $ | 35,6 mi $ | -70,2 mi $ |
| Fluxo de Caixa Operacional | 127,3 mi $ | 117,2 mi $ | 155,7 mi $ | 136,9 mi $ | 103,3 mi $ | 156,8 mi $ | 200,3 mi $ | 173,4 mi $ | 426,4 mi $ | 442,3 mi $ |
| CapEx | -5,0 mi $ | -3,2 mi $ | -3,2 mi $ | -4,9 mi $ | -12,8 mi $ | -13,8 mi $ | -9,4 mi $ | -7,5 mi $ | -1,3 mi $ | -11,5 mi $ |
| Aquisições | 0 | 0 | 0 | -15,0 mi $ | 78,1 mi $ | 0 | 0 | 0 | 194,5 mi $ | 0 |
| Recompra de Ações | -1,6 mi $ | -443.000 $ | -13,2 mi $ | -19,9 mi $ | -21,2 mi $ | -20,7 mi $ | -46,5 mi $ | 0 | -1,3 mi $ | 0 |
| Dividendos Pagos | -45,4 mi $ | -60,0 mi $ | -53,6 mi $ | -72,8 mi $ | -65,8 mi $ | -71,5 mi $ | -72,0 mi $ | -72,4 mi $ | -101,0 mi $ | -125,9 mi $ |
| Fluxo de Caixa Livre | 122,3 mi $ | 114,0 mi $ | 152,6 mi $ | 132,0 mi $ | 90,5 mi $ | 143,0 mi $ | 190,9 mi $ | 165,9 mi $ | 425,1 mi $ | 430,7 mi $ |
Fluxo de Caixa (Trimestral)
| Ano | 2025-Q3 | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 |
|---|---|---|---|---|
| Fluxo de Caixa Operacional | 98,0 mi $ | 68,9 mi $ | 84,7 mi $ | 118,8 mi $ |
| CapEx | -1,3 mi $ | -6,5 mi $ | -3,7 mi $ | 3,7 mi $ |
| Fluxo de Caixa Livre | 96,7 mi $ | 62,5 mi $ | 81,0 mi $ | 122,5 mi $ |
| Dividendos Pagos | -31,3 mi $ | -31,3 mi $ | -31,4 mi $ | -30,4 mi $ |
| Compensação em Ações | 2,6 mi $ | 3,0 mi $ | 2,7 mi $ | -2,7 mi $ |
Crescimento e Margens (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Crescimento Receita (anual) | +6,1 % | +10,3 % | +4,0 % | +0,1 % | +12,3 % | +13,3 % | +25,6 % | +63,9 % | +21,3 % | |
| Crescimento Lucro Líquido (anual) | +7,0 % | +26,0 % | -4,9 % | -13,9 % | +73,2 % | +4,6 % | -26,9 % | -10,0 % | +152,0 % | |
| Crescimento LPA (anual) | +5,8 % | +24,7 % | -4,4 % | -20,1 % | +58,3 % | +6,8 % | -26,8 % | -39,0 % | +112,4 % | |
| Variação de Ações (anual) | +1,1 % | +0,8 % | -0,6 % | +7,6 % | +10,0 % | -2,3 % | +0,1 % | +46,5 % | +19,0 % | |
| Crescimento FCF (anual) | -6,8 % | +33,8 % | -13,4 % | -31,5 % | +58,1 % | +33,5 % | -13,1 % | +156,2 % | +1,3 % | |
| Margem Bruta | 86,3 % | 86,5 % | 80,2 % | 80,1 % | 81,1 % | 97,2 % | 90,3 % | 64,8 % | 53,2 % | 62,7 % |
| Margem Operacional | 34,9 % | 37,0 % | 34,4 % | 33,8 % | 29,3 % | 46,4 % | 43,3 % | 25,3 % | 13,1 % | 29,5 % |
| Margem EBITDA | 38,5 % | 40,1 % | 36,8 % | 38,1 % | 33,9 % | 51,1 % | 47,6 % | 28,5 % | 17,9 % | 34,3 % |
| Margem Líquida | 24,5 % | 24,8 % | 28,3 % | 25,9 % | 22,2 % | 34,3 % | 31,7 % | 18,5 % | 10,1 % | 21,1 % |
| Margem FCF | 34,2 % | 30,0 % | 36,5 % | 30,3 % | 20,8 % | 29,2 % | 34,5 % | 23,8 % | 37,3 % | 31,2 % |
| Taxa Efetiva de Imposto | 29,6 % | 33,1 % | 17,7 % | 23,4 % | 24,0 % | 26,1 % | 26,8 % | 27,0 % | 22,8 % | 28,7 % |
Dados por Ação (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FCF por Ação | $ 1,92 | $ 1,77 | $ 2,34 | $ 2,04 | $ 1,30 | $ 1,87 | $ 2,55 | $ 2,22 | $ 3,87 | $ 3,30 |
| Dividendo por Ação | $ 0,71 | $ 0,93 | $ 0,82 | $ 1,12 | $ 0,95 | $ 0,93 | $ 0,96 | $ 0,97 | $ 0,92 | $ 0,96 |
| Ações em Circulação (Básicas) | 63,6 M | 64,4 M | 64,9 M | 64,6 M | 69,5 M | 76,5 M | 74,7 M | 74,8 M | 109,7 M | 130,5 M |
O que olhar em empresas de Serviços Financeiros
- Índice de eficiência (≤55%) — Despesas operacionais / receita. Bancos top abaixo de 55%.
- ROA (≥1%) — Quanto ganham por cada dólar de ativos. ROE engana em bancos pela alavancagem.
- ROTCE (≥12%) — Rentabilidade sobre Capital Tangível. Exclui goodwill e intangíveis.
- Capital / ativos (aproximação ao Tier 1) (≥8%) — Proxy do índice de capital. O Tier 1 regulatório não está nos nossos dados.
- P/B (1,0-1,5x) — Métrica clássica bancária. <1x pode ser oportunidade ou distress.
- Dividend yield sustentável (≥2%, <8%) — Bancos UE pagam 5-7% sem stress. >8% é sinal de distress.
Rentabilidade
| Rentabilidade do patrimônio líquido | 10,82 % |
| Retorno sobre capital investido | 1,11 % |
| Retorno sobre ativos | 1,20 % |
| Margem bruta | 62,88 % |
| Margem operacional | 28,61 % |
| Margem líquida | 22,80 % |
Saúde financeira
| Dívida / Patrimônio | 0,98 |
| Liquidez corrente | 0,00 |
| Piotroski F-Score | 7 |
| Altman Z-Score | -0,52 |
Índices Chave (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| P/L | 20,51 | 18,47 | 13,26 | 14,17 | 12,92 | 11,01 | 9,09 | 10,48 | 17,97 | 8,86 |
| P/VP | 1,44 | 1,34 | 1,15 | 1,13 | 0,77 | 1,09 | 1,00 | 0,80 | 0,80 | 0,91 |
| P/V | 5,04 | 4,58 | 3,74 | 3,66 | 2,87 | 3,79 | 2,88 | 1,94 | 1,81 | 1,86 |
| Margem Bruta | 86,3 % | 86,5 % | 80,2 % | 80,1 % | 81,1 % | 97,2 % | 90,3 % | 64,8 % | 53,2 % | 62,7 % |
| Margem Operacional | 34,9 % | 37,0 % | 34,4 % | 33,8 % | 29,3 % | 46,4 % | 43,3 % | 25,3 % | 13,1 % | 29,5 % |
| Margem Líquida | 24,5 % | 24,8 % | 28,3 % | 25,9 % | 22,2 % | 34,3 % | 31,7 % | 18,5 % | 10,1 % | 21,1 % |
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