Demonstrações financeiras detalhadas de Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI): demonstração do resultado (DRE), balanço patrimonial e fluxo de caixa. Acompanhe a evolução de margens, dívida, liquidez e rentabilidade ano a ano: dez exercícios grátis e até 20 com Premium.
Resumo da Análise
Texas Capital Bancshares, Inc. registou receitas de 2,00 bi $ no último exercício, com um CAGR de 5 anos de 11,2 %. O lucro líquido atingiu 330,2 mi $, com CAGR de 5 anos de 37,9 %.
Margens dos últimos 12 meses: margem bruta 62,7 %, margem operacional 24,6 %, margem líquida 18,4 %. O fluxo de caixa livre cresceu a CAGR de -33,3 % em 5 anos.
A $ 89,58 (preço de fechamento de 12 de outubro de 2026), TCBI negocia a um P/L de 11,59 e um ROE de 10,11 %. A capitalização de mercado é de 3,9 bi $.
Demonstração de Resultados (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Receita | 762,5 mi $ | 938,0 mi $ | 1,23 bi $ | 1,44 bi $ | 1,18 bi $ | 987,0 mi $ | 1,25 bi $ | 1,79 bi $ | 1,76 bi $ | 2,00 bi $ |
| Custo da Receita | 140,6 mi $ | 162,0 mi $ | 336,3 mi $ | 460,6 mi $ | 446,1 mi $ | 77,7 mi $ | 334,5 mi $ | 787,8 mi $ | 895,2 mi $ | 787,1 mi $ |
| Lucro Bruto | 621,9 mi $ | 776,1 mi $ | 891,0 mi $ | 974,6 mi $ | 731,7 mi $ | 909,3 mi $ | 910,8 mi $ | 1,00 bi $ | 865,3 mi $ | 1,21 bi $ |
| I&D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Despesas Gerais e Administrativas | 296,3 mi $ | 345,5 mi $ | 394,6 mi $ | 446,8 mi $ | 390,1 mi $ | 381,2 mi $ | 483,5 mi $ | 522,3 mi $ | 512,3 mi $ | 513,3 mi $ |
| Despesas Operacionais | 380,7 mi $ | 450,4 mi $ | 517,6 mi $ | 578,3 mi $ | 639,8 mi $ | 571,2 mi $ | 479,0 mi $ | 756,9 mi $ | 758,3 mi $ | 768,1 mi $ |
| Lucro Operacional | 241,2 mi $ | 325,7 mi $ | 373,4 mi $ | 396,3 mi $ | 91,9 mi $ | 338,1 mi $ | 431,8 mi $ | 246,6 mi $ | 107,1 mi $ | 443,7 mi $ |
| EBITDA | 263,0 mi $ | 353,6 mi $ | 405,4 mi $ | 433,6 mi $ | 166,9 mi $ | 431,5 mi $ | 477,0 mi $ | 287,1 mi $ | 161,3 mi $ | 495,9 mi $ |
| Despesas com Juros | 63,6 mi $ | 118,0 mi $ | 249,3 mi $ | 385,6 mi $ | 188,1 mi $ | 107,7 mi $ | 268,5 mi $ | 715,8 mi $ | 828,2 mi $ | 743,1 mi $ |
| Lucro Antes de Impostos | 241,2 mi $ | 325,7 mi $ | 373,4 mi $ | 396,3 mi $ | 91,9 mi $ | 338,1 mi $ | 431,8 mi $ | 246,6 mi $ | 107,1 mi $ | 432,7 mi $ |
| Imposto | 86,1 mi $ | 128,6 mi $ | 80,0 mi $ | 84,3 mi $ | 25,7 mi $ | 84,1 mi $ | 99,3 mi $ | 57,5 mi $ | 29,6 mi $ | 102,5 mi $ |
| Lucro Líquido | 155,1 mi $ | 197,1 mi $ | 293,4 mi $ | 312,0 mi $ | 66,3 mi $ | 253,9 mi $ | 332,5 mi $ | 189,1 mi $ | 77,5 mi $ | 330,2 mi $ |
| LPA | $ 3,14 | $ 3,78 | $ 5,83 | $ 6,23 | $ 1,12 | $ 4,65 | $ 6,25 | $ 3,58 | $ 1,29 | $ 6,87 |
| LPA Diluído | $ 3,11 | $ 3,73 | $ 5,79 | $ 6,21 | $ 1,12 | $ 4,60 | $ 6,18 | $ 3,54 | $ 1,28 | $ 6,80 |
| Ações em Circulação (Diluídas) | 46,8 M | 50,3 M | 50,3 M | 50,4 M | 50,6 M | 51,1 M | 51,0 M | 48,6 M | 47,0 M | 45,4 M |
Demonstração de Resultados (Trimestral)
| Ano | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Receita | 504,4 mi $ | 488,4 mi $ | 439,9 mi $ | 538,8 mi $ |
| Lucro Bruto | 327,5 mi $ | 308,0 mi $ | 260,4 mi $ | 339,6 mi $ |
| Lucro Operacional | 143,3 mi $ | 94,4 mi $ | 112,0 mi $ | 135,7 mi $ |
| EBITDA | 159,2 mi $ | 107,2 mi $ | 127,6 mi $ | 329,6 mi $ |
| Lucro Líquido | 100,7 mi $ | 73,8 mi $ | 84,9 mi $ | 103,7 mi $ |
| LPA | $ 2,14 | $ 1,58 | $ 1,79 | $ 2,30 |
| LPA Diluído | $ 2,12 | $ 1,56 | $ 1,77 | $ 2,28 |
Balanço (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Caixa e Equivalentes | 2,81 bi $ | 2,88 bi $ | 3,03 bi $ | 4,40 bi $ | 9,21 bi $ | 7,95 bi $ | 5,01 bi $ | 3,24 bi $ | 3,19 bi $ | 2,10 bi $ |
| Investimentos de Curto Prazo | 24,9 mi $ | 23,5 mi $ | 120,2 mi $ | 239,9 mi $ | 3,20 bi $ | 3,54 bi $ | 2,62 bi $ | 3,23 bi $ | 182,9 mi $ | 3,9 mi $ |
| Contas a Receber | 465,9 mi $ | 516,2 mi $ | 626,6 mi $ | 740,1 mi $ | 715,7 mi $ | 559,9 mi $ | 719,2 mi $ | 801,7 mi $ | 0 | 0 |
| Estoque | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ativos Circulantes | 3,31 bi $ | 3,42 bi $ | 3,78 bi $ | 5,38 bi $ | 13,12 bi $ | 12,09 bi $ | 8,35 bi $ | 7,27 bi $ | 3,37 bi $ | 2,10 bi $ |
| Imobilizado | 19,8 mi $ | 25,2 mi $ | 23,8 mi $ | 31,2 mi $ | 24,5 mi $ | 20,9 mi $ | 26,4 mi $ | 32,4 mi $ | 85,4 mi $ | 88,0 mi $ |
| Ágio | 15,1 mi $ | 15,1 mi $ | 15,1 mi $ | 15,1 mi $ | 15,1 mi $ | 15,1 mi $ | 1,5 mi $ | 1,5 mi $ | 1,5 mi $ | 1,5 mi $ |
| Ativos Intangíveis | 33,0 mi $ | 89,3 mi $ | 46,0 mi $ | 67,9 mi $ | 108,0 mi $ | 2,2 mi $ | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ativos Totais | 21,70 bi $ | 25,08 bi $ | 28,26 bi $ | 32,55 bi $ | 37,73 bi $ | 34,73 bi $ | 28,41 bi $ | 28,36 bi $ | 30,73 bi $ | 31,54 bi $ |
| Contas a Pagar | 5,5 mi $ | 7,7 mi $ | 20,7 mi $ | 12,8 mi $ | 11,2 mi $ | 7,7 mi $ | 24,0 mi $ | 33,2 mi $ | 23,7 mi $ | 6,7 mi $ |
| Dívida de Curto Prazo | 109,6 mi $ | 365,0 mi $ | 641,2 mi $ | 141,8 mi $ | 111,8 mi $ | 2,20 bi $ | 1,20 bi $ | 1,50 bi $ | 885,0 mi $ | 330,0 mi $ |
| Passivos Circulantes | 17,13 bi $ | 19,50 bi $ | 21,27 bi $ | 26,63 bi $ | 31,12 bi $ | 30,32 bi $ | 24,08 bi $ | 23,91 bi $ | 26,15 bi $ | 26,79 bi $ |
| Dívida de Longo Prazo | 2,39 bi $ | 3,19 bi $ | 4,30 bi $ | 2,80 bi $ | 3,40 bi $ | 928,7 mi $ | 931,4 mi $ | 859,1 mi $ | 660,3 mi $ | 620,6 mi $ |
| Passivos Totais | 19,69 bi $ | 22,87 bi $ | 25,76 bi $ | 29,72 bi $ | 34,85 bi $ | 31,52 bi $ | 25,36 bi $ | 25,16 bi $ | 27,36 bi $ | 27,91 bi $ |
| Reservas | 903,2 mi $ | 1,09 bi $ | 1,38 bi $ | 1,66 bi $ | 1,71 bi $ | 1,95 bi $ | 2,26 bi $ | 2,44 bi $ | 2,50 bi $ | 2,81 bi $ |
| Patrimônio Líquido | 2,01 bi $ | 2,20 bi $ | 2,50 bi $ | 2,80 bi $ | 2,87 bi $ | 3,21 bi $ | 3,06 bi $ | 3,20 bi $ | 3,37 bi $ | 3,63 bi $ |
| Dívida Total | 2,50 bi $ | 3,56 bi $ | 4,94 bi $ | 2,94 bi $ | 3,51 bi $ | 3,13 bi $ | 2,13 bi $ | 2,36 bi $ | 1,55 bi $ | 950,6 mi $ |
| Dívida Líquida | -335,2 mi $ | 660,8 mi $ | 1,79 bi $ | -1,70 bi $ | -8,90 bi $ | -8,40 bi $ | -5,50 bi $ | -4,11 bi $ | -1,83 bi $ | -1,15 bi $ |
| Capital de Giro | -13,83 bi $ | -16,08 bi $ | -17,49 bi $ | -21,26 bi $ | -18,00 bi $ | -18,23 bi $ | -15,73 bi $ | -16,63 bi $ | -22,78 bi $ | -24,68 bi $ |
Balanço (Trimestral)
| Ano | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Caixa e Equivalentes | 2,10 bi $ | 2,96 bi $ | 3,70 bi $ | 195,1 mi $ |
| Ativos Totais | 31,54 bi $ | 33,49 bi $ | 33,91 bi $ | 32,35 bi $ |
| Passivos Totais | 27,91 bi $ | 29,88 bi $ | 30,27 bi $ | 28,86 bi $ |
| Patrimônio Líquido | 3,63 bi $ | 3,61 bi $ | 3,65 bi $ | 3,49 bi $ |
| Dívida Total | 950,6 mi $ | 878,3 mi $ | 850,9 mi $ | 487,3 mi $ |
Fluxo de Caixa (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Lucro Líquido | 155,1 mi $ | 197,1 mi $ | 293,4 mi $ | 312,0 mi $ | 66,3 mi $ | 253,9 mi $ | 332,5 mi $ | 189,1 mi $ | 77,5 mi $ | 330,2 mi $ |
| Depreciação e Amortização | 21,8 mi $ | 27,9 mi $ | 32,0 mi $ | 37,3 mi $ | 74,9 mi $ | 93,4 mi $ | 45,3 mi $ | 40,5 mi $ | 54,2 mi $ | 52,2 mi $ |
| Compensação em Ações | 13,6 mi $ | 22,0 mi $ | 16,9 mi $ | 17,6 mi $ | 17,4 mi $ | 31,3 mi $ | 21,4 mi $ | 24,2 mi $ | 24,7 mi $ | 36,8 mi $ |
| Variação Capital de Giro | -64,4 mi $ | -95,4 mi $ | -121,1 mi $ | -44,8 mi $ | 16,4 mi $ | 84,0 mi $ | -23,0 mi $ | -49,5 mi $ | 37,3 mi $ | -126,7 mi $ |
| Fluxo de Caixa Operacional | -726,3 mi $ | 132,2 mi $ | -679,7 mi $ | -240,2 mi $ | 2,64 bi $ | 657,3 mi $ | 148,0 mi $ | 373,7 mi $ | 481,1 mi $ | 360,2 mi $ |
| CapEx | -2,2 mi $ | -12,3 mi $ | -7,7 mi $ | -16,7 mi $ | -2,8 mi $ | -4,1 mi $ | -11,3 mi $ | -16,4 mi $ | -64,8 mi $ | -12,6 mi $ |
| Aquisições | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 3,32 bi $ | 0 | 0 | 0 |
| Recompra de Ações | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | -150,0 mi $ | -115,3 mi $ | -105,0 mi $ | -81,5 mi $ | -185,8 mi $ |
| Dividendos Pagos | -9,8 mi $ | -9,8 mi $ | -9,8 mi $ | -9,8 mi $ | -9,8 mi $ | -18,7 mi $ | -17,2 mi $ | -17,2 mi $ | -17,2 mi $ | -17,2 mi $ |
| Fluxo de Caixa Livre | -728,5 mi $ | 119,9 mi $ | -687,4 mi $ | -256,8 mi $ | 2,64 bi $ | 653,2 mi $ | 136,7 mi $ | 357,4 mi $ | 416,3 mi $ | 347,6 mi $ |
Fluxo de Caixa (Trimestral)
| Ano | 2025-Q4 | 2026-Q1 | 2026-Q2 | 2026-Q3 |
|---|---|---|---|---|
| Fluxo de Caixa Operacional | 130,5 mi $ | 87,5 mi $ | 98,2 mi $ | 212,6 mi $ |
| CapEx | 341.000 $ | -1,4 mi $ | 1,4 mi $ | 0 |
| Fluxo de Caixa Livre | 130,8 mi $ | 86,2 mi $ | 99,5 mi $ | 212,6 mi $ |
| Dividendos Pagos | -4,3 mi $ | -4,3 mi $ | -13,0 mi $ | -37.000 $ |
| Compensação em Ações | 8,1 mi $ | 17,5 mi $ | 9,8 mi $ | 7,9 mi $ |
Crescimento e Margens (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Crescimento Receita (anual) | +23,0 % | +30,8 % | +16,9 % | -17,9 % | -16,2 % | +26,2 % | +43,9 % | -1,7 % | +13,5 % | |
| Crescimento Lucro Líquido (anual) | +27,0 % | +48,9 % | +6,3 % | -78,8 % | +283,1 % | +30,9 % | -43,1 % | -59,0 % | +326,1 % | |
| Crescimento LPA (anual) | +20,4 % | +54,2 % | +6,9 % | -82,0 % | +315,2 % | +34,4 % | -42,7 % | -64,0 % | +432,6 % | |
| Variação de Ações (anual) | +7,5 % | +0,0 % | +0,3 % | +0,3 % | +1,1 % | -0,2 % | -4,8 % | -3,3 % | -3,3 % | |
| Crescimento FCF (anual) | +116,5 % | -673,3 % | +62,6 % | +1.126,7 % | -75,2 % | -79,1 % | +161,4 % | +16,5 % | -16,5 % | |
| Margem Bruta | 81,6 % | 82,7 % | 72,6 % | 67,9 % | 62,1 % | 92,1 % | 73,1 % | 56,0 % | 49,2 % | 60,6 % |
| Margem Operacional | 31,6 % | 34,7 % | 30,4 % | 27,6 % | 7,8 % | 34,2 % | 34,7 % | 13,8 % | 6,1 % | 22,2 % |
| Margem EBITDA | 34,5 % | 37,7 % | 33,0 % | 30,2 % | 14,2 % | 43,7 % | 38,3 % | 16,0 % | 9,2 % | 24,8 % |
| Margem Líquida | 20,3 % | 21,0 % | 23,9 % | 21,7 % | 5,6 % | 25,7 % | 26,7 % | 10,6 % | 4,4 % | 16,5 % |
| Margem FCF | -95,5 % | 12,8 % | -56,0 % | -17,9 % | 223,9 % | 66,2 % | 11,0 % | 19,9 % | 23,6 % | 17,4 % |
| Taxa Efetiva de Imposto | 35,7 % | 39,5 % | 21,4 % | 21,3 % | 27,9 % | 24,9 % | 23,0 % | 23,3 % | 27,6 % | 23,7 % |
Dados por Ação (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FCF por Ação | -$ 15,58 | $ 2,39 | -$ 13,67 | -$ 5,09 | $ 52,13 | $ 12,77 | $ 2,68 | $ 7,35 | $ 8,86 | $ 7,65 |
| Dividendo por Ação | $ 0,21 | $ 0,19 | $ 0,19 | $ 0,19 | $ 0,19 | $ 0,37 | $ 0,34 | $ 0,35 | $ 0,37 | $ 0,38 |
| Ações em Circulação (Básicas) | 46,3 M | 49,6 M | 49,9 M | 50,3 M | 50,4 M | 50,6 M | 50,5 M | 48,0 M | 46,6 M | 45,0 M |
O que olhar em empresas de Serviços Financeiros
- Índice de eficiência (≤55%) — Despesas operacionais / receita. Bancos top abaixo de 55%.
- ROA (≥1%) — Quanto ganham por cada dólar de ativos. ROE engana em bancos pela alavancagem.
- ROTCE (≥12%) — Rentabilidade sobre Capital Tangível. Exclui goodwill e intangíveis.
- Capital / ativos (aproximação ao Tier 1) (≥8%) — Proxy do índice de capital. O Tier 1 regulatório não está nos nossos dados.
- P/B (1,0-1,5x) — Métrica clássica bancária. <1x pode ser oportunidade ou distress.
- Dividend yield sustentável (≥2%, <8%) — Bancos UE pagam 5-7% sem stress. >8% é sinal de distress.
Rentabilidade
| Rentabilidade do patrimônio líquido | 10,11 % |
| Retorno sobre capital investido | 8,48 % |
| Retorno sobre ativos | 1,12 % |
| Margem bruta | 62,67 % |
| Margem operacional | 24,62 % |
| Margem líquida | 18,42 % |
Saúde financeira
| Dívida / Patrimônio | 0,14 |
| Liquidez corrente | 0,00 |
| Piotroski F-Score | 8 |
| Altman Z-Score | -0,62 |
Índices Chave (10 anos)
| Ano | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| P/L | 24,97 | 23,52 | 8,76 | 9,11 | 53,12 | 12,96 | 9,65 | 18,05 | 60,62 | 13,18 |
| P/VP | 1,81 | 2,00 | 1,02 | 1,02 | 1,05 | 0,95 | 1,00 | 0,97 | 1,08 | 1,12 |
| P/V | 4,76 | 4,70 | 2,08 | 1,99 | 2,55 | 3,09 | 2,44 | 1,73 | 2,07 | 2,04 |
| Margem Bruta | 81,6 % | 82,7 % | 72,6 % | 67,9 % | 62,1 % | 92,1 % | 73,1 % | 56,0 % | 49,2 % | 60,6 % |
| Margem Operacional | 31,6 % | 34,7 % | 30,4 % | 27,6 % | 7,8 % | 34,2 % | 34,7 % | 13,8 % | 6,1 % | 22,2 % |
| Margem Líquida | 20,3 % | 21,0 % | 23,9 % | 21,7 % | 5,6 % | 25,7 % | 26,7 % | 10,6 % | 4,4 % | 16,5 % |
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