AIFU Inc. (AIFU) es una empresa cotizada del sector Financial Services, industria Insurance - Brokers, cotizada en NASDAQ. Este resumen muestra el precio actualizado, los ratios de valoración clave, métricas de rentabilidad e indicadores de salud financiera que utilizan los inversores en valor.
Resumen del Análisis
AIFU Inc. registró ingresos de $556.6M en el último ejercicio fiscal, con un CAGR de 5 años del -29.8%.
Márgenes de los últimos 12 meses: margen bruto 49.3%, margen operativo -287.3%, margen neto -408.8%.
Al precio actual de $10.75, AIFU presenta beneficios negativos (P/E no significativo) y un ROE del -150.44%. La capitalización bursátil es de $64M.
Resumen de Kaplio: AIFU Inc.
Capitalización 64 m$; rentabilidad por dividendo 0,00 %.
- Valoración: P/VC 1,3× (cara). Con ROE bajo (−150 %), por debajo de 0,9× puede ser trampa de valor
- Negocio: Margen −287 % (flojo). Margen operativo de los últimos 12 meses
- Balance: Deuda/patrimonio 0,18 (sólido). Deuda sobre patrimonio; prudente por debajo de 0,3
A favor y en contra
- A favor: Deuda/patrimonio 0,18: Deuda sobre patrimonio; prudente por debajo de 0,3
- En contra: P/VC 1,3×: Con ROE bajo (−150 %), por debajo de 0,9× puede ser trampa de valor
- En contra: Margen −287 %: Margen operativo de los últimos 12 meses
A un P/VC justificado por su ROE del −150,4 % (0,9×) valdría unos 7 $ (un 31 % menos); a la mediana de sus pares (LIFE y BWIN) (3,9×) valdría unos 32 $ (un 201 % más). Precio implícito al aplicar al valor contable por acción el P/VC que justifica su rentabilidad (ROE del −150,4 %) y el P/VC mediano de sus pares. La década de múltiplos queda como historia en el medidor, no como veredicto.
Lo que importa en seguros: 1 de 2 cumplen
- Precio sobre valor contable: 1,3×, no cumple. Paga 1,3× el valor contable con ROE bajo (−150,4 %): barato bajo 0,9×, o trampa
- Deuda sobre patrimonio: 0,18, cumple. Debe 0,18 veces su patrimonio; prudente por debajo de 0,3
Una aseguradora gana de dos formas: suscribiendo con disciplina e invirtiendo el float. Se mira el margen de suscripción, cómo acumula valor en libros y cuánto se paga por ese valor.
Frente a sus pares — AIFU Inc.: PER n/d; P/VC 1,3×; ROE −150,4 %. Pares: Ethos Technologies Inc. (PER n/d; P/VC 5,1×; ROE −50,4 %), The Baldwin Insurance Group, Inc. (PER n/d; P/VC 2,7×; ROE −10,6 %), Neptune Insurance Holdings Inc. (PER 21,0×; P/VC n/d; ROE −16,9 %).
Precio
| Precio | $10.75 |
| Capitalización | $64M |
| Bolsa | NASDAQ |
| País | CN |
Ratios de valoración
| Precio / Valor contable | 1.31 |
| EV / EBITDA | -0.30 |
| Rentabilidad por dividendo | 0.00% |
Rentabilidad
| Rentabilidad sobre capital | -150.44% |
| Rentabilidad sobre capital invertido | -147.09% |
| Rentabilidad sobre activos | -148.90% |
| Margen bruto | 49.28% |
| Margen operativo | -287.33% |
| Margen neto | -408.83% |
Salud financiera
| Deuda / Patrimonio | 0.18 |
| Ratio corriente | 1.18 |
| Piotroski F-Score | 2 |
| Altman Z-Score | -1.08 |
Qué mirar en Seguros
Las aseguradoras ganan de 2 formas: suscribiendo bien (combined ratio) e invirtiendo el float. Buffett construyó Berkshire así.
- Op Margin 5y (proxy Combined Ratio) — Proxy del combined ratio cuando FMP no lo expone. ≥10% medio 5y = disciplina de suscripción (CR <100%)
- Crecimiento Book Value / Acción — Cómo Buffett mide Berkshire. El valor real que acumulan los accionistas
- Debt / Equity — Aseguradoras apalancadas quiebran rápido en catástrofes
- P/B (Price / Book) — Aseguradoras se valoran por múltiplo de libros. Aquí se cruza con el ROE (calidad × valoración)
- Dividend growth streak — Años consecutivos subiendo dividendo por acción — aseguradoras sólidas acumulan décadas
Comparación con Peers
| Ticker | Empresa | Capitalización | P/E | P/VC | ROE |
|---|---|---|---|---|---|
| AIFU | AIFU Inc. | $64M | 1.31 | -150.4% | |
| MRSH | Marsh & McLennan Companies, Inc. | $84.4B | 21.64 | 5.64 | 26.5% |
| AON | Aon plc | $63.8B | 16.61 | 6.70 | 42.6% |
| 0ITL.L | Arthur J. Gallagher & Co. | $62.7B | 39.07 | 2.58 | 6.7% |
| AJG | Arthur J. Gallagher & Co. | $62.6B | 40.26 | 2.66 | 6.7% |
| 0Y4Q.L | Willis Towers Watson Public Limited Company | $30.9B | 20.35 | 4.06 | 19.9% |
| WTW | Willis Towers Watson Public Limited Company | $29.1B | 19.68 | 3.92 | 20.0% |
| BRO | Brown & Brown, Inc. | $22.9B | 18.57 | 1.78 | 8.4% |
Rentabilidad Histórica
| 1 mes | -21.82% |
| 3 meses | -78.20% |
| YTD | -79.94% |
| 1 año | -91.01% |
Rango 52 Semanas
| Máximo 52 sem | $132.80 |
| Mínimo 52 sem | $9.50 |
| Volumen Medio (90d) | 20K |
Histórico de Dividendos
| Fecha | Importe | Yield |
|---|---|---|
| 2022-04-11 | $0.0075 | 0.28% |
| 2021-12-07 | $0.0075 | 0.28% |
| 2021-09-10 | $0.0075 | 0.28% |
| 2021-09-03 | $0.0075 | 0.28% |
| 2021-06-10 | $0.0075 | 0.28% |
| 2021-03-30 | $0.0125 | 0.47% |
| 2020-12-08 | $0.0125 | 0.47% |
| 2020-09-04 | $0.0125 | 0.47% |
| 2020-06-09 | $0.0125 | 0.47% |
| 2020-04-01 | $0.0150 | 0.56% |
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